Apa itu Good Faith Estimate (GFE)?
Good faith estimate atau perkiraan itikad baik (GFE) adalah dokumen yang menguraikan perkiraan biaya dan persyaratan penawaran pinjaman reverse mortgage, yang memungkinkan peminjam untuk melakukan perbandingan di antara pemberi pinjaman yang berbeda dan memilih kesepakatan yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka.
Di bawah Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA), pemberi pinjaman diwajibkan untuk memberikan GFE kepada konsumen dalam waktu tiga hari setelah pengajuan KPR biasa. Kemudian, pada bulan Oktober 2015, GFE hanya berlaku untuk orang yang mencari hipotek terbalik, dengan formulir perkiraan pinjaman diperkenalkan untuk jenis pinjaman rumah lainnya
Bagaimana Cara Kerja Good Faith Estimate (GFE)
GFE memungkinkan untuk membandingkan penawaran dari berbagai pemberi pinjaman dan broker. Setelah dokumen diterima, peminjam dapat memeriksa rincian dan persyaratan kontrak dan kemudian menunjukkan apakah mereka ingin melanjutkan dengan pinjaman hipotek dari lembaga keuangan tersebut.
Formulir ini ditulis dalam bahasa yang jelas untuk membantu konsumen lebih memahami persyaratan hipotek yang mereka ajukan dan peminjam dapat melihat-lihat dan mendapatkan beberapa perkiraan sebelum memilih pinjaman atau pemberi pinjaman. Sejak Oktober 2015, GFE sekarang hanya berlaku untuk reverse mortgage: pinjaman yang memungkinkan para manula berusia 62 tahun ke atas untuk mengubah ekuitas rumah mereka menjadi jumlah sekaligus, pembayaran tetap, atau line of credit (LOC). Bank atau lembaga keuangan harus memberikan GFE kepada pemilik rumah yang mengajukan reverse mortgage dalam waktu tiga hari kerja setelah menerima aplikasi mereka.
Formulir ini mencakup rincian semua biaya yang terkait dengan pinjaman, seperti pajak, biaya balik nama, biaya penutupan, dan biaya administrasi, serta syarat dan ketentuan lain dari pinjaman, termasuk kebijakan mengenai pembayaran kembali. Formulir estimasi standar resmi memberikan informasi tentang perkiraan biaya pajak dan asuransi serta bagaimana suku bunga dan pembayaran dapat berubah di masa depan. Peminjam dapat dikenakan biaya laporan kredit sebelum menerima GFE, namun tidak dikenakan biaya tambahan untuk memperoleh dokumen tersebut.
Batasan-batasan dari Good Faith Estimate (GFE)
Biaya yang tertera di formulir hanyalah perkiraan dan hanya memberikan gambaran kasar mengenai berapa banyak yang harus dikeluarkan oleh peminjam untuk mendapatkan pinjaman dan apa yang diharapkan dari mereka sebelum dan sesudah pinjaman jatuh tempo. Biaya yang sebenarnya mungkin akan lebih tinggi atau lebih rendah ketika semuanya telah diselesaikan.
Terdapat alasan yang sah untuk perbedaan antara GFE dan biaya penutupan yang sebenarnya. Pemberi pinjaman mungkin tidak mengetahui semua biaya layanan penutupan yang disediakan oleh pihak ketiga, yang dapat dianggap sebagai biaya tersembunyi untuk memiliki rumah.
Good Faith Estimates (GFE) vs. Loan Estimate Forms
Seperti disebutkan di atas, GFE sekarang hanya berlaku untuk hipotek terbalik. Formulir tersebut diganti dengan loan estimate forms atau formulir estimasi pinjaman setelah Oktober 2015 untuk siapa saja yang mencari jenis hipotek lainnya.
Perkiraan pinjaman, seperti GFE, adalah standar industri. Dokumen ini harus diberikan kepada pemohon KPR dalam waktu tiga hari kerja setelah pengajuan dan memberikan rincian biaya, syarat dan ketentuan. Dan seperti halnya GFE, dokumen ini memungkinkan peminjam untuk membandingkan biaya antar pemberi pinjaman.
Pertimbangan Khusus
Peminjam yang mengajukan kredit ekuitas rumah (HELOC), kredit perumahan yang tidak dijamin dengan real estat, atau pinjaman melalui jenis program bantuan pembeli rumah tertentu tidak diberikan GFE atau perkiraan pinjaman. Sebagai gantinya, mereka menerima pengungkapan kebenaran dalam pemberian pinjaman.
