Credit Score adalah angka tiga digit yang menilai kelayakan kredit Anda. Skor FICO berkisar antara 300 hingga 850. Semakin tinggi skornya, semakin besar kemungkinan Anda disetujui untuk mendapatkan pinjaman dan suku bunga yang lebih baik.
Credit Score didasarkan pada riwayat kredit Anda, yang mencakup informasi seperti jumlah rekening, jumlah utang, riwayat pembayaran, dan faktor lainnya. Pemberi pinjaman menggunakan Credit Score untuk mengevaluasi kelayakan kredit Anda, atau kemungkinan Anda akan melunasi pinjaman secara tepat waktu.
Ada tiga biro kredit utama di AS: Equifax, Experian, dan TransUnion. Ketiganya mendominasi pasar untuk mengumpulkan, menganalisis, dan menyalurkan informasi tentang konsumen di pasar kredit.Model Credit Score diciptakan oleh Fair Isaac Corp, yang sekarang dikenal sebagai FICO, dan digunakan oleh lembaga keuangan. Meskipun ada sistem penilaian kredit lainnya, Skor FICO sejauh ini adalah yang paling umum digunakan.
Ada beberapa faktor yang digunakan untuk menghitung Credit Score FICO Anda, termasuk riwayat pembayaran Anda, penggunaan utang Anda, panjangnya riwayat kredit Anda, campuran kredit Anda, dan pembukaan rekening baru.Pemberi pinjaman menggunakan Credit Score Anda untuk menentukan apakah akan menyetujui Anda untuk produk seperti KPR, pinjaman pribadi, dan kartu kredit, dan berapa suku bunga yang akan Anda bayarkan.
Cara Kerja Credit Score
Credit Score dapat secara signifikan mempengaruhi kehidupan finansial Anda. Credit Score memainkan peran kunci dalam keputusan pemberi pinjaman untuk menawarkan kredit kepada Anda. Pemberi pinjaman lebih cenderung menyetujui pinjaman Anda jika Anda memiliki Credit Score yang lebih tinggi, dan lebih cenderung menolak pengajuan pinjaman Anda jika Anda memiliki skor yang lebih rendah. Anda juga bisa mendapatkan suku bunga yang lebih baik jika Anda memiliki Credit Score yang lebih tinggi, yang dapat menghemat uang Anda dalam jangka panjang.
Sebaliknya, Credit Score 700 atau lebih tinggi umumnya dipandang positif oleh pemberi pinjaman, dan dapat menghasilkan suku bunga yang lebih rendah. Skor lebih besar dari 800 dianggap sangat baik. Setiap kreditur menentukan rentang Credit Score dan kriteria pemberian pinjamannya sendiri. Berikut adalah rentang umum bagaimana Credit Score dikategorikan.
– Paling Baik: 800-850
– Sangat Baik: 740-799
– Baik: 670-739
– Cukup 580-669
– Buruk: 300-579
Bagaimana Credit Score Anda Dihitung
Tiga agen pelaporan kredit utama di AS (Equifax, Experian, dan TransUnion) melaporkan, memperbarui, dan menyimpan riwayat kredit konsumen. Meskipun mungkin ada perbedaan dalam informasi yang dikumpulkan oleh ketiga biro kredit tersebut, ada lima faktor utama yang dievaluasi saat menghitung Credit Score:
– Riwayat pembayaran (35%)
– Jumlah utang (30%)
– Lama riwayat kredit (15%)
– Jenis kredit (10%)
– Kredit baru (10%)
Riwayat pembayaran: Riwayat pembayaran Anda mencakup apakah Anda telah membayar tagihan tepat waktu. Hal ini memperhitungkan berapa kali Anda terlambat membayar, dan seberapa lama keterlambatannya.
Jumlah yang terhutang: Jumlah yang terhutang adalah persentase kredit yang telah Anda gunakan dibandingkan dengan kredit yang tersedia untuk Anda, yang dikenal sebagai pemanfaatan kredit.
Lama riwayat kredit: Riwayat kredit yang lebih panjang dianggap lebih tidak berisiko, karena ada lebih banyak data untuk menentukan riwayat pembayaran.
Bauran kredit: Berbagai jenis kredit menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat mengelola berbagai jenis kredit. Ini dapat mencakup kredit cicilan, seperti kredit mobil atau kredit pemilikan rumah, dan kredit bergulir, seperti kartu kredit.
Kredit baru: Pemberi pinjaman melihat kredit baru sebagai tanda potensial bahwa Anda mungkin sangat membutuhkan kredit. Terlalu banyak pengajuan kredit baru dapat berdampak negatif pada Credit Score Anda.
Cara Meningkatkan Credit Score Anda
Ketika informasi diperbarui pada laporan kredit peminjam, Credit Score mereka berubah dan dapat naik atau turun berdasarkan informasi baru. Berikut adalah beberapa cara untuk meningkatkan Credit Score Anda:
– Bayar tagihan Anda tepat waktu: Enam bulan pembayaran tepat waktu diperlukan untuk melihat perbedaan yang nyata dalam skor Anda.
– Tingkatkan batas kredit Anda: Jika Anda memiliki akun kartu kredit, hubungi dan tanyakan tentang peningkatan kredit. Jika akun Anda memiliki performa yang baik, Anda akan diberikan peningkatan batas kredit. Namun, penting untuk tidak menghabiskan jumlah ini agar Anda dapat mempertahankan tingkat penggunaan kredit yang lebih rendah. Sementara itu, cobalah untuk membayar utang Anda.
– Jangan menutup rekening kartu kredit: Jika Anda tidak menggunakan kartu kredit tertentu, yang terbaik adalah berhenti menggunakannya daripada menutup akun. Tergantung pada usia dan batas kredit kartu, hal ini dapat merusak Credit Score Anda jika Anda menutup akun tersebut.
– Bekerjasamalah dengan salah satu perusahaan perbaikan kredit: Jika Anda tidak memiliki waktu untuk memperbaiki Credit Score Anda, perusahaan perbaikan kredit dapat bernegosiasi dengan kreditor Anda dan tiga agen kredit atas nama Anda, dengan imbalan biaya bulanan.
– Perbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda: Anda berhak mendapatkan satu laporan kredit gratis per tahun dari masing-masing biro kredit utama. Anda bisa mendapatkan laporan Anda melalui AnnualCreditReport.com. Anda juga dapat menyewa layanan pemantauan untuk membantu menjaga keamanan informasi Anda.
Kesimpulan
Credit Score Anda adalah angka yang dapat berdampak signifikan pada kehidupan finansial Anda. Jika Anda memiliki Credit Score yang baik, Anda akan lebih mudah memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan mendapatkan persyaratan yang lebih baik yang dapat menghemat uang Anda. Mempelajari berapa Credit Score Anda dan apa saja yang masuk ke dalam perhitungan Credit Score Anda dapat membantu Anda mengambil langkah untuk memperbaikinya.
