All Risks

Apa itu All Risks?

“All risk” adalah jenis perlindungan asuransi yang secara otomatis menanggung risiko apa pun yang tidak disebutkan secara eksplisit dalam kontrak. Sebagai contoh, jika polis pemilik rumah “all risk” tidak secara tegas mengecualikan pertanggungan banjir, maka rumah tersebut akan ditanggung jika terjadi kerusakan akibat banjir.

Jenis polis ini hanya ditemukan di pasar properti-kecelakaan.

Memahami All Risks

Penyedia asuransi umumnya menawarkan dua jenis perlindungan properti untuk pemilik rumah dan bisnis – risiko bernama dan ” all risks.” Kontrak asuransi risiko bernama hanya mencakup risiko yang disebutkan secara eksplisit dalam polis.

Sebagai contoh, kontrak asuransi mungkin menetapkan bahwa kerugian rumah yang disebabkan oleh kebakaran atau vandalisme akan ditanggung. Oleh karena itu, tertanggung yang mengalami kerugian atau kerusakan yang disebabkan oleh banjir tidak dapat mengajukan klaim kepada penyedia asuransinya, karena banjir tidak disebutkan sebagai risiko dalam perlindungan asuransi. Dalam polis asuransi risiko banjir, burden of proof atau beban pembuktian ada pada tertanggung.

Kontrak asuransi all risks melindungi tertanggung dari semua risiko, kecuali risiko yang secara khusus dikecualikan dari daftar. Berlawanan dengan kontrak risiko yang disebutkan, polis all risks tidak menyebutkan risiko yang ditanggung, melainkan menyebutkan risiko yang tidak ditanggung. Dengan demikian, risiko apa pun yang tidak disebutkan dalam daftar pengecualian secara otomatis ditanggung.

Jenis risiko yang paling umum dikecualikan dari “all risks” meliputi gempa bumi, perang, penyitaan atau penghancuran oleh pemerintah, penyusutan dan keausan, serangan hama, polusi, bahaya nuklir, dan kerugian pasar. Individu atau bisnis yang membutuhkan pertanggungan untuk setiap kejadian yang dikecualikan dalam “all risks” dapat memiliki pilihan untuk membayar premi tambahan, yang dikenal sebagai rider atau floater, agar risiko tersebut termasuk dalam kontrak.

Beban Pembuktian

Pemicu pertanggungan dalam polis “all risks” adalah kerugian atau kerusakan fisik pada properti. Tertanggung harus membuktikan bahwa kerusakan atau kerugian fisik telah terjadi sebelum beban pembuktian beralih ke penanggung, yang kemudian harus membuktikan bahwa pengecualian berlaku untuk pertanggungan.

Sebagai contoh, sebuah usaha kecil yang mengalami pemadaman listrik dapat mengajukan klaim dengan alasan kerugian fisik. Di sisi lain, perusahaan asuransi mungkin menolak klaim tersebut dengan menyatakan bahwa perusahaan tersebut mengalami kehilangan pendapatan hanya karena kehilangan penggunaan properti, yang tidak sama dengan kehilangan properti secara fisik.

Pertimbangan Khusus

Karena “all risks” adalah jenis pertanggungan yang paling komprehensif yang tersedia dan melindungi tertanggung dari lebih banyak kemungkinan kejadian kerugian, maka harganya secara proporsional lebih tinggi daripada jenis polis lainnya. Oleh karena itu, biaya asuransi jenis ini harus diukur berdasarkan kemungkinan terjadinya klaim.

Ada kemungkinan untuk memiliki risiko yang disebutkan dan ” all risks” dalam polis yang sama. Sebagai contoh, seorang tertanggung mungkin memiliki polis asuransi properti yang memiliki cakupan all risks pada bangunan dan menyebutkan risiko pada properti pribadinya. Setiap orang harus membaca cetakan kecil dari setiap perjanjian asuransi untuk memastikan bahwa mereka memahami apa yang dikecualikan dalam polis.

Selain itu, hanya karena polis asuransi disebut ” all risks ” tidak berarti bahwa polis tersebut mencakup ” all risks ” karena pengecualian mengurangi tingkat pertanggungan yang ditawarkan. Pastikan Anda mencari pengecualian dalam polis yang Anda pilih.

Baca Artikel Lainnya