Immediate Payment Annuity adalah kontrak antara individu dan perusahaan asuransi yang membayar penerima anuitas pendapatan terjamin yang dimulai segera. Anuitas ini berbeda dari anuitas tertunda, yang pembayarannya dimulai pada tanggal yang dipilih oleh pemilik anuitas. Immediate Payment Annuity juga dikenal sebagai anuitas langsung premi tunggal (SPIA), anuitas pendapatan, atau sekadar anuitas langsung.
Cara Kerja Immediate Payment Annuity
Individu biasanya membeli Immediate Payment Annuity dengan membayar sejumlah uang sekaligus kepada perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi, pada gilirannya, berjanji untuk membayar penerima anuitas pendapatan tetap, sesuai dengan ketentuan kontrak. Jumlah pembayaran tersebut dihitung oleh perusahaan asuransi, berdasarkan faktor-faktor seperti usia penerima anuitas, suku bunga yang berlaku, dan berapa lama pembayaran akan terus dilakukan. Pembayaran biasanya dimulai dalam waktu satu bulan sejak pembelian. Penerima anuitas juga dapat memutuskan seberapa sering mereka ingin dibayar, yang dikenal sebagai mode pembayaran. Metode pembayaran bulanan adalah yang paling umum, tetapi pembayaran triwulanan atau tahunan juga merupakan pilihan.
Orang sering membeli Immediate Payment Annuity untuk menambah pendapatan pensiun lainnya, seperti tunjangan Jaminan Sosial, selama sisa hidup mereka. Immediate Payment Annuity juga dapat dibeli yang akan memberikan pendapatan untuk jangka waktu terbatas, seperti lima atau 10 tahun.
Pembayaran Immediate Payment Annuity umumnya ditetapkan untuk jangka waktu kontrak. Namun, beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan anuitas variabel langsung yang berfluktuasi berdasarkan kinerja portofolio sekuritas yang mendasarinya, seperti anuitas variabel yang ditangguhkan. Variasi lainnya adalah anuitas yang dilindungi inflasi, atau anuitas yang diindeks inflasi, yang menjanjikan peningkatan pembayaran sesuai dengan inflasi di masa mendatang.
Pertimbangan Khusus
Salah satu kelemahan potensial dari Immediate Payment Annuity adalah bahwa pembayaran biasanya berakhir setelah kematian penerima anuitas, dan perusahaan asuransi menyimpan saldo yang tersisa. Jadi, penerima anuitas yang meninggal lebih awal dari yang diharapkan mungkin tidak mendapatkan keuntungan dari transaksi tersebut. Di sisi lain, seorang penerima anuitas yang hidup lebih lama mungkin akan lebih diuntungkan.
Ada beberapa cara untuk mengatasi masalah ini. Salah satunya adalah dengan menambahkan orang kedua ke dalam kontrak anuitas (disebut sebagai anuitas bersama dan yang masih hidup). Dimungkinkan juga untuk membeli anuitas yang menjamin pembayaran kepada penerima anuitas untuk jangka waktu tertentu, atau yang akan mengembalikan pokok anuitas jika penerima anuitas meninggal lebih awal (dikenal sebagai anuitas pengembalian uang tunai). Namun, ketentuan tersebut memerlukan biaya tambahan.
Ada beberapa cara untuk mengatasi masalah ini. Salah satunya adalah dengan menambahkan orang kedua ke dalam kontrak anuitas (disebut sebagai anuitas bersama dan yang masih hidup). Dimungkinkan juga untuk membeli anuitas yang menjamin pembayaran kepada penerima anuitas untuk jangka waktu tertentu, atau yang akan mengembalikan pokok anuitas jika penerima anuitas meninggal lebih awal (dikenal sebagai anuitas pengembalian uang tunai). Namun, ketentuan tersebut memerlukan biaya tambahan.
Kesimpulan
Dengan Immediate Payment Annuity, Anda membayar perusahaan asuransi dan kemudian mulai menerima pendapatan dengan relatif cepat. Pendapatan ini dapat diperoleh dalam berbagai interval, dari bulanan hingga tahunan. Sebaliknya, anuitas tangguhan menunda pembayaran hingga tanggal yang akan datang.
