Hurricane Insurance tidak ada sebagai jenis polis yang terpisah. Istilah ini biasanya berarti Hurricane Deductible pada polis asuransi pemilik rumah, yang merupakan jumlah yang dibayarkan pemilik rumah sebelum perusahaan asuransi menanggung kerusakan akibat badai. Pengurangan biaya asuransi ini, yang didasarkan pada persentase nilai properti, umum terjadi di 19 negara bagian yang rawan badai dan Distrik Columbia. Ini juga dapat berarti jenis asuransi bencana tertentu yang menanggung banjir atau angin kencang, yang sering kali diwajibkan di negara bagian berisiko tinggi seperti Florida dan Texas.
Memahami Hurricane Insurance
Hurricane Deductible terpisah dari pengurangan biaya asuransi pemilik rumah biasa dan didasarkan pada persentase nilai rumah. Sementara polis asuransi pemilik rumah biasa memiliki jumlah premi tetap dalam dolar—misalnya, $500 atau $2.000—pajak badai bisa jadi 2% hingga 5% dari nilai rumah yang diasuransikan, atau $2.000 hingga $5.000 untuk setiap $100.000 dalam pertanggungan.
Hurricane deductibles pertama kali dikembangkan pada tahun 1992 setelah Hurricane Andrew /Badai Andrew menimbulkan kerugian besar pada perusahaan asuransi pemilik rumah di Florida, tetapi menjadi lebih luas pada tahun 2005, setelah Badai Katrina. Perusahaan asuransi beralih ke reasuransi ketika mereka mengalami kesulitan membayar sejumlah besar klaim sekaligus, tetapi bahkan perusahaan reasuransi berjuang untuk mengatasi kerugian yang sangat besar tersebut. Akibatnya, perusahaan asuransi mulai mensyaratkan pajak badai di 19 negara bagian dan Washington, D.C. Rumah-rumah di negara bagian ini, yang semuanya berada di Teluk Meksiko atau Pantai Atlantik, rentan terhadap kerusakan akibat badai. Pemilik rumah biasanya diharuskan membayar premi Hurricane Insurance jika ada badai yang disebutkan di daerah tersebut. Terkadang, badai tropis yang parah memicu premi asuransi. Premi Hurricane Insurance berlaku untuk kerusakan apa pun yang terjadi hingga badai tersebut diturunkan tingkatnya. Aturannya berbeda-beda di setiap negara bagian.
Bahkan jika premi Hurricane Insurance tidak berlaku, premi Hurricane Insurance angin mungkin berlaku. Premi Hurricane Insurance angin berlaku untuk kerusakan akibat angin kencang jenis apa pun. Premi asuransi ini bisa sedikit lebih rendah daripada premi Hurricane Insurance, terkadang hanya 1% dari nilai properti yang diasuransikan.
Negara Bagian yang Menerapkan Hurricane Deductible
Negara bagian/wilayah yang menerapkan Hurricane Deductible adalah:
- Alabama
- Connecticut
- Delaware
- Florida
- Georgia
- Hawaii
- Louisiana
- Maine
- Maryland
- Massachusetts
- Mississippi
- New Jersey
- New York
- North Carolina
- Pennsylvania
- Rhode Island
- South Carolina
- Texas
- Virginia
- Washington D.C.
Polis yang Menawarkan Cakupan Hurricane Insurance
Pemilik rumah juga harus menyadari bahwa meskipun mereka membayar Hurricane Deductible, mungkin ada kesenjangan dalam cakupan asuransi mereka. Sebagian besar polis asuransi pemilik rumah tidak menanggung banjir yang disebabkan oleh peristiwa alam di luar, seperti badai. Pemilik properti memerlukan polis asuransi banjir terpisah untuk menanggung kerusakan atau kerusakan yang berhubungan dengan air tersebut.
Selain itu, polis asuransi pemilik rumah di beberapa negara bagian yang rawan badai tidak akan menanggung kerusakan yang berhubungan dengan angin. Jadi, jika Anda ingin melindungi properti Anda, Anda harus membeli Hurricane Insurance angin terpisah. Dalam kasus ini, semua kerusakan atau kehancuran akibat angin akan masuk dalam polis ini, bukan polis pemilik rumah tradisional. Selain pertanggungan badai, Hurricane Insurance berlaku untuk masalah yang berasal dari tornado, siklon, dan jenis angin kencang lainnya.
Cara Menghitung Pengurangan Hurricane Insurance
Sampai batas tertentu, tergantung pada negara bagian, perusahaan asuransi menentukan tingkat pengurangan Hurricane Insurance dan di mana pengurangan tersebut harus diterapkan. Namun, rencana pengurangan Hurricane Insurance dari perusahaan asuransi tunduk pada peraturan negara bagian. Rhode Island, misalnya, menetapkan batas 5% untuk pengurangan Hurricane Insurance dan badai. Di Florida yang rawan badai, negara bagian mengharuskan pemilik rumah untuk memiliki opsi pengurangan Hurricane Insurance dengan tarif tetap sebesar $500. Tentu saja, premi mungkin lebih tinggi daripada jika Anda memilih salah satu opsi wajib lainnya: 2%, 5%, atau 10% dari nilai pertanggungan tempat tinggal. Di beberapa negara bagian, pemilik rumah dapat membayar premi asuransi yang lebih rendah jika mereka melakukan perbaikan pada rumah mereka untuk meminimalkan kerusakan akibat badai, seperti memasang penutup jendela anti badai atau jendela dan pintu kaca laminasi anti badai.
Kesimpulan
Hurricane Insurance dapat menjadi alat yang berharga untuk melindungi Anda dari kesulitan keuangan jika rumah Anda mengalami kerusakan akibat badai. Apakah Hurricane Insurance tepat untuk Anda akan bergantung pada beberapa faktor, termasuk risiko badai akan merusak rumah Anda dan situasi keuangan Anda. Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan panduan terkait kebutuhan spesifik Anda.
