Apa itu Canadian Guaranteed Investment Certificate (GIC)?
Guaranteed Investment Certificate (GIC) adalah investasi yang dijual oleh bank-bank Kanada dan perusahaan perwalian yang memberikan tingkat pengembalian tetap kepada para investor. GIC sering dibeli sebagai rencana kendaraan tabungan pensiun karena memberikan tingkat pengembalian tetap yang berisiko rendah.
GIC diasuransikan oleh pemerintah Kanada hingga $100.000 Kanada per akun.
GIC dipasarkan di Kanada dengan cara yang sama seperti bank-bank di AS memasarkan sertifikat deposito kepada para nasabahnya. Di AS, GIC dibuat dan dipromosikan oleh perusahaan asuransi dan memiliki fokus klien yang sedikit berbeda.
Memahami Canadian Guaranteed Investment Certificates (GICs)
GIC bekerja seperti sertifikat deposito di AS. Anda menyimpan uang di bank dan memperoleh bunga atas uang tersebut. Uang tersebut harus disimpan untuk jangka waktu tertentu, dan suku bunga bervariasi sesuai dengan jangka waktu komitmen.
Ketika Anda membeli GIC, Anda meminjamkan uang ke bank dan mendapat bunga sebagai imbalannya.
GIC dianggap sebagai investasi yang aman karena lembaga keuangan yang menjualnya secara hukum berkewajiban mengembalikan pokok dan bunga investor. Bahkan jika bank tersebut bangkrut, investor diasuransikan hingga $100.000 oleh Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC).
Bagaimana Bank Meraup Keuntungan dari GIC
Bank mendapat keuntungan dari penawaran GIC dengan meminjamkan uang yang disimpan pada tingkat yang lebih tinggi daripada bunga yang dibayarkan pada GIC. Jika bank menjual hipotek dengan bunga 8% dan GIC membayar 5%, bank memperoleh laba sebesar 3%.
GIC menawarkan pengembalian yang sedikit lebih tinggi daripada surat utang negara (atau T-bills), menjadikannya pilihan yang sangat baik untuk mendiversifikasi aliran sekuritas yang likuid dan aman dalam portofolio. Seperti disebutkan di atas, banyak bank dan perusahaan perwalian Kanada menjual GIC. Meskipun perusahaan perwalian tidak memiliki aset nasabahnya, perusahaan tersebut dapat menanggung beberapa kewajiban hukum untuk mengurusnya.
Dalam hal ini, perusahaan perwalian bertindak sebagai fidusia, agen, atau wali amanat atas nama seseorang atau badan usaha. Mereka adalah kustodian dan harus menjaga uang dan membuat pilihan investasi yang semata-mata demi kepentingan pihak luar.
GIC, bersama dengan T-bills, obligasi Treasury, dan sekuritas penghasil pendapatan lainnya adalah investasi yang aman dan relatif likuid, membuatnya sangat menarik bagi investor pensiunan yang mencari aliran pendapatan yang stabil.
GIC dan Surat Berharga Treasury AS
Bentuk lain dari surat berharga yang aman dan menghasilkan pendapatan adalah surat berharga pemerintah AS, termasuk T-bills, T-notes, dan T-bonds.
- Surat utang pemerintah jatuh tempo pada minggu ke-4, ke-8, ke-13, ke-17, ke-26, dan ke-52. Itu adalah jatuh tempo terpendek dari semua obligasi pemerintah. Pemerintah AS menerbitkan surat utang pemerintah dengan harga diskon, dan jatuh tempo pada nilai nominal. Selisih antara harga beli dan harga jual pada dasarnya adalah keuntungan investor.
- Obligasi T memiliki jangka waktu jatuh tempo yang lebih panjang, yaitu 2, 3, 5, 7, dan 10 tahun. Pemerintah AS menerbitkan obligasi Treasury dengan nilai nominal $1.000, dan jatuh tempo pada harga yang sama. Obligasi T membayar bunga dua kali setahun.
- Obligasi T (disebut “obligasi jangka panjang”) jatuh tempo pada 20 atau 30 tahun. Seperti obligasi T, obligasi T diterbitkan dan jatuh tempo pada nilai nominal $1.000 dan membayar bunga setengah tahunan.
GIC dan surat berharga pemerintah AS dapat menjadi landasan strategi portofolio tertentu—baik yang mengandalkan aliran pendapatan yang aman atau sebagai lindung nilai yang menyeimbangkan investasi yang lebih berisiko seperti saham pertumbuhan dan derivatif.
