Business Banking / Perbankan Bisnis adalah transaksi keuangan perusahaan dengan lembaga yang menyediakan pinjaman bisnis, kredit, rekening tabungan, dan rekening giro, yang secara khusus dirancang untuk perusahaan dan bukan untuk individu. Business Banking terjadi ketika sebuah bank, atau divisi dari sebuah bank, hanya berurusan dengan bisnis. Bank yang berurusan terutama dengan individu umumnya disebut bank ritel, sedangkan bank yang berurusan dengan pasar modal dikenal sebagai bank investasi. Ada beberapa bank yang menangani kedua jenis klien tersebut.
Memahami Business Banking
Business Banking juga disebut perbankan komersial atau korporat. Bank menyediakan layanan keuangan dan konsultasi untuk usaha kecil dan menengah serta perusahaan besar. Layanan ini disesuaikan dengan kebutuhan spesifik setiap bisnis. Layanan ini termasuk rekening deposito dan produk tanpa bunga, pinjaman real estat, pinjaman komersial, dan layanan kartu kredit. Bank juga dapat menawarkan manajemen aset dan penjaminan emisi sekuritas kepada klien korporat dan bisnis mereka. Di masa lalu, bank investasi dan bank ritel/komersial diharuskan menjadi entitas yang terpisah di bawah Glass-Steagall Act-juga dikenal sebagai Undang-Undang Perbankan 1933. Hal ini berubah pada tahun 1999 setelah beberapa bagian dari undang-undang tersebut dicabut. Di bawah peraturan baru, bank dapat menawarkan layanan Business Banking, ritel, dan investasi dalam satu atap. Permintaan untuk Business Banking meningkat di Amerika Serikat, karena sektor bisnis terus berkembang. Jumlah bank komersial telah menurun sejak tahun 2002, ketika terdapat 7.870 bank komersial, dibandingkan dengan 4.708 bank pada tahun 2018. Hal ini terutama disebabkan oleh merger dan akuisisi. Perusahaan dengan pangsa pasar tertinggi untuk perbankan korporat atau bisnis adalah Wells Fargo, JPMorgan Chase, dan Bank of America, dengan JPMorgan Chase sebagai bank komersial terbesar di AS, dengan pendapatan tahun 2019 sebesar $142 miliar. Penting untuk dicatat bahwa bank-bank ini juga beroperasi sebagai bank investasi dan bank ritel, sehingga memungkinkan mereka untuk terdiversifikasi dalam hal klien dan produk yang ditawarkan.
Layanan yang Ditawarkan oleh Business Banks/ Bank Bisnis
Bank bisnis menyediakan berbagai layanan untuk perusahaan dari semua ukuran. Selain rekening giro dan tabungan bisnis, bank bisnis menawarkan opsi pembiayaan, solusi manajemen kas, layanan penggajian, dan perlindungan terhadap penipuan.
Bank Financing/ Pembiayaan Bank
Pembiayaan bank adalah sumber utama modal untuk ekspansi bisnis, akuisisi, dan pembelian peralatan, atau hanya untuk memenuhi biaya operasional yang terus meningkat. Bergantung pada kebutuhan perusahaan, bank bisnis dapat menawarkan pinjaman jangka waktu tetap, pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, jalur kredit, dan pinjaman berbasis aset. Bank menyediakan pembiayaan peralatan, baik melalui pinjaman tetap atau penyewaan peralatan. Beberapa bank secara khusus melayani industri tertentu seperti pertanian, konstruksi, dan real estat komersial.
Cash Management/ Manajemen Kas
Juga disebut sebagai manajemen perbendaharaan, layanan manajemen kas membantu bisnis mencapai efisiensi yang lebih besar dalam mengelola piutang, utang, kas di tangan, atau likuiditas. Bank bisnis menyiapkan proses khusus untuk bisnis yang membantu merampingkan manajemen kas mereka, sehingga menghasilkan biaya yang lebih rendah dan lebih banyak uang tunai di tangan.
Bank menyediakan akses ke Automated Clearing House (ACH) dan sistem pemrosesan pembayaran elektronik untuk mempercepat transfer uang. Mereka juga memungkinkan pemindahan uang secara otomatis dari rekening giro yang menganggur ke rekening tabungan berbunga, sehingga kelebihan uang tunai dapat digunakan sementara rekening giro bisnis hanya cukup untuk pembayaran hari itu. Bisnis memiliki akses ke platform online khusus yang menghubungkan proses manajemen kas mereka ke rekening giro dan tabungan mereka untuk melihat kas mereka secara real-time.
Payroll Services/ Layanan Penggajian
Banyak bank dapat menyediakan layanan penggajian untuk bisnis kecil. Jika bisnis Anda masih baru atau terlalu kecil untuk mengeluarkan biaya dari bandar taruhan, banyak bank menyediakan perangkat lunak atau layanan khusus yang secara khusus ditujukan untuk manajemen penggajian. Selain bank, ada banyak penyedia layanan penggajian independen. Ada baiknya membandingkan biaya dan manfaat keduanya.
Fraud Protection/ Perlindungan Penipuan
Asuransi penipuan ditawarkan oleh bank untuk melindungi bisnis dari segala jenis penipuan yang terjadi di rekening giro mereka. Hal ini dapat mencakup cek bermasalah dari vendor atau penipuan karyawan yang dapat diakibatkan oleh terlalu banyak orang yang memiliki akses ke rekening, sehingga transaksi sulit dilacak.