Apa itu Income Annuity?
Income Annuity adalah kontrak anuitas yang dirancang untuk mulai membayar pendapatan segera setelah polis diinisiasi. Setelah didanai, Income Annuity segera dianuitas, meskipun unit pendapatan yang mendasarinya dapat berupa investasi tetap atau variabel. Dengan demikian, pembayaran pendapatan dapat berfluktuasi dari waktu ke waktu.
Income Annuity, yang juga dikenal sebagai immediate annuity, single-premium immediate annuity (SPIA), atau immediate payment annuity, biasanya dibeli dengan pembayaran sekali bayar (premi), sering kali oleh individu yang sudah pensiun atau yang mendekati masa pensiun. Anuitas ini dapat dibedakan dengan deferred annuities yang mulai membayar setelah beberapa tahun.
Memahami Income Annuity
Investor yang mencari Income Annuity harus memiliki gambaran yang jelas tentang berapa banyak pendapatan yang akan diterima dan berapa lama. Sebagian besar Income Annuity membayar sampai kematian pemegang polis, dan beberapa membayar sampai kematian pasangan.
Meskipun produk asuransi ini dapat di-annuity-kan segera, investasi variabel dapat memberikan perlindungan pokok dengan berpartisipasi di pasar saham. Bahkan jika semua unit pendapatan berada dalam investasi tetap, mungkin ada ketentuan yang memungkinkan pengembalian yang lebih tinggi jika indeks acuan tertentu menunjukkan kinerja yang luar biasa.
Pengembalian yang diterima pembeli Income Annuity bergantung pada berapa lama mereka hidup—semakin lama hidup, semakin banyak pembayaran yang diterima dan pengembalian yang lebih baik. Pembayaran dapat dimulai sebulan setelah kontrak ditandatangani dan pembayaran premi dilakukan. Pembayaran Income Annuity bisa dilakukan setiap bulan, triwulanan, setengah tahunan, atau tahunan. Banyak Income Annuity yang menawarkan manfaat kematian.
Jika opsi pengembalian uang tunai dipilih, penerima manfaat yang ditunjuk dari pemegang polis yang meninggal sebelum menerima pembayaran yang cukup untuk menyamakan premi awal mereka akan menerima sisa saldo. Oleh karena itu, usia, harapan hidup, dan kesehatan pemegang polis sangat relevan untuk memutuskan apakah Income Annuity ini cocok.
Income Annuity dapat dibeli dengan harga serendah beberapa ribu dolar. Income Annuity yang lebih besar mungkin memerlukan pemeriksaan khusus. Beberapa Income Annuity mungkin ditangguhkan untuk membangun pendapatan yang akan digunakan di kemudian hari.
Siapa yang Paling Diuntungkan dari Income Annuity
Strategi di balik Income Annuity adalah untuk menciptakan aliran pendapatan yang stabil bagi seorang pensiunan yang tidak dapat dihabiskan seumur hidup. Dengan kata lain, Income Annuity yang segera dapat bertindak sebagai asuransi umur panjang. Aturan praktis yang baik adalah bahwa pembayaran yang didukung oleh Income Annuity seharusnya menggantikan pembayaran gaji pensiunan hingga mereka meninggal dunia.
Strategi lain yang menggunakan Income Annuity adalah menggunakannya untuk menyediakan pendapatan guna membayar pengeluaran pensiunan—seperti sewa atau hipotek, makanan, dan energi—biaya fasilitas tempat tinggal lansia, premi asuransi, atau menyediakan uang tunai untuk kebutuhan pembayaran rutin lainnya.
Salah satu kekurangan dari Income Annuity adalah setelah dimulai, pembayaran tersebut tidak dapat dibatalkan atau dihentikan. Selain itu, pembayaran untuk Income Annuity tersebut mungkin tetap dan tidak disesuaikan dengan inflasi, sehingga tetap sama. Dengan demikian, daya beli setiap pembayaran akan berkurang seiring waktu karena dampak inflasi.
