Istilah “Emergency Fund (dana darurat)” mengacu pada uang simpanan yang dapat digunakan orang pada saat kesulitan keuangan. Tujuan Emergency Fund (dana darurat) adalah untuk meningkatkan keamanan finansial dengan menciptakan jaring pengaman yang dapat digunakan untuk memenuhi pengeluaran tak terduga, seperti penyakit atau perbaikan besar rumah.
Aset dalam Emergency Fund (dana darurat) cenderung berupa uang tunai atau aset lain yang sangat likuid. Hal ini mengurangi kebutuhan untuk mengambil opsi utang berbunga tinggi, seperti kartu kredit atau pinjaman tanpa jaminan, atau melemahkan keamanan masa depan Anda dengan memanfaatkan dana pensiun.
Memahami Emergency Fund (dana darurat)
Anda membentuk Emergency Fund (dana darurat) ketika Anda menyisihkan uang yang dimaksudkan untuk digunakan pada saat kesulitan keuangan. Hal ini termasuk kehilangan pekerjaan, penyakit yang melemahkan, atau perbaikan besar-besaran pada rumah atau mobil Anda—belum lagi krisis ekonomi besar dan lockdown yang terjadi pada tahun 2020.
Jumlah terbaik untuk Emergency Fund (dana darurat) bergantung pada sejumlah faktor, termasuk situasi keuangan, pengeluaran, gaya hidup, dan utang Anda. Banyak penasihat keuangan menyarankan menabung secukupnya untuk menutupi pengeluaran selama tiga hingga enam bulan, yang dapat membantu Anda mengatasi tagihan perawatan kesehatan yang sederhana atau pengangguran jangka pendek.
Namun, beberapa ahli berpendapat perlunya batasan yang lebih kuat. Guru keuangan selebriti Suze Orman, misalnya, menyarankan Emergency Fund (dana darurat) yang dapat menampung pengeluaran hingga delapan bulan. Dan dia mengemukakan pendapat tersebut jauh sebelum krisis tahun 2020, sebuah pengingat akan betapa kemerosotan ekonomi dapat terjadi secara tiba-tiba dan dalam.
Keadaan individu mungkin menentukan tingkat tabungan spesifik yang Anda rasa nyaman. Misalnya, seorang dewasa lajang tanpa anak mungkin merasa cukup untuk membiayai pengeluaran selama tiga bulan, sementara satu-satunya pencari nafkah bagi seluruh keluarga mungkin ingin memiliki cukup uang untuk membiayai setengah tahun atau lebih.
Penelitian menunjukkan bahwa banyak orang Amerika yang jauh dari kisaran yang direkomendasikan. Faktanya, survei Federal Reserve pada tahun 2020 menemukan bahwa lebih dari seperempat orang Amerika tidak memiliki kemampuan untuk menutupi pengeluaran sebesar $400 dengan uang tunai atau yang setara. Di antara pekerja yang menganggur, angka tersebut meningkat menjadi 45%.
Jika Anda hidup dari gaji ke gaji, Anda mungkin ingin memulai dengan tujuan yang lebih sederhana, seperti memasukkan 2% dari pendapatan bersih Anda ke dalam Emergency Fund (dana darurat) dan secara perlahan meningkatkan tingkat kontribusi Anda setiap beberapa bulan. Bahkan jaring pengaman yang sederhana pun dapat membantu memberi Anda sedikit waktu jika Anda menghadapi krisis keuangan yang tidak terduga.
Cara Membangun Emergency Fund (dana darurat)
Memulai sejak dini adalah kunci dalam menyiapkan Emergency Fund (dana darurat), karena ini membantu Anda membangun perlindungan yang nyaman terhadap keadaan darurat yang tidak terduga di kemudian hari.
Memulai Emergency Fund (dana darurat) relatif mudah. Berikut dua cara sederhana untuk mulai menabung.
- Sisihkan jumlah yang nyaman dari gaji Anda setiap bulan. Hitung biaya hidup Anda untuk periode yang diinginkan, dan jadikan itu target Anda untuk Emergency Fund (dana darurat). Anda kemudian dapat mengalihkan sebagian dari gaji Anda—mungkin dengan menyiapkan transfer otomatis—ke rekening tersebut setiap bulan. Setelah dana terkumpul, investasikan tabungan ekstra untuk jangka panjang atau tujuan lain, seperti uang muka hipotek. Setelah Anda memaksimalkan tabungan pensiun Anda, uang tersebut dapat masuk ke rekening investasi dengan risiko dan imbalan yang lebih tinggi.
- Simpan pengembalian pajak Anda. Anda mungkin tergoda untuk menganggap pengembalian pajak atau cek stimulus sebagai uang tambahan untuk pengeluaran yang tidak perlu. Sebaliknya, pertimbangkan untuk mengalihkannya ke Emergency Fund (dana darurat) Anda untuk memberi Anda tambahan keuangan.
Anda mungkin ingin memarkir Emergency Fund (dana darurat) Anda di kendaraan yang mudah dicairkan jika tiba-tiba ada kebutuhan finansial. Meskipun menyimpan uang tunai di rekening tabungan mungkin merupakan pendekatan yang paling aman, ada cara lain yang relatif aman untuk menyimpan sebagian Emergency Fund (dana darurat) Anda yang menawarkan potensi perolehan bunga yang lebih besar. Ini termasuk rekening tabungan berbunga tinggi, rekening pasar uang, dan sertifikat deposito (CD) tanpa penalti, yang tidak membebankan biaya kepada penabung jika mereka perlu menarik uangnya sebelum tanggal jatuh tempo.Anda akan memiliki akses yang Anda perlukan dalam keadaan darurat tetapi tidak akan dikenakan biaya dan penundaan waktu yang terkait dengan sarana lain, seperti akun pialang.
Anda mungkin ingin mengumpulkan Emergency Fund (dana darurat) sebelum terjun ke sarana investasi yang mudah berubah seperti saham. Yang terakhir ini menawarkan potensi pertumbuhan jangka panjang yang lebih besar dibandingkan kas dan setara kas, namun nilainya dapat tiba-tiba menurun jika terjadi krisis ekonomi, seperti yang terlihat jelas pada krisis ekonomi dan lockdown pada tahun 2020. Jika saat itulah Anda perlu memanfaatkannya, Anda bisa kehilangan nilai lebih. Emergency Fund (dana darurat) melindungi portofolio Anda dari risiko tersebut.
Membantu Karyawan Menabung
Sejumlah perusahaan besar telah memperkenalkan program yang mendorong tabungan darurat karena dampak ketidakstabilan keuangan terhadap produktivitas dan keamanan pensiun. Berikut ini contoh program dari tiga perusahaan besar.
- Truist Financial Corp.: Melalui program Truist Momentum, induk bank SunTrust dan BB&T menawarkan $750 kepada karyawan yang menyelesaikan program pendidikan keuangan delapan bagian, kemudian membuka dan mendanai rekening tabungan darurat. Lebih dari 48.000 karyawan telah lulus pada 6 Agustus 2021, menurut perusahaan. Kawat Berita PR. “Truist Menjawab Seruan Melek Finansial untuk Semua.” Diakses 9 Februari 2022.
- Levi Strauss & Co.: Merek pakaian ini memberikan masing-masing karyawan per jam hingga $240 dalam bentuk dana pendamping melalui Red Tab Foundation ketika mereka memberikan kontribusi yang memenuhi syarat ke rekening tabungan mereka selama periode enam bulan. Pekerja juga menerima bonus $20 ketika mereka menghubungkan rekening bank mereka ke platform online perusahaan.
- Prudential Financial Inc.: Rencana pensiun yang dikelola oleh Prudential memungkinkan karyawan untuk mengalihkan sebagian gaji mereka ke rekening tabungan, sehingga mendorong mereka untuk menciptakan jaring pengaman finansial. Fitur ini berfungsi sebagai tabungan darurat setelah pajak dan memungkinkan karyawan untuk menarik dana tersebut jika terjadi keadaan darurat, sekaligus menjaga iuran pensiun sebelum pajak.
Contoh Emergency Fund (dana darurat)
Berikut adalah contoh hipotetis yang menunjukkan cara mengumpulkan Emergency Fund (dana darurat). Katakanlah pasangan suami istri memiliki pengeluaran bulanan sebesar $5.000. Ini termasuk pembayaran hipotek pasangan tersebut, tagihan makanan, pembayaran mobil, dan pengeluaran lain yang diperlukan. Dengan menggunakan aturan tiga bulan, pasangan tersebut perlu menyisihkan setidaknya $15.000 (atau $30.000 untuk enam bulan dan $40.000 untuk delapan bulan) untuk mengatasi beban keuangan yang tidak terduga.
