Istilah Electronic Payments Network (EPN) mengacu pada lembaga kliring keuangan yang menangani berbagai transfer dana elektronik untuk sektor swasta. Ini adalah salah satu lembaga kliring otomatis (ACH) di Amerika Serikat, bersama dengan Reserve Banks. Dana ditransfer menggunakan EPN antar rekening di lembaga keuangan yang sama atau berbeda. Contoh transfer berdasarkan EPN mencakup setoran gaji, tunjangan Jaminan Sosial, dan pengembalian pajak, serta transfer debit seperti pembayaran pinjaman dan premi asuransi.
Memahami Electronic Payments Network (EPN)
Clearinghouse otomatis adalah jaringan yang memfasilitasi transfer uang elektronik dari satu rekening ke rekening lain dengan memungkinkan lembaga keuangan melakukan transfer massal secara elektronik—baik transaksi kredit atau debit. Ada dua sistem yang digunakan di Amerika Serikat—Federal Reserve Bank dan Electronic Payments Network. Kedua sistem ini memproses semua transaksi ACH di negara tersebut. Jaringan ini awalnya digunakan untuk memproses pembayaran berulang namun kini memfasilitasi transfer debit satu kali, seperti pembayaran yang dilakukan melalui telepon dan internet.
Memahami Electronic Payments Network (EPN)
Clearinghouse otomatis adalah jaringan yang memfasilitasi transfer uang elektronik dari satu rekening ke rekening lain dengan memungkinkan lembaga keuangan melakukan transfer massal secara elektronik—baik transaksi kredit atau debit. Ada dua sistem yang digunakan di Amerika Serikat—Federal Reserve Bank dan Electronic Payments Network. Kedua sistem ini memproses semua transaksi ACH di negara tersebut. Jaringan ini awalnya digunakan untuk memproses pembayaran berulang namun kini memfasilitasi transfer debit satu kali, seperti pembayaran yang dilakukan melalui telepon dan internet.
Berikut cara kerja sistemnya:
- Pencetus—individu, perusahaan, atau entitas lain—memulai setoran langsung atau pembayaran langsung menggunakan jaringan ACH.
- Entri ACH dimasukkan dan dikirimkan secara elektronik, bukan dengan cek.
- Lembaga keuangan penyimpanan asal (ODFI) memasukkan entri ACH atas permintaan pencetusnya.
- ODFI mengumpulkan pembayaran dari pelanggan dan mengirimkannya secara berkelompok secara berkala, interval yang telah ditentukan sebelumnya ke Operator ACH.
- Operator ACH—baik Federal Reserve atau EPN—menerima sejumlah entri ACH dari ODFI.
- Semua transaksi ACH diurutkan dan disediakan oleh operator ke lembaga keuangan penyimpanan penerima (RDFI).
- Rekening penerima didebet atau dikreditkan oleh RDFI, sesuai dengan jenis entri ACH. Sama seperti pencetusnya, penerima dapat berupa individu, bisnis, atau entitas lain.
- Setiap transaksi kredit ACH diselesaikan dalam satu hingga dua hari kerja. Setiap transaksi debit diselesaikan dalam satu hari kerja.
Sejarah Electronic Payments Network (EPN)
EPN dimiliki dan dioperasikan oleh The Clearing House Payments Company, sebuah perusahaan swasta yang dimiliki oleh beberapa bank komersial terbesar.
Hal ini menjadikan EPN semacam konsorsium bank. Jaringan ini dibuat pada tahun 1981 ketika Clearing House Payments Company memelopori penggunaan siklus pemrosesan malam hari untuk memungkinkan pengiriman debit ACH perusahaan yang kritis terhadap waktu dalam semalam. Sistem ini membuat dana tersedia lebih cepat dibandingkan sebelumnya, menggantikan penggunaan cek transfer penyimpanan yang lama.
EPN bertanggung jawab atas beberapa inovasi ACH yang paling penting—termasuk penciptaan lingkungan transfer elektronik pertama. Penemuan penting ini telah meningkatkan efisiensi dan ketepatan waktu operasional bisnis di seluruh penjuru pasar keuangan termasuk fasilitasi transaksi kredit dan debit. Seperti disebutkan di atas, transaksi kredit mencakup hal-hal seperti penggajian, jaminan sosial, pengembalian pajak, dan setoran dividen, sedangkan transaksi debit mencakup penarikan seperti pembayaran pinjaman, premi asuransi, pembayaran hipotek, dan tagihan utilitas.
