Financial Independence, Retire Early (FIRE) adalah gerakan orang-orang yang mengabdi pada program tabungan dan investasi ekstrem yang bertujuan untuk memungkinkan mereka pensiun jauh lebih awal dari yang diizinkan oleh anggaran dan rencana pensiun tradisional. Buku terlaris tahun 1992 Uang Anda atau Hidup Anda oleh Vicki Robin dan Joe Dominguez mempopulerkan banyak konsep yang digunakan oleh orang-orang yang menjadi bagian dari gerakan ini. Asal usul istilah dan akronim FIRE tidak diketahui, namun istilah tersebut menjadi perwujudan premis inti buku ini: Masyarakat harus mengevaluasi setiap pengeluaran berdasarkan jumlah jam kerja yang diperlukan untuk membayar biaya tersebut.
Tujuan FIRE
Gerakan FIRE bertujuan langsung pada usia pensiun konvensional yaitu 65 tahun, dan industri yang telah tumbuh untuk mendorong masyarakat untuk membuat rencana untuk itu. Dengan mendedikasikan sebagian besar pendapatan mereka untuk tabungan, para pengikut gerakan FIRE berharap dapat berhenti dari pekerjaan mereka dan hidup hanya dari penarikan kecil dari portofolio mereka beberapa dekade sebelum mereka mencapai usia 65 tahun.
Dalam beberapa tahun terakhir, banyak orang—khususnya kaum milenial—yang mulai mengikuti program pensiun FIRE. Para pendukung gaya hidup hemat ekstrim tetap bekerja selama beberapa tahun, menghemat hingga 70% dari pendapatan tahunan mereka. Ketika tabungan mereka mencapai sekitar 30 kali lipat pengeluaran tahunan mereka, atau sekitar $1 juta, mereka mungkin berhenti dari pekerjaan harian mereka atau pensiun dari pekerjaan sama sekali.
Untuk menutupi biaya hidup mereka setelah pensiun di usia muda, para penganut FIRE melakukan penarikan kecil dari tabungan mereka, biasanya sekitar 3% hingga 4% dari saldo setiap tahun. Bergantung pada besarnya tabungan dan gaya hidup yang mereka inginkan, hal ini memerlukan ketekunan yang ekstrim dalam memantau pengeluaran dan dedikasi terhadap pemeliharaan dan realokasi investasi mereka.
Variasi pensiun FIRE:
- Fat FIRE—Ini untuk individu dengan pekerjaan dari jam 9 pagi hingga jam 5 sore yang bertujuan untuk menghemat jauh lebih banyak daripada pekerja rata-rata tetapi tidak ingin mengurangi standar hidup mereka saat ini. Biasanya dibutuhkan gaji yang tinggi dan strategi tabungan dan investasi yang agresif agar bisa berhasil.
- Lean FIRE—Orang ini mengabdikan diri pada kehidupan minimalis dan tabungan ekstrem, sehingga memerlukan gaya hidup yang jauh lebih terbatas. Banyak penganut Lean FIRE hidup dengan $25.000 atau kurang per tahun.
- Barista FIRE—Individu ini ingin eksis di antara dua pilihan di atas. Mereka berhenti dari pekerjaan tradisional mereka yang jam 9 pagi sampai jam 5 sore dan menggunakan kombinasi pekerjaan paruh waktu dan tabungan untuk menjalani gaya hidup yang lebih dari sekedar gaya hidup minimalis. Mereka mungkin membeli jaminan kesehatan sambil menjaga dana pensiun mereka tetap utuh.
Untuk Siapa FIRE Dirancang?
Kebanyakan orang mengira FIRE diperuntukkan bagi orang-orang yang dapat memperoleh penghasilan besar, umumnya dalam enam angka. Dan memang benar, jika tujuan Anda adalah pensiun di usia 30 atau 40an, mungkin itulah masalahnya. Meski begitu, banyak orang bisa belajar dari gerakan ini. Prinsip-prinsip ini dapat membantu orang menabung untuk masa pensiun mereka dan bahkan mencapai masa pensiun mereka lebih awal, atau bahkan pada usia 40 tahun. Dan ingat, bagian pertama dari FIRE adalah singkatan dari kemandirian finansial, sesuatu yang, jika tercapai, dapat memungkinkan Anda—bukannya pensiun—kerjakan sesuatu yang Anda sukai daripada sesuatu yang harus Anda lakukan.
Perencanaan Terperinci
Penting bagi setiap orang untuk merencanakan masa pensiun mereka. Namun menurut laporan tahun 2023—yang terbaru—dari Dewan Gubernur Sistem Federal Reserve, hanya 31% orang yang belum pensiun merasa bahwa rencana tabungan pensiun mereka berjalan sesuai rencana. Gerakan FIRE menekankan pentingnya memiliki rencana terperinci dan berpegang teguh pada rencana tersebut, prinsip-prinsip yang akan membantu siapa pun dalam menabung untuk masa pensiun dan mempertahankan dana darurat yang layak.
Disiplin Ekonomi
Untuk mencapai masa pensiun FIRE, Anda harus memaksimalkan pendapatan sekaligus meminimalkan pengeluaran Anda. Pensiun pada usia 40 tahun mengharuskan Anda bertindak ekstrem agar bisa sukses, namun setiap orang bisa mendapatkan keuntungan dengan membuat dan tetap berpegang pada anggaran sambil melakukan semua yang mereka bisa untuk mendapatkan uang sebanyak mungkin, entah itu dengan mendapatkan pekerjaan yang lebih baik, menambah pekerjaan kedua, atau menciptakan aliran pendapatan tambahan melalui bisnis sampingan atau memiliki properti sewaan.
Investasi Bijaksana
Sulit untuk mencapai masa pensiun yang aman tanpa berinvestasi dalam rencana tabungan pensiun. Penganut FIRE menginvestasikan sebagian besar pendapatan mereka daripada yang diinginkan rata-rata orang. Namun prinsip menyisihkan persentase tertentu dari pendapatan Anda setiap bulan untuk investasi—dan mulai melakukannya sedini mungkin—akan memungkinkan Anda meningkatkan tabungan pensiun Anda ke titik di mana Anda lebih mungkin menikmati stabilitas keuangan di kemudian hari. bertahun-tahun.
