Apa itu Hazard Insurance?
Hazard insurance adalah pertanggungan yang melindungi pemilik properti dari kerusakan yang disebabkan oleh kebakaran, badai besar, hujan es, hujan es, atau peristiwa alam lainnya. Selama kejadian cuaca tertentu tercakup dalam polis, pemilik properti akan menerima kompensasi untuk menutupi biaya kerusakan yang terjadi.
Tergantung pada polisnya, pemilik properti mungkin perlu membayar premi kepada pemberi pinjaman hipotek, yang menyimpan uang di rekening escrow dan membayar perusahaan asuransi atas nama pemilik properti. Pemberi pinjaman hipotek sering kali mengharuskan Anda untuk memiliki perlindungan terhadap bahaya melalui polis pemilik rumah. Namun, penting untuk memastikan bahwa polis Anda mencakup hazard atau bahaya yang paling umum.
Cara Kerja Hazard Insurance
Polis asuransi bahaya biasanya merupakan bagian dari polis asuransi pemilik rumah yang melindungi tempat tinggal utama dan bangunan lain di dekatnya, seperti garasi.
Hazard insurance secara finansial melindungi pemilik properti dari kerusakan fisik pada struktur properti yang disebabkan oleh bahaya yang terjadi secara tiba-tiba.
Peristiwa yang dapat merusak rumah Anda dan bangunan di sekitarnya yang tercakup dalam hazard insurance meliputi:
- Kebakaran
- Hujan es
- Petir
- Badai angin
- Salju, termasuk berat salju basah, es, dan hujan es
- Hujan badai
- Lubang runtuhan
- Peristiwa alam lainnya
Agar siap untuk setiap kemungkinan, pemilik rumah harus memastikan bahwa bahaya yang spesifik dan umum tercakup dalam paket polis asuransi mereka. Beberapa polis hazard insurance juga mencakup pencurian dan perusakan.
Jumlah hazard insurance yang diperlukan tergantung pada biaya yang diperlukan untuk mengganti rumah jika terjadi kerugian total. Jumlah dolar ini mungkin berbeda secara signifikan dari nilai pasar real estat properti saat ini. Polis biasanya ditulis untuk satu tahun dan dapat diperpanjang.
Hazard insurance biasanya tidak dijual sebagai polis yang berdiri sendiri, melainkan disertakan dalam polis pemilik rumah yang komprehensif karena tidak mencakup semua jenis risiko, seperti tanggung gugat.
Perlindungan Ekstra
Pemilik rumah sering kali dapat memilih untuk meningkatkan cakupan perlindungan bahaya pada polis mereka. Jauh lebih baik untuk membayar biaya di muka untuk asuransi tambahan daripada menanggung sendiri biaya-biaya terkait. Karena peristiwa cuaca buruk menjadi lebih umum di seluruh Amerika Utara karena perubahan iklim, peningkatan hazard insurance mungkin menjadi penting bagi lebih banyak pemilik rumah.
Hazard vs Asuransi Bencana
Hazard insurance sering dianggap identik dengan asuransi bencana. Meskipun keduanya berurusan dengan pertanggungan untuk bencana alam berskala besar, keduanya secara teknis berbeda. Dalam industri asuransi, hazard insurance mengacu pada bagian dari polis asuransi pemilik rumah umum yang melindungi struktur rumah; catastrophe insurance atau asuransi bencana biasanya mengacu pada polis terpisah yang berdiri sendiri yang mencakup jenis bencana tertentu, termasuk bencana akibat ulah manusia.
Hazard Insurance dan Hipotek
Jika Anda memiliki atau mengambil hipotek atas rumah Anda, biasanya pemberi pinjaman mengharuskan Anda memiliki asuransi pemilik rumah. Sebenarnya, apa yang mereka ingin Anda miliki adalah pertanggungan terhadap bahaya, karena ini adalah bagian dari asuransi pemilik rumah yang terkait langsung dengan struktur rumah itu sendiri (berlawanan dengan pertanggungjawaban pribadi, kehilangan, atau pertanggungan harta benda pribadi).
Biasanya, membeli polis pemilik rumah umum akan memenuhi persyaratan pemberi pinjaman, meskipun tingkat perlindungan yang diperlukan akan tergantung pada hukum kota setempat dan pertimbangan khusus lainnya. Jika Anda memiliki properti yang sangat mahal di daerah berisiko tinggi, pemberi pinjaman mungkin akan meminta pertanggungan tambahan.
Polis Hazard Insurance yang Terpisah
Di beberapa daerah, aktivitas tertentu yang berhubungan dengan alam atau cuaca dikecualikan dari cakupan bahaya asuransi pemilik rumah-biasanya karena daerah tersebut sangat rentan terhadap peristiwa ini, dan terlalu mahal bagi penerbit asuransi untuk memasukkannya ke dalam polis standar. Sebagai contoh, properti di tepi pantai Florida dapat rentan terhadap angin topan dan badai tropis; properti di California yang terletak di dekat garis patahan menghadapi ancaman gempa bumi.
Pemilik rumah yang tinggal di daerah berisiko tinggi sering kali membutuhkan polis hazard insurance terpisah untuk melindungi properti mereka secara memadai, seperti asuransi banjir. Mereka mungkin juga membutuhkan polis yang melindungi properti dari tanah longsor karena cakupan bahaya dari asuransi pemilik rumah konvensional jarang mencakup tanah longsor.
