Contingent Beneficiary ditentukan oleh pemegang kontrak asuransi atau pemilik rekening pensiun sebagai orang atau entitas yang menerima hasil asuransi jika penerima manfaat utama meninggal dunia, tidak dapat ditemukan, atau menolak warisan pada saat hasil asuransi dibayarkan. Contingent Beneficiary berhak atas hasil asuransi atau aset pensiun hanya jika kondisi tertentu yang telah ditentukan sebelumnya terpenuhi pada saat tertanggung meninggal dunia, seperti informasi yang terdapat dalam surat wasiat.
Bagaimana Penunjukan Contingent Beneficiary Bekerja
Untuk Contingent Beneficiary dari surat wasiat, hampir semua kondisi dapat diterapkan; itu sepenuhnya tergantung pada orang yang menyusun surat wasiat. Contingent Beneficiary tidak akan menerima apa pun jika penerima utama menerima warisan.
Sebagai contoh, katakanlah Cheryl mencantumkan pasangannya, John, sebagai penerima manfaat utama untuk polis asuransi jiwa Cheryl dan kedua anak mereka sebagai Contingent Beneficiary. Ketika Cheryl meninggal dunia, John menerima pembayaran asuransi dan anak-anaknya tidak menerima apa-apa. Jika John mendahului Cheryl, anak-anak mereka masing-masing menerima setengah dari hasil penjualan.
Karakteristik Contingent Beneficiary
Contingent Beneficiary dapat berupa orang, organisasi, perkebunan, badan amal, atau perwalian. Anak-anak di bawah umur atau hewan peliharaan tidak memenuhi syarat karena mereka tidak memiliki kekuatan hukum untuk menerima aset yang ditugaskan. Jika anak di bawah umur terdaftar sebagai Contingent Beneficiary, wali hukum ditunjuk untuk mengawasi uang tersebut sampai anak di bawah umur mencapai usia legal. Meskipun Contingent Beneficiary lebih umum adalah anggota keluarga dekat, teman dekat dan kerabat lainnya juga sering terdaftar.
Beberapa Contingent Beneficiary dapat dicantumkan pada polis asuransi jiwa atau rekening pensiun. Setiap penerima manfaat diberi persentase tertentu dari uang tersebut, dengan jumlah hingga 100%. Contingent Beneficiary menerima aset dengan cara yang sama seperti yang dinyatakan untuk penerima manfaat utama. Sebagai contoh, penerima manfaat utama menerima $1.000 per bulan selama 10 tahun berarti Contingent Beneficiary menerima pembayaran dengan cara yang sama.
Contingent Beneficiary perlu ditinjau dan diperbarui setelah terjadi perubahan besar dalam hidup, seperti pernikahan, perceraian, kelahiran, atau kematian. Sebagai contoh, setelah Chris dan Rain bercerai, Chris memperbarui polis asuransi jiwa mereka sehingga anak Chris, River, menjadi penerima manfaat utama dan anak Chris yang lain, Riley, menjadi Contingent Beneficiary. Chris berhasil menghalangi Rain untuk menerima hasil asuransi jiwa Chris.
Manfaat Penamaan Contingent Beneficiary
Menamai Contingent Beneficiary untuk polis asuransi jiwa atau rekening pensiun membantu keluarga seseorang menghindari waktu dan biaya yang tidak perlu terkait wasiat. Wasiat adalah proses hukum untuk mendistribusikan aset orang yang telah meninggal ketika tidak ada surat wasiat.
Sebagai contoh, Uni mendaftarkan orang tua tiri anak-anaknya, Alex, sebagai penerima manfaat utama dan badan amal favorit Uni sebagai Contingent Beneficiary untuk hasil asuransi jiwa mereka. Bahkan jika Alex meninggal sebelum Uni, anak-anak Uni tidak dapat memperebutkan manfaat asuransi jiwa mereka karena Uni mendaftarkan badan amal tersebut sebagai Contingent Beneficiary.
Pemegang polis asuransi jiwa atau pemilik rekening pensiun dapat membuat kontinjensi yang mencegah warisan tanpa memenuhi kualifikasi tertentu. Sebagai contoh, pemilik rekening pensiun individu (IRA) dapat menetapkan anak mereka sebagai Contingent Beneficiary dan melampirkan batasan bahwa anak tersebut hanya dapat mewarisi uang tersebut setelah mereka menyelesaikan kuliah.
Hal lain yang perlu diperhatikan adalah, dengan disahkannya Undang-Undang Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) pada tahun 2019, penerima manfaat yang bukan suami/istri harus menarik 100% dana IRA pada akhir tahun ke-10 setelah kematian pemilik IRA.
