Credit Limit adalah jumlah maksimum kredit yang diberikan oleh lembaga keuangan kepada nasabah melalui kartu kredit atau jalur kredit. Pemberi pinjaman biasanya menetapkan Credit Limit berdasarkan informasi spesifik tentang pemohon kredit, termasuk pendapatan dan status pekerjaan. Credit Limit adalah faktor penting yang dapat mempengaruhi skor kredit konsumen dan kemampuan mereka untuk mendapatkan kredit di masa depan.
Cara Kerja Credit Limit
Credit Limit adalah jumlah maksimum uang yang diizinkan oleh pemberi pinjaman untuk Anda belanjakan dengan menggunakan kartu kredit tertentu atau kredit bergulir. Pemberi pinjaman menetapkan batas tersebut berdasarkan beberapa faktor, termasuk skor kredit Anda, pendapatan pribadi, dan riwayat pembayaran pinjaman. Pemberi pinjaman umumnya menawarkan batas yang lebih tinggi kepada peminjam yang mereka anggap memiliki risiko lebih rendah.
Credit Limit dapat berlaku untuk kredit dengan jaminan dan tanpa jaminan. Jika pinjaman dijamin, atau didukung oleh agunan, pemberi pinjaman mempertimbangkan nilai agunan dan dapat menawarkan batas yang lebih tinggi. Sebagai contoh, jika Anda mengambil kredit ekuitas rumah (HELOC), Credit Limit Anda akan didasarkan, sebagian, pada ekuitas di rumah Anda.
Pemberi pinjaman umumnya akan memberikan Credit Limit yang lebih tinggi kepada kreditur yang mereka anggap memiliki risiko lebih rendah dan memberikan Credit Limit yang lebih rendah kepada peminjam yang lebih berisiko.
Credit Limit bekerja dengan cara yang sama, terlepas dari apakah Anda memiliki kartu kredit atau jalur kredit. Anda dapat membelanjakan hingga Credit Limit. Jika Anda melebihi Credit Limit, Anda mungkin akan dikenakan denda atau penalti di luar pembayaran rutin Anda. Jika Anda membelanjakan kurang dari batas, Anda dapat terus menggunakan kartu atau jalur kredit hingga mencapai batas.
Credit Limit vs Kredit yang Tersedia
Credit Limit dan kredit yang tersedia tidaklah sama. Credit Limit adalah jumlah total yang dapat Anda pinjam, sedangkan kredit yang tersedia adalah jumlah yang tersisa untuk Anda gunakan, termasuk jika Anda memiliki saldo.
Sebagai contoh, jika Anda memiliki kartu kredit dengan Credit Limit $1.000, dan Anda menagih $600, Anda memiliki tambahan $400 untuk dibelanjakan. Jika Anda melakukan pembayaran sebesar $40, saldo Anda akan turun menjadi $560, dan Anda akan memiliki $440 kredit yang tersedia.
Bagaimana Credit Limit Mempengaruhi Skor Kredit Anda
Credit Limit Anda dapat berdampak pada skor kredit Anda, angka penting yang digunakan pemberi pinjaman untuk memutuskan apakah akan memberi Anda kredit baru dan berapa suku bunga yang akan dikenakan kepada Anda. Hal ini dikarenakan rasio pemanfaatan kredit Anda, atau jumlah utang yang Anda miliki pada waktu tertentu sebagai persentase dari total kredit yang dapat Anda akses, merupakan salah satu faktor yang digunakan untuk menghitung skor Anda.Semakin rendah persentasenya, semakin baik. Jadi, penting untuk mengetahui Credit Limit Anda dan mencoba untuk menjaga agar pinjaman Anda tetap berada di bawahnya. Secara umum, pemberi pinjaman tidak menyukai rasio penggunaan kredit yang melebihi 30%.
Kesimpulan
Credit Limit dapat memainkan peran penting dalam gambaran keuangan Anda, dan Credit Limit ini berbeda untuk setiap orang dan setiap produk keuangan. Jika Anda menggunakan kredit sesuai dengan ketentuan pemberi pinjaman, dan menghindari melebihi (atau bahkan mendekati) Credit Limit Anda, maka kemungkinan besar Anda akan memiliki riwayat kredit yang baik, yang dapat membuka peluang keuangan lainnya.
