Know Your Client (KYC) adalah standar dalam industri investasi yang memastikan penasihat dapat memverifikasi identitas klien dan mengetahui pengetahuan investasi serta profil keuangan klien mereka.
Tiga komponen KYC meliputi program identifikasi nasabah (CIP), yang diberlakukan berdasarkan USA PATRIOT Act pada tahun 2001, uji tuntas nasabah (CDD), dan pemantauan berkelanjutan atau uji tuntas yang ditingkatkan (EDD) atas akun nasabah setelah akun tersebut dibuat.
Memahami Know Your Client (KYC)
Aturan Know Your Client (KYC) merupakan persyaratan etika bagi mereka yang berkecimpung di industri sekuritas yang berurusan dengan nasabah selama pembukaan dan pemeliharaan akun yang berkelanjutan. Aturan ini diterapkan pada awal hubungan nasabah-pialang untuk menetapkan profil pribadi penting setiap nasabah sebelum rekomendasi keuangan apa pun dibuat. Nasabah juga diberi tahu tentang perlunya mematuhi semua undang-undang, peraturan, dan aturan industri sekuritas.
Persyaratan KYC
Program Identifikasi Pelanggan
CIP mengharuskan perusahaan keuangan memperoleh empat informasi pengenal tentang klien, termasuk nama, tanggal lahir, alamat, dan nomor identifikasi.
Uji Tuntas Pelanggan
CDD adalah proses pengumpulan semua kredensial pelanggan untuk memverifikasi identitas mereka dan mengevaluasi profil risiko mereka terhadap aktivitas akun yang mencurigakan.
Uji Tuntas yang Ditingkatkan
EDD digunakan untuk pelanggan yang berisiko lebih tinggi terhadap infiltrasi, pendanaan terorisme, atau pencucian uang dan pengumpulan informasi tambahan sering kali diperlukan.
Kepatuhan KYC
Dua aturan yang mengatur KYC meliputi Aturan 2090 Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) (Kenali Pelanggan Anda) dan Aturan 2111 FINRA (Kesesuaian).
Aturan 2090 FINRA mengharuskan setiap pialang-pedagang untuk menggunakan uji tuntas yang wajar saat membuka dan memelihara akun klien dan untuk mengetahui dan menyimpan catatan tentang profil setiap pelanggan, serta mengidentifikasi setiap orang yang memiliki kewenangan untuk bertindak atas nama pelanggan.
Aturan FINRA 2111 mencatat bahwa pialang-pedagang harus memiliki dasar yang wajar untuk meyakini bahwa suatu rekomendasi cocok untuk nasabah berdasarkan situasi dan kebutuhan keuangan nasabah. Aturan ini mengasumsikan bahwa pialang-pedagang telah menyelesaikan peninjauan atas fakta dan profil nasabah saat ini, termasuk sekuritas dan investasi nasabah lainnya sebelum melakukan pembelian, penjualan, atau pertukaran sekuritas atas nama nasabah.
AML dan KYC
Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan AS (FinCEN) mengharuskan nasabah dan lembaga keuangan untuk mematuhi standar KYC guna mencegah aktivitas ilegal, khususnya pencucian uang. AML, anti pencucian uang, adalah istilah untuk berbagai tindakan dan proses yang digunakan untuk mencapai kepatuhan regulasi. KYC merupakan komponen AML. FinCEN mengharuskan lembaga keuangan untuk memahami jenis dan tujuan hubungan nasabah dan mengembangkan profil risiko nasabah, yang digunakan sebagai dasar untuk mendeteksi aktivitas nasabah yang mencurigakan. Lembaga keuangan juga harus menjaga informasi nasabah terkini dan akurat serta terus memantau akun untuk aktivitas mencurigakan dan ilegal. Jika terdeteksi, mereka diharuskan untuk segera melaporkan temuan mereka.
KYC dan Mata Uang Kripto
Pasar mata uang kripto dipuji karena menyediakan media pertukaran terdesentralisasi yang mempromosikan kerahasiaan. Namun, manfaat ini juga menghadirkan tantangan dalam mencegah pencucian uang. Penjahat melihat mata uang kripto sebagai sarana untuk mencuci uang dan sebagai hasilnya, badan pengatur mencari cara untuk memberlakukan KYC di pasar mata uang kripto.
Sebagian besar platform mata uang kripto dianggap sebagai bisnis layanan keuangan (MSB) dan harus mematuhi undang-undang anti pencucian uang (AML), yang memerlukan program identifikasi nasabah dan prosedur pelaporan dan penyimpanan catatan tertentu.
Pertukaran fiat-ke-kripto memfasilitasi transaksi yang melibatkan mata uang fiat dan mata uang kripto. Karena mata uang fiat adalah mata uang resmi suatu negara, sebagian besar bursa ini menggunakan ukuran KYC dan lembaga keuangan akan memeriksa nasabah mereka sesuai dengan persyaratan KYC.
Pada Desember 2020, FinCEN mengusulkan agar pelaku pasar mata uang kripto dan aset digital menyerahkan, memelihara, dan memverifikasi identitas nasabah. Aturan ini mengklasifikasikan mata uang kripto tertentu sebagai instrumen moneter, yang mengharuskannya mematuhi persyaratan KYC. Aturan yang diusulkan dijadwalkan untuk tindakan final pada Februari 2024.
Kesimpulan
Know Your Client (KYC) adalah serangkaian standar dan persyaratan yang digunakan perusahaan investasi dan jasa keuangan untuk memverifikasi identitas nasabah mereka dan risiko terkait apa pun dengan hubungan nasabah. KYC mengharuskan nasabah untuk memberikan profil identifikasi pribadi dan KYC memastikan penasihat investasi mengetahui toleransi risiko dan posisi keuangan klien mereka.
