Apa itu Guaranteed Death Benefit?
Guaranteed death benefit adalah manfaat berjangka yang menjamin bahwa penerima manfaat, seperti yang disebutkan dalam kontrak, akan menerima benefit kematian jika penerima anuitas meninggal sebelum anuitas mulai membayarkan manfaat.
Memahami Guaranteed Death Benefit
Guaranteed death benefit adalah jaring pengaman jika peserta meninggal dunia ketika kontrak masih dalam tahap akumulasi. Hal ini memastikan bahwa ahli waris atau penerima manfaat setidaknya akan menerima jumlah minimum yang ditentukan, meskipun kontrak belum mencapai titik di mana ia akan mulai membayar manfaat. Dalam beberapa kasus, persyaratan kontrak akan menetapkan bahwa seseorang yang ditunjuk akan ditunjuk sebagai penerima manfaat baru untuk mengambil alih kontrak jika penerima manfaat awal meninggal dunia selama periode akumulasi.
Jumlah guaranteed death benefit yang diterima berbeda di antara perusahaan dan kontrak, tetapi penerima manfaat dijamin dalam jumlah yang sama dengan jumlah yang diinvestasikan atau nilai kontrak pada pernyataan ulang tahun polis terakhir, mana saja yang lebih tinggi. Struktur pembayaran death benefit juga dapat bervariasi. Dalam beberapa kasus, manfaat ini dibayarkan dalam bentuk pembayaran sekaligus, sementara kontrak lain menentukan bahwa manfaat ini dialokasikan secara berkala dan berkelanjutan.
Detail dari Guaranteed Death Benefit
Jenis klausul ini sering dijumpai dalam kaitannya dengan pertanggungan asuransi jiwa. Guaranteed death benefit sering ditawarkan sebagai manfaat tambahan dan opsional di mana rider tertentu ditambahkan pada polis utama untuk meningkatkan cakupan dan ketentuan standar. Dalam hal ini, hasil manfaat dijamin selama premi dibayarkan dan polis tetap aktif. Hal ini sangat menarik untuk polis asuransi jiwa yang melibatkan manfaat variabel yang terkait dengan kinerja investasi yang mendasarinya.
Pemegang kontrak diuntungkan oleh klausul ini karena mereka tahu bahwa bahkan dalam skenario terburuk sekalipun, ahli waris atau penerima manfaat mereka setidaknya akan mendapatkan sesuatu, sehingga jumlah yang telah diinvestasikan atau dibayarkan oleh pemegang kontrak dalam bentuk premi tidak akan terbuang percuma atau hangus sama sekali. Dengan demikian, ketentuan kontrak ini memberikan bentuk perlindungan dan keamanan bagi ahli waris atau penerima manfaat pemegang kontrak.
Manfaat ini memberikan ketenangan pikiran kepada penerima manfaat dengan menjamin bahwa penerima manfaat akan terlindungi dari penurunan pasar dan penurunan nilai rekening. Sebagai contoh, jika terjadi penurunan ekonomi dan pasar secara keseluruhan turun sebesar 20% saat tertanggung meninggal dunia, maka penerima manfaat akan tetap menerima jumlah yang dijamin secara penuh sesuai dengan ketentuan anuitas dan santunan kematian.
Pertimbangan Khusus
Di bawah Undang-Undang Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) tahun 2019, beberapa perubahan peraturan diimplementasikan terkait anuitas yang ditawarkan sebagai opsi investasi kepada karyawan melalui program 401(k).
Sebelum adanya SECURE Act, jika seorang karyawan meninggal dunia dan memiliki anuitas dalam program 401(k) mereka, hal ini akan memicu klausul tunjangan kematian anuitas, yang berarti penerima manfaat akan dipaksa untuk melikuidasi anuitas tersebut. Namun, SECURE Act membuat investasi anuitas 401(k) menjadi portabel, sehingga memungkinkan penerima manfaat untuk memindahkan anuitas yang diwariskan ke rencana perwalian langsung ke perwalian langsung lainnya, sehingga menghilangkan kebutuhan untuk melikuidasi anuitas dan membayar biaya penyerahan dan biaya.