BerandaIstilahGuaranteed Minimum Withdrawal Benefit (GMWB)

Guaranteed Minimum Withdrawal Benefit (GMWB)

Apa itu Guaranteed Minimum Withdrawal Benefit (GMWB)?

Guaranteed minimum withdrawal benefit (GMWB) atau manfaat penarikan minimum terjamin adalah jenis rider atau kontrak yang disertakan pada beberapa polis asuransi anuitas. Hal ini menjamin pemegang polis aliran penarikan tahunan yang stabil melalui pengembalian semua premi yang dibayarkan ke dalam kontrak, terlepas dari kinerja investasi, melalui serangkaian penarikan tahunan. GMWB tidak seperti manfaat pendapatan minimum terjamin (GMIB), di mana yang terakhir menawarkan pembayaran pendapatan periodik minimum tertentu setelah masa tunggu, terlepas dari kinerja investasi anuitas variabel.

Memahami Guaranteed Minimum Withdrawal Benefit (GMWB)

Guaranteed minimum withdrawal benefit (GMWB) tersedia untuk beberapa produk anuitas tetap dan anuitas variabel. Selama penurunan pasar, pemegang polis, atau penerima anuitas, dapat menarik persentase maksimum dari seluruh investasi mereka dalam anuitas. Persentase maksimum tahunan yang tersedia untuk penarikan bervariasi tergantung kontrak tetapi biasanya antara 5% dan 10% dari jumlah investasi awal. Hingga mencapai penipisan total investasi awal, penerima anuitas dapat terus menerima pendapatan selama periode penarikan.

GMWB melindungi pemegang anuitas dari kerugian investasi tanpa kehilangan manfaat dari keuntungan yang diperoleh. Misalnya, anggaplah investasi awal Jamie adalah $100.000. Namun karena kemerosotan ekonomi, investasi tersebut kini hanya bernilai $85.000. Karena Jamie telah membeli manfaat penarikan minimum yang dijamin dengan tingkat 10%, ia akan dapat mengaktifkan kontrak tambahan untuk menarik persentase tertentu setiap tahun ($10.000 dalam kasus ini) hingga ia memperoleh kembali seluruh investasi awal sebesar $100.000.

Dalam beberapa kasus, pengendara GMWB mencakup kemampuan untuk menarik jumlah yang lebih tinggi ketika pasar sedang berkembang pesat, dan dana anuitas sedang tumbuh. Dengan menggunakan pengendara ini, pemegang anuitas berpotensi menarik pendapatan yang lebih tinggi dari investasi maksimum. Dengan meninjau kembali contoh di atas, katakanlah investasi awal sekarang bernilai $150.000. Jika pengendara Jamie mencakup klausul di mana ia dapat merealisasikan 2% dari keuntungan yang diperoleh, ia mungkin menarik lebih dari $10.000 per tahun. Skenario ini berlaku jika pengendaranya mencakup kemampuan untuk menyesuaikan diri dengan tren pasar yang menguntungkan.

Bagaimana Perhitungan GMWB?

Jumlah yang tersedia untuk penarikan juga dapat dikaitkan dengan usia pemegang polis saat mereka mulai melakukan penarikan.

Misalnya, perjanjian rider dapat memperbolehkan Anda mengambil 4% dari investasi Anda jika Anda mulai menarik dana antara usia 60 dan 64 tahun. Pendapatan meningkat menjadi 4,5% jika Anda mulai menarik dana antara usia 65 dan 69 tahun. Penarikan dana setelah usia 70 tahun dapat mencapai 5%. Sebelum usia 59½ tahun, penarikan dana dari anuitas dapat dikenakan penalti penarikan awal sebesar 10% oleh Internal Revenue Service.

Ketentuan GMWB termasuk biaya bervariasi tergantung pada penyedianya, yaitu perusahaan asuransi. Pengendara anuitas lain yang tersedia mencakup manfaat penarikan seumur hidup yang terjamin dan manfaat akumulasi minimum yang terjamin.

Artikel Sebelumnya
Artikel Berikutnya

Baca Juga