Key Person Insurance adalah polis asuransi jiwa yang dibeli perusahaan untuk jiwa pemilik, eksekutif puncak, atau individu lain yang dianggap penting bagi bisnis. Perusahaan adalah penerima manfaat dari polis dan membayar premi. Jenis asuransi jiwa ini juga dikenal sebagai “Key Person Insurance (atau “orang penting”),” “asuransi wanita penting,” dan “asuransi jiwa bisnis.”
Memahami Key Person Insurance
Key Person Insurance menawarkan perlindungan finansial jika kehilangan mendadak seseorang akan berdampak negatif yang mendalam pada operasi perusahaan. Manfaat kematian pada dasarnya memberi perusahaan waktu untuk mencari orang baru atau menerapkan strategi lain untuk menyelamatkan (atau menutup) bisnis. Dalam bisnis kecil, orang penting biasanya adalah pemilik, pendiri, atau mungkin satu atau dua karyawan penting. Poin kualifikasi utama adalah apakah ketidakhadiran orang tersebut akan menyebabkan kerugian finansial yang besar bagi perusahaan. Jika demikian halnya, Key Person Insurance pasti layak dipertimbangkan.
Proses Key Person Insurance
Untuk Key Person Insurance, perusahaan membeli polis asuransi jiwa untuk karyawan tertentu, membayar premi, dan menjadi penerima manfaat polis. Jika orang tersebut meninggal dunia, perusahaan menerima manfaat kematian dari polis tersebut.
Uang tersebut dapat digunakan untuk menutupi biaya perekrutan, penerimaan karyawan, dan pelatihan pengganti orang yang meninggal. Jika perusahaan tidak yakin dapat melanjutkan operasinya, perusahaan dapat menggunakan uang tersebut untuk melunasi utang, mendistribusikan uang kepada investor, memberikan pesangon kepada karyawan, dan menutup bisnis secara tertib. Key Person Insurance memberi perusahaan beberapa pilihan selain kebangkrutan langsung.
Untuk menentukan apakah suatu bisnis membutuhkan perlindungan semacam ini, para pemimpin perusahaan harus mempertimbangkan siapa yang tidak tergantikan dalam jangka pendek. Di banyak bisnis kecil, pemiliklah yang melakukan sebagian besar hal, seperti menyimpan buku, mengelola karyawan, menangani pelanggan penting, dll. Tanpa orang ini, bisnis dapat berhenti.
Kategori Kerugian yang Ditanggung oleh Key Person Insurance
Key Person Insurance dapat melindungi perusahaan dari berbagai risiko. Misalnya, asuransi dapat menyediakan:
- Asuransi untuk melindungi laba—misalnya, mengimbangi pendapatan yang hilang dari penjualan yang hilang atau kerugian yang diakibatkan oleh penundaan atau pembatalan proyek bisnis yang melibatkan orang penting.
- Asuransi yang dirancang untuk melindungi pemegang saham atau kepentingan kemitraan. Biasanya, hal ini memungkinkan pemegang saham atau mitra yang masih hidup untuk membeli kepentingan finansial orang yang meninggal.
- Asuransi untuk siapa pun yang terlibat dalam penjaminan pinjaman bisnis atau fasilitas perbankan. Nilai pertanggungan asuransi diatur agar sama dengan nilai jaminan.
Biaya Key Person Insurance
Besarnya asuransi yang dibutuhkan perusahaan akan bergantung pada ukuran dan sifat bisnis serta peran orang penting. Sebaiknya mintalah penawaran harga untuk polis senilai $100.000, $250.000, $500.000, $750.000, dan $1 juta dan bandingkan biaya masing-masing.
Biaya juga akan bergantung pada apakah perusahaan membeli polis asuransi jiwa berjangka atau polis asuransi jiwa permanen. Asuransi jiwa berjangka hampir selalu jauh lebih murah.
Selain itu, biaya pertanggungan akan bervariasi berdasarkan berbagai faktor, seperti kesehatan orang penting, jenis kelamin, usia, jenis polis, jumlah pertanggungan, jenis perusahaan, strukturnya, dan industri tempat perusahaan tersebut beroperasi.
Kesimpulan
Key Person Insurance memungkinkan perusahaan untuk terus beroperasi jika terjadi kehilangan orang yang sangat penting bagi keberhasilan bisnis. Manfaat kematian bagi perusahaan dapat mencakup berbagai biaya untuk memastikan bisnis dapat bertahan dari kehilangan orang penting secara tiba-tiba. Memilih Key Person Insurance yang tepat, jumlah polis, dan perincian lainnya sangat penting bagi bisnis kecil dan perusahaan rintisan baru.
