Federal Direct Loan Program memberikan pinjaman mahasiswa berbunga rendah kepada mahasiswa pasca sekolah menengah (mahasiswa sarjana dan pascasarjana) dan orang tua mereka. Federal Direct Loan Program William D. Ford, yang dikelola oleh Departemen Pendidikan AS, adalah satu-satunya program pinjaman pelajar yang didukung pemerintah di AS.
Bagaimana Federal Direct Loan Program Bekerja
Federal Direct Loan Program menawarkan beberapa jenis pinjaman, termasuk pinjaman langsung bersubsidi, pinjaman langsung tidak bersubsidi, pinjaman PLUS langsung, dan pinjaman konsolidasi langsung untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa. Pinjaman langsung bersubsidi adalah satu-satunya pinjaman mahasiswa yang diberikan oleh pemerintah federal yang didasarkan pada kebutuhan finansial. Departemen Pendidikan AS membayar bunga pinjaman ini saat siswa masih bersekolah.
Jumlah Pinjaman
Semua pinjaman yang diberikan melalui Federal Direct Loan Program memiliki jumlah tahunan maksimum dan jumlah agregat yang ditetapkan. Setiap tahun berturut-turut memungkinkan peningkatan total jumlah pinjaman tahunan maksimum. Siswa yang ingin mengajukan pendanaan harus terlebih dahulu menyerahkan Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). Mahasiswa sarjana dapat meminjam $5,500 hingga $12,500 per tahun, tergantung pada tahun sekolah dan status ketergantungan mereka. Jumlah ini adalah untuk pinjaman bersubsidi langsung dan pinjaman langsung tidak bersubsidi. Mahasiswa profesional dan pascasarjana dapat meminjam $20,500 setiap tahun dalam bentuk pinjaman langsung tanpa subsidi, dan orang tua mahasiswa sarjana dapat meminjam menggunakan pinjaman PLUS langsung.
Pengampunan Pinjaman / Loan Forgiveness
Pinjaman dari Federal Direct Loan Program memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman mahasiswa yang diusulkan oleh Presiden Joe Biden, namun pinjaman swasta tidak. (Program pengampunan pinjaman mahasiswa Biden dianggap inkonstitusional oleh Mahkamah Agung AS pada tanggal 30 Juni 2023, tetapi pemerintah mengumumkan program pembayaran SAVE yang baru pada hari yang sama.)
Jenis Pinjaman Mahasiswa Federal Langsung
Pinjaman Bersubsidi Langsung
Pinjaman bersubsidi langsung diperuntukkan bagi mahasiswa sarjana yang memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan karena keadaan ekonomi mereka atau keluarganya.
Pinjaman ini membantu menutupi biaya sekolah karir profesional, perguruan tinggi, atau universitas. Individu yang memenuhi syarat dapat meminjam hingga $12,500 per tahun dalam bentuk pinjaman bersubsidi langsung dan total $57,000 selama tahun sarjana mereka.
Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi
Pinjaman federal ini tersedia untuk mahasiswa sarjana, pascasarjana, dan profesional yang memenuhi syarat. Mereka tidak didasarkan pada kebutuhan finansial. Peminjam sarjana dapat mengambil $12,500 per tahun dan total hingga $57,000. Mahasiswa pascasarjana dan profesional dapat meminjam hingga $20,500 per tahun dan total $138,500.
Pinjaman PLUS Langsung
Pinjaman ini ditawarkan kepada orang tua mahasiswa sarjana dan mahasiswa pascasarjana atau profesional untuk membantu mengimbangi biaya pendidikan yang tidak ditanggung oleh bantuan keuangan lainnya. Kelayakan tidak didasarkan pada kebutuhan finansial. Peminjam dengan kredit kurang dari bintang dapat mengakses pinjaman ini, namun mereka harus memenuhi kriteria tambahan.
Pinjaman Konsolidasi Langsung
Pinjaman ini memungkinkan pelajar atau keluarga untuk menggabungkan semua pinjaman pelajar federal yang memenuhi syarat menjadi satu pinjaman dengan satu penyedia layanan dan pembayaran pinjaman. Pinjaman konsolidasi langsung juga memberikan akses terhadap program pembayaran pinjaman tambahan.
Cara Mendapatkan Pinjaman Langsung Federal
- Untuk mendapatkan pinjaman langsung federal (bersubsidi atau tidak bersubsidi), Anda harus melengkapi formulir FAFSA untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat.
- Pada formulir tersebut, Anda akan diminta untuk membuat akun di Kantor Bantuan Mahasiswa Federal AS, yang akan memberi Anda ID untuk mengakses situs tersebut.
- Setelah Anda mengajukan FAFSA, perguruan tinggi Anda akan mengirimi Anda surat bantuan keuangan mahasiswa yang menguraikan bantuan yang tersedia untuk Anda, termasuk pinjaman langsung federal.
- Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman langsung bersubsidi, pertimbangkan terlebih dahulu karena pinjaman tersebut memiliki tingkat bunga yang lebih rendah. Pinjaman langsung tanpa subsidi juga tersedia. Pinjaman PLUS adalah pinjaman langsung federal yang paling mahal karena biaya dan suku bunga yang lebih tinggi.
- Setelah Anda memutuskan pinjaman langsung federal yang Anda inginkan, hubungi kantor bantuan keuangan sekolah Anda untuk mengambil langkah-langkah yang diperlukan.
- Uang tersebut akan dikirim langsung ke sekolah dan digunakan untuk biaya sekolah, kamar dan makan, serta biaya lainnya. Sisa uang diberikan kepada Anda. Semua uang itu harus dibayar kembali.
Keuntungan dan Kerugian Program Pinjaman Mahasiswa Federal Langsung
Program pinjaman mahasiswa langsung federal memiliki kelebihan dan kekurangan.
Keuntungan
- Salah satu keuntungan pinjaman mahasiswa langsung federal dibandingkan pinjaman swasta adalah suku bunga tetap yang rendah.
- Pinjaman federal (kecuali pinjaman PLUS) tidak memerlukan kredit yang kuat.
- Bunga pinjaman pelajar federal bersubsidi dibayar oleh pemerintah saat Anda terdaftar di sekolah.
- Pinjaman mahasiswa langsung federal memiliki beberapa jalur pembayaran melalui pembayaran federal dan rencana pengampunan pinjaman.
Kekurangan
- Hanya pinjaman tanpa subsidi yang tersedia untuk mahasiswa pascasarjana.
- Siswa-siswa ini juga dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada mahasiswa sarjana.
- Melepaskan pinjaman mahasiswa federal melalui kebangkrutan mungkin dapat dilakukan dalam kasus-kasus tertentu, tetapi hanya setelah Anda mengajukan tindakan terpisah di pengadilan.
- Pinjaman langsung federal memiliki batas pinjaman yang lebih rendah untuk mahasiswa sarjana yang diklaim sebagai tanggungan pajak penghasilan orang tua atau wali mereka.
- Siswa harus mengajukan pinjaman langsung setiap tahun.
Kelebihan
- Suku bunga rendah dan tetap
- Program pembayaran kembali federal dapat membantu ketika tiba waktunya untuk membayar kembali pinjaman
- Kredit yang bagus tidak diperlukan
- Masa tenggang pelunasan setelah lulus
Kontra
- Hanya pinjaman langsung tanpa subsidi yang ditawarkan kepada mahasiswa pascasarjana
- Orang tua yang mengambil pinjaman PLUS harus membayar biaya
- Dapat meminjam hanya jumlah tertentu setiap tahun
- Pinjaman mahasiswa langsung bersubsidi memiliki kriteria kelayakan
Pinjaman Langsung Federal vs. Pinjaman Swasta (Federal Direct Loans vs. Private Loans)
Pemberi pinjaman swasta juga memberikan pinjaman mahasiswa yang dapat digunakan sebagai pengganti—atau sebagai tambahan—pinjaman federal. Mereka yang mencari pinjaman mahasiswa harus hati-hati menyelidiki semua pilihan yang tersedia.
Perhatikan perbedaan berikut:
Program federal seringkali memiliki suku bunga yang lebih menguntungkan dan ketentuan menarik lainnya, seperti konsolidasi pinjaman dan program pengampunan.
Pinjaman mahasiswa langsung federal memiliki batasan jumlah pinjaman. Perusahaan pinjaman swasta sering kali tidak membatasi jumlah pinjaman yang akan mereka berikan.
Suku bunga mungkin lebih tinggi, namun pinjaman swasta mungkin menawarkan fleksibilitas dalam penggunaan uang. Namun secara keseluruhan, pinjaman mahasiswa swasta biasanya lebih mahal daripada pinjaman mahasiswa federal.
Pembayaran pinjaman mahasiswa federal langsung ditangguhkan sampai Anda lulus, namun tidak semua pembayaran pinjaman swasta menawarkan opsi yang sama.
Selain itu, meskipun pinjaman langsung mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman mahasiswa dan rencana pembayaran kembali, pinjaman swasta mungkin tidak memenuhi syarat.
Kesimpulan
Program Pinjaman Mahasiswa Federal Langsung menawarkan sejumlah keuntungan, termasuk suku bunga rendah dan suku bunga tetap, namun ada juga kelemahannya. Misalnya, Anda hanya bisa meminjam dalam jumlah tertentu setiap tahunnya. Pertimbangkan semua opsi pembiayaan Anda sebelum memutuskan jenis pinjaman pelajar mana yang terbaik untuk Anda.
