Basel I adalah seperangkat peraturan perbankan internasional yang ditetapkan oleh Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). Peraturan ini menetapkan persyaratan modal minimum untuk lembaga keuangan, dengan tujuan meminimalkan risiko kredit. Di bawah Basel I, bank-bank yang beroperasi secara internasional diwajibkan untuk mempertahankan setidaknya jumlah modal minimum (8%) berdasarkan aset tertimbang menurut risiko. Basel I adalah yang pertama dari tiga set peraturan yang dikenal secara individu.
Sejarah Komite Basel
BCBS didirikan pada tahun 1974 sebagai sebuah forum internasional di mana para anggotanya dapat bekerja sama dalam hal pengawasan perbankan. BCBS mengatakan bahwa mereka bertujuan untuk meningkatkan “stabilitas keuangan dengan meningkatkan pengetahuan pengawasan dan kualitas pengawasan perbankan di seluruh dunia.” Hal ini dilakukan melalui peraturan yang dikenal sebagai kesepakatan. Basel I, kesepakatan pertama komite ini, diterbitkan pada tahun 1988 dan berfokus terutama pada risiko kredit dengan menciptakan sistem klasifikasi untuk aset-aset bank. Peraturan BCBS tidak memiliki kekuatan hukum. Para anggota bertanggung jawab untuk menerapkannya di negara masing-masing. Basel I pada awalnya menyerukan rasio minimum modal terhadap aktiva tertimbang menurut risiko sebesar 8%, yang akan diimplementasikan pada akhir tahun 1992. Pada bulan September 1993, BCBS mengumumkan bahwa bank-bank di negara-negara G10 yang memiliki bisnis perbankan internasional yang penting telah memenuhi persyaratan minimum yang ditetapkan dalam Basel I. Menurut BCBS, kerangka kerja rasio modal minimum diadopsi tidak hanya di negara-negara anggotanya, namun juga di hampir semua negara yang memiliki bank-bank internasional yang aktif.
Manfaat dari Basel I
Basel I dikembangkan untuk memitigasi risiko terhadap konsumen, lembaga keuangan, dan perekonomian secara luas. Basel II, yang dikeluarkan beberapa tahun kemudian, mengurangi persyaratan cadangan modal untuk bank. Hal ini menuai kritik, namun karena Basel II tidak menggantikan Basel I, banyak bank yang terus beroperasi di bawah kerangka kerja Basel I yang asli, yang kemudian dilengkapi dengan tambahan Basel III. Mungkin warisan terbesar dari Basel I adalah bahwa Basel I berkontribusi pada penyesuaian peraturan perbankan dan praktik-praktik terbaik yang sedang berlangsung, yang membuka jalan untuk langkah-langkah perlindungan lebih lanjut.
Kritik terhadap Basel I
Basel I telah dikritik karena menghambat aktivitas bank dan memperlambat pertumbuhan ekonomi dunia secara keseluruhan dengan membuat lebih sedikit modal yang tersedia untuk dipinjamkan. Kritikus di sisi lain dari argumen tersebut berpendapat bahwa reformasi Basel I tidak berjalan cukup jauh. Baik Basel I maupun Basel II dipersalahkan karena kegagalan mereka untuk mencegah krisis keuangan dan Resesi Besar pada tahun 2007 hingga 2009, peristiwa yang menjadi katalisator untuk Basel III.
Persyaratan untuk Basel I
Sistem klasifikasi Basel I mengelompokkan aset bank ke dalam lima kategori risiko, yang diberi label dengan persentase 0%, 10%, 20%, 50%, dan 100%. Aset bank dimasukkan ke dalam kategori-kategori ini berdasarkan sifat debitur. Kategori risiko 0% terdiri dari kas, bank sentral dan utang pemerintah, dan utang pemerintah Organisasi untuk Kerjasama Ekonomi dan Pembangunan (OECD). Utang sektor publik dapat ditempatkan dalam kategori 0%, 10%, 20%, atau 50%, tergantung pada debiturnya. Utang bank pembangunan, utang bank OECD, utang perusahaan sekuritas OECD, utang bank non-OECD (di bawah satu tahun), utang sektor publik non-OECD, dan uang tunai yang ditagih, semuanya termasuk dalam kategori 20%. Kategori 50% adalah untuk hipotek perumahan, dan kategori 100% diwakili oleh utang sektor swasta, utang bank non-OECD (jatuh tempo lebih dari satu tahun), real estat, pabrik dan peralatan, dan instrumen modal yang diterbitkan di bank lain. Bank harus mempertahankan modal (disebut sebagai modal Tier 1 dan Tier 2) sebesar minimal 8% dari aset tertimbang menurut risiko. Hal ini dimaksudkan untuk memastikan bahwa bank memiliki jumlah modal yang memadai untuk memenuhi kewajibannya. Sebagai contoh, jika bank memiliki aset tertimbang menurut risiko sebesar $100 juta, maka bank diharuskan untuk mempertahankan modal minimal $8 juta. Modal Tier 1 adalah jenis yang paling likuid dan mewakili pendanaan inti bank, sementara modal Tier 2 mencakup instrumen modal hibrida yang kurang likuid, cadangan kerugian penurunan nilai dan cadangan revaluasi, serta cadangan yang tidak diungkapkan.
Kesimpulan
Basel I adalah yang paling awal dari tiga Kesepakatan Basel dan memperkenalkan persyaratan cadangan modal untuk bank berdasarkan tingkat risiko aset mereka. Sejak saat itu, Basel I dilengkapi dengan Basel II dan Basel III.
