Apa itu Investment Strategy?
Istilah Investment Strategy mengacu pada serangkaian prinsip yang dirancang untuk membantu seorang investor individu mencapai tujuan keuangan dan investasi mereka. Rencana ini adalah yang memandu keputusan investor berdasarkan tujuan, toleransi risiko, dan kebutuhan modal di masa depan. Investment Strategy dapat bervariasi dari konservatif (di mana mereka mengikuti strategi risiko rendah yang fokusnya pada perlindungan kekayaan) sementara yang lain sangat agresif (mencari pertumbuhan pesat dengan fokus pada apresiasi modal).
Investor dapat menggunakan Investment Strategy mereka untuk merumuskan portofolio mereka sendiri atau melakukannya melalui profesional keuangan. Investment Strategy tidak statis, yang berarti perlu ditinjau secara berkala seiring perubahan keadaan.
Memahami Investment Strategy
Strategi Investment Strategy adalah gaya berinvestasi yang membantu individu mencapai tujuan jangka pendek dan jangka panjang mereka. Investment Strategy bergantung pada berbagai faktor, termasuk:
- Usia
- Tujuan
- Gaya hidup
- Situasi keuangan
- Modal yang tersedia
- Situasi pribadi (keluarga, situasi tempat tinggal)
- Perkiraan pengembalian
Tentu saja, ini bukanlah daftar lengkap, dan mungkin mencakup detail lain tentang individu tersebut. Faktor-faktor ini membantu investor menentukan jenis investasi yang mereka pilih untuk dibeli, termasuk saham, obligasi, reksa dana pasar uang, real estat, alokasi aset, dan seberapa besar risiko yang dapat mereka toleransi.
Investment Strategy sangat bervariasi. Tidak ada pendekatan yang cocok untuk semua orang dalam berinvestasi, yang berarti tidak ada satu rencana khusus yang cocok untuk semua orang. Ini juga berarti bahwa orang perlu mengevaluasi kembali dan menyesuaikan kembali Investment Strategy mereka seiring bertambahnya usia agar portofolio mereka sesuai dengan situasi mereka. Investor dapat memilih dari investasi nilai hingga investasi pertumbuhan dan pendekatan konservatif hingga pendekatan yang lebih berisiko.
Seperti disebutkan di atas, orang dapat memilih untuk membuat keputusan investasi mereka sendiri atau dengan menggunakan profesional keuangan. Investor yang lebih berpengalaman mampu membuat keputusan dan pilihan investasi sendiri. Perlu diingat bahwa tidak ada cara yang benar untuk mengelola portofolio, tetapi investor harus bertindak rasional dengan melakukan riset sendiri menggunakan fakta dan data untuk mendukung keputusan dengan mencoba mengurangi risiko dan menjaga likuiditas yang cukup.
Pertimbangan Khusus
Risiko adalah komponen besar dalam Investment Strategy. Beberapa individu memiliki toleransi risiko yang tinggi sementara investor lain menghindari risiko. Berikut adalah beberapa aturan umum terkait risiko:
- Investor hanya boleh mengambil risiko yang mereka mampu untuk kehilangan
- Investment Strategy yang lebih berisiko membawa potensi pengembalian yang lebih tinggi
- Investment Strategy yang menjamin pelestarian modal juga menjamin pengembalian minimal
Sebagai contoh, obligasi, surat utang, dan sertifikat deposito (CD) Departemen Keuangan A.S. dianggap aman karena didukung oleh kredit Amerika Serikat. Namun, Investment Strategy ini memberikan pengembalian investasi yang rendah. Setelah biaya inflasi dan pajak dimasukkan dalam persamaan pengembalian pendapatan, mungkin hanya ada sedikit pertumbuhan dalam Investment Strategy tersebut.
Seiring dengan risiko, investor juga harus mempertimbangkan untuk mengubah Investment Strategy mereka dari waktu ke waktu. Misalnya, seorang investor muda yang menabung untuk pensiun mungkin ingin mengubah Investment Strategy mereka ketika mereka bertambah tua, mengalihkan pilihan mereka dari Investment Strategy yang lebih berisiko ke opsi yang lebih aman.
Jenis-jenis Investment Strategy
Investment Strategy berkisar dari rencana konservatif hingga yang sangat agresif. Tinjauan beberapa investor terkemuka akan menunjukkan bahwa ada berbagai macam Investment Strategy yang perlu dipertimbangkan. Rencana investasi konservatif menggunakan investasi aman yang berisiko rendah dan memberikan pengembalian stabil. Yang sangat agresif adalah yang melibatkan investasi berisiko, seperti saham, opsi, dan obligasi sampah, dengan tujuan menghasilkan pengembalian maksimum.
Orang-orang yang memiliki cakrawala investasi lebih panjang cenderung menggunakan rencana agresif karena mereka memiliki garis waktu yang lebih lama, sementara mereka yang ingin mempertahankan modal lebih cenderung mengambil pendekatan konservatif.
Banyak investor membeli dana indeks terdiversifikasi berbiaya rendah, menggunakan rata-rata biaya dolar, dan menginvestasikan kembali dividen. Rata-rata biaya 1 dolar adalah Investment Strategy di mana jumlah dolar tetap dari saham atau investasi tertentu diperoleh secara teratur terlepas dari biaya atau harga saham. Beberapa investor berpengalaman, bagaimanapun, memilih saham individu dan membangun portofolio berdasarkan analisis perusahaan individu dengan prediksi pergerakan harga saham.
Value Investing vs. Growth Investing
Beberapa investor mungkin memilih Investment Strategy seperti value investing dan growth investing. Dengan value investing, seorang investor memilih saham yang terlihat diperdagangkan dengan harga lebih rendah dari nilai intrinsiknya. Ini berarti saham-saham tersebut diremehkan oleh pasar. Growth investing, di sisi lain, melibatkan investasi modal dalam saham perusahaan-perusahaan muda yang memiliki potensi pertumbuhan pendapatan.
Contoh dari Investment Strategy
Seorang berusia 25 tahun yang memulai karir dan mulai menabung untuk masa pensiun mungkin mempertimbangkan investasi yang lebih berisiko karena mereka memiliki lebih banyak waktu untuk berinvestasi dan lebih toleran terhadap risiko. Mereka juga mampu kehilangan sejumlah uang jika pasar mengalami penurunan karena mereka masih memiliki waktu untuk menghasilkan lebih banyak uang. Ini berarti mereka dapat berinvestasi dalam hal-hal seperti saham dan real estat.
Sebaliknya, seseorang berusia 45 tahun tidak memiliki banyak waktu untuk menyisihkan uang untuk masa pensiun dan akan lebih baik dengan rencana konservatif. Mereka mungkin mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam hal-hal seperti obligasi, surat berharga pemerintah, dan taruhan aman lainnya.
Sementara itu, seseorang yang menabung untuk liburan atau rumah tidak akan memiliki Investment Strategy yang sama dengan seseorang yang menabung untuk masa pensiun. Mereka mungkin lebih baik menyimpan uang mereka di rekening tabungan atau CD untuk tujuan jangka pendek seperti ini.
