Apa Itu Group Life Insurance?
Group life insurance atau asuransi jiwa kumpulan ditawarkan oleh pemberi kerja atau entitas berskala besar lainnya, seperti asosiasi atau organisasi buruh, kepada para pekerja atau anggotanya. Asuransi ini cukup murah, bahkan mungkin gratis untuk karyawan tertentu, dan cukup umum di seluruh negeri.
Group life sering kali memiliki jumlah pertanggungan yang relatif rendah dan ditawarkan sebagai bagian dari paket manfaat perusahaan atau keanggotaan yang lebih besar. Anggota polis group life tidak perlu menjalani pemeriksaan kesehatan dan tidak tunduk pada penjaminan individu.
Memahami Group Life Insurance
Group life insurance adalah kontrak tunggal untuk perlindungan asuransi jiwa yang diperuntukkan bagi sekelompok orang. Dengan membeli perlindungan polis group life insurance melalui penyedia asuransi secara grosir untuk para anggotanya, perusahaan dapat memperoleh biaya untuk setiap karyawan yang jauh lebih rendah daripada jika mereka membeli polis individu.
Mereka yang menerima perlindungan group life insurance mungkin tidak perlu membayar apa pun dari kantong sendiri untuk manfaat polis. Orang-orang yang memilih untuk mengambil perlindungan yang lebih canggih di sampingnya dapat memilih agar porsi pembayaran premi mereka dipotong dari gaji mereka. Seperti halnya polis asuransi biasa, pihak yang diasuransikan diharuskan untuk mencantumkan satu atau lebih penerima manfaat sebelum polis berlaku. Penerima manfaat dapat diubah setiap saat selama masa pertanggungan.
Polis kelompok yang umum adalah asuransi jiwa berjangka, yang sering kali dapat diperpanjang setiap tahun dengan proses pendaftaran terbuka perusahaan. Hal ini berbeda dengan asuransi jiwa seumur hidup, yang memberikan pertanggungan tidak peduli kapan pun Anda meninggal. Polis asuransi jiwa seumur hidup bersifat permanen, memiliki premi dan manfaat kematian yang lebih tinggi, dan merupakan jenis asuransi jiwa yang paling populer.
Dengan group life insurance, perusahaan atau organisasi yang membeli polis untuk staf atau anggotanya tetap memiliki kontrak induk. Karyawan yang memilih pertanggungan melalui polis grup biasanya menerima sertifikat pertanggungan, yang diperlukan untuk diberikan kepada perusahaan asuransi berikutnya jika seseorang meninggalkan perusahaan atau organisasi dan mengakhiri pertanggungan mereka.
Persyaratan untuk Group Life Insurance
Polis group life insurance umumnya memiliki syarat-syarat tertentu. Beberapa organisasi mengharuskan anggota kelompok untuk berpartisipasi dalam jangka waktu tertentu sebelum mereka mendapatkan perlindungan. Misalnya, seorang karyawan mungkin perlu melewati masa percobaan sebelum diizinkan untuk mengambil bagian dalam manfaat asuransi kesehatan dan jiwa karyawan.
Pertanggungan biasanya hanya berlaku selama anggota masih menjadi bagian dari grup. Setelah anggota keluar, baik melalui pengunduran diri atau pemecatan, pertanggungan berakhir.
Kelebihan dan Kekurangan dari Group Life Insurance
Daya tarik terbesar yang dimiliki group life insurance bagi karyawan adalah nilai uangnya. Anggota kelompok biasanya membayar sangat sedikit, jika tidak sama sekali. Premi apa pun diambil langsung dari pendapatan kotor mingguan atau bulanan mereka. Persyaratan untuk mengikuti polis kumpulan sangat mudah, dengan jaminan perlindungan untuk semua anggota kelompok. Tidak seperti polis perorangan, asuransi kelompok tidak memerlukan pemeriksaan medis.
Namun, biaya rendah dan kenyamanan bukanlah segalanya. Group life insurance umumnya hanya memberikan perlindungan dasar, yang berarti mungkin tidak memenuhi kebutuhan pemegang polis. Jumlah yang umum adalah $20.000, $50.000, atau satu atau dua kali gaji tahunan tertanggung. Itulah mengapa para ahli mengatakan bahwa asuransi ini harus diperlakukan sebagai keuntungan dan dilengkapi dengan polis individu yang terpisah, daripada dilihat sebagai pertanggungan mandiri yang memadai.
Kelemahan lainnya adalah pemberi kerja mengendalikan polis, yang berarti premi Anda dapat meningkat berdasarkan keputusan yang diambil oleh pemberi kerja. Jika sebuah organisasi memilih untuk menghentikan group life insurance – atau seseorang memutuskan untuk pindah pekerjaan – pertanggungan biasanya berhenti. Namun, mantan karyawan tersebut memiliki opsi untuk melanjutkan pertanggungan di tingkat individu. Ini berarti polis diubah dari polis asuransi jiwa kumpulan menjadi polis individu, yang memiliki premi lebih tinggi. Meskipun banyak orang mungkin tidak menginginkan biaya yang lebih besar, mereka yang tidak dapat diasuransikan akan mendapatkan keuntungan dari konversi ini, karena pemeriksaan medis tetap tidak diperlukan.
Beberapa organisasi mengizinkan anggota kelompok untuk membeli lebih banyak pertanggungan daripada asuransi jiwa dasar. Pertanggungan ekstra sukarela tersebut mungkin masuk akal secara finansial karena bahkan premi tambahan akan tetap didasarkan pada tarif kelompok yang lebih murah. Bagian dari polis tersebut juga dapat dibawa-bawa antar pekerjaan. Tidak seperti kebijakan kelompok dasar, pertanggungan tambahan sering kali mengharuskan pelamar untuk menjawab kuesioner medis, tetapi mungkin tidak memerlukan pemeriksaan fisik yang sebenarnya. Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk orang-orang yang memiliki masalah kesehatan yang mungkin menyulitkan mereka untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan polis perorangan yang terjangkau.
Group Life
Pro:
- Tidak ada penjaminan medis
- Murah untuk dibeli (atau dibayar oleh pemberi kerja dalam beberapa kasus)
- Mungkin dapat menambahkan pertanggungan untuk tanggungan
Kontra:
- Manfaat kematian yang relatif rendah
- Tidak dapat dibawa-bawa setelah Anda meninggalkan organisasi
- Organisasi mengendalikan kebijakan dan ketentuannya
