High earners, not rich yet (HENRYs) adalah individu yang saat ini memiliki pendapatan diskresioner yang signifikan dan peluang besar untuk menjadi kaya di masa depan. Istilah HENRYs dicetuskan dalam sebuah artikel Majalah Fortune tahun 2003 yang ditulis oleh Shawn Tully untuk merujuk pada segmen keluarga yang berpenghasilan antara $250.000 dan $500.000, tetapi tidak memiliki banyak uang tersisa setelah pajak, biaya sekolah, perumahan, dan biaya keluarga—belum lagi menabung untuk masa pensiun yang makmur.
Artikel asli yang memuat istilah “high earners, not rich yet (HENRYs)” membahas tentang pajak minimum alternatif (AMT) dan seberapa berat pajak tersebut memengaruhi kelompok orang ini. Istilah tersebut sejak saat itu digunakan untuk menggambarkan kelompok demografi yang lebih muda untuk tujuan pemasaran produk dan layanan kepada mereka. Memahami Orang Berpenghasilan Tinggi, Belum Kaya (HENRYs)
Segmen populasi HENRYs merupakan topik yang hangat diperdebatkan selama pemilihan presiden AS tahun 2008. Partai Demokrat sering mengklasifikasikan rumah tangga yang berpenghasilan lebih dari $250.000 sebagai “orang Amerika terkaya” dan “orang kaya”. Salah satu masalah dengan klasifikasi ini adalah tidak membedakan biaya hidup di berbagai wilayah di AS.
Misalnya, $250.000 mungkin sangat berarti di Houston, tetapi tidak akan memberikan gaya hidup mewah di New York City. Orang-orang berpenghasilan tinggi ini diharapkan memiliki gaya hidup yang sama dengan rekan senegaranya yang lebih kaya, tetapi mereka melakukannya dengan mengorbankan kemampuan mereka untuk mengumpulkan kekayaan.
Banyak profesional, termasuk pengacara, dokter, dokter gigi, dan sebagainya, berpotensi menjadi HENRYs karena kisaran pendapatan untuk profesi mereka. Fakta bahwa sebagian besar kekayaan masa depan mereka diproyeksikan dari pendapatan enam digit daripada aset yang menghasilkan pendapatan menjadikan HENRY sebagai “orang kaya yang bekerja”, yang berarti mereka tidak akan sekaya itu jika mereka berhenti bekerja. Lebih banyak pendapatan HENRY yang digunakan untuk biaya daripada untuk investasi pembangunan kekayaan, membuat mereka merasa lebih seperti orang biasa yang bekerja dari gaji ke gaji daripada 1% orang kaya di Amerika.
HENRY sebagai Target Utama Pemasaran Barang Mewah
Pemilihan umum tahun 2008 telah berlalu, tetapi istilah HENRY tetap ada sebagai cara yang berguna untuk mengidentifikasi demografi yang sedang dalam perjalanan menuju kekayaan tetapi belum sepenuhnya. Pemasar melihat banyak potensi dalam fase transisi ini, di mana orang kaya masa depan masih beradaptasi dengan peningkatan pesat dalam pendapatan yang dapat dibelanjakan.
Transisi ini dipandang sebagai peluang utama bagi merek atau layanan mewah untuk memasukkan dirinya ke dalam gaya hidup HENRY dan mulai menciptakan loyalitas yang akan terus berlanjut di masa depan. Karena jumlah HENRY di dunia lebih banyak daripada orang-orang yang sangat kaya, ada pasar yang lebih dalam di sana meskipun harga produk atau layanannya sedikit diturunkan. Pemasar percaya bahwa HENRY cenderung menjadi pembeli yang bercita-cita tinggi, artinya mereka mulai membeli pernak-pernik gaya hidup yang suatu hari nanti mereka harapkan dapat mereka beli sepenuhnya. Pendapatan segmen ini mencapai sekitar 40% dari pengeluaran rumah tangga, yang menjadi peluang bisnis yang bagus bagi perusahaan untuk memasarkan produk mereka kepada mereka.
Merek-merek mewah seperti pembuat jam Tag Heuer dan pengecer Louis Vuitton—yang dulunya melayani kaum elit masyarakat—telah mengembangkan strategi pemasaran baru yang menargetkan HENRY. Mereka menggunakan iklan yang berpusat pada nilai-nilai inti Henry: keunikan dan identitas. Mereka juga menggunakan selebritas dan atlet yang populer dan disukai untuk memposisikan merek mereka, mempromosikan daya tariknya, dan mengomunikasikan pesan tentang status. Banyak HENRY menghargai barang-barang mewah untuk status dan sering menggunakan media sosial untuk memamerkan konsumsi barang-barang ini. Hasilnya, Louis Vuitton, Tag Heuer, dan merek mewah lainnya memasukkan iklan media sosial dan penggunaan influencer media sosial ke dalam strategi pemasaran mereka.
Strategi Investasi untuk HENRY
HENRY memperoleh upah yang besar tetapi memiliki sedikit investasi dan tabungan yang sedikit. Mengembangkan kebiasaan belanja yang lebih baik, meningkatkan tabungan, mendiversifikasi investasi, dan memanfaatkan kredit dan potongan pajak dapat mengubah mereka dari “belum siap” menjadi “kaya”.
Potongan Pajak
Karena HENRY adalah penerima upah tinggi, mereka biasanya membayar pajak paling banyak atas pendapatan. HENRY harus mengeksplorasi potongan dan kredit yang mengurangi kewajiban pajak mereka; lebih sedikit uang untuk pajak berarti lebih banyak uang untuk investasi.
Salah satu cara untuk mengurangi beban adalah dengan berkontribusi pada rekening pensiun, seperti rekening pensiun individu (IRA). Pada tahun 2024, individu diizinkan untuk berkontribusi hingga $7.000, atau $8.000 untuk orang berusia 50 tahun atau lebih, dan kontribusi pada IRA tradisional dapat dikurangkan dari pajak. Pada tahun 2023, batas kontribusi ini adalah $6.500 (atau $7.500 dengan kontribusi susulan).
Sebagai alternatif, kontribusi untuk 401(k) mengurangi pendapatan kena pajak selama kontribusi dilakukan pada 401(k) tradisional. Berbeda dengan IRA, kontribusi ini dilakukan dengan dolar pra-pajak, yang mengurangi jumlah total pendapatan kena pajak yang dilaporkan oleh pemberi kerja. Misalnya, jika seorang HENRY, yang berpenghasilan $200.000 per tahun, menyumbang $15.000 per tahun untuk 401(k), pendapatan kena pajak yang dilaporkan akan menjadi $185.000. HENRY mendapat manfaat ganda dari pengurangan pajak dan peningkatan tabungan dan investasi. Batas kontribusi untuk 401(k) pada tahun 2024 adalah $23.000, dengan kontribusi tambahan yang memenuhi syarat sebesar $7.500 untuk individu berusia 50 tahun ke atas. Pada tahun 2023, batas ini adalah $22.500 dengan kontribusi tambahan yang memenuhi syarat sebesar $7.500. 6
Pengurangan Utang
Salah satu hambatan yang mencegah HENRY mencapai potensi kekayaan mereka sepenuhnya adalah akumulasi utang. Sebagian besar beban berasal dari biaya pendidikan, hipotek, pinjaman mobil, dan utang kartu kredit. Utang yang besar dapat menggerogoti pendapatan, membatasi apa yang dapat diinvestasikan dan ditabung.
Untuk mengurangi utang kartu kredit, HENRY dapat membayar lebih dari jumlah minimum yang harus dibayarkan dan membatasi penggunaan kartu. Membayar lebih dari jumlah minimum yang harus dibayarkan akan mengurangi saldo lebih cepat dan jumlah bunga yang dikenakan. Membatasi atau menghentikan penggunaan kartu kredit dapat mengurangi keseluruhan utang HENRY dan mencegah lebih banyak utang terakumulasi.
Menerapkan strategi ini pada utang lain juga dapat memberikan efek yang sama, yaitu mengurangi utang dengan cepat dan membebaskan pendapatan untuk tabungan dan investasi. Misalnya, membayar lebih dari jumlah yang diwajibkan untuk pinjaman mahasiswa dapat mengurangi utang dengan cepat, serta bunga yang masih harus dibayar. Lebih jauh lagi, mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa dapat mengurangi kewajiban bulanan dan menghemat uang dengan suku bunga dan pembayaran yang lebih rendah.
Diversifikasi Investasi
Meskipun mengurangi utang mungkin merupakan langkah pertama menuju kekayaan, berinvestasi adalah cara untuk membangunnya. Setelah mengurangi utang, HENRY akan memiliki lebih banyak pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk diinvestasikan. Rekening tabungan pensiun merupakan kendaraan investasi yang populer karena manfaat pajak dan opsi investasinya. Misalnya, 401(k) memungkinkan HENRY memperoleh manfaat dari pencocokan pemberi kerja, berbagai opsi investasi, dan dolar investasi pra-pajak, yang mengurangi pendapatan kena pajak yang dilaporkan.
Berinvestasi dalam real estat dapat menghasilkan laba yang berkontribusi pada akumulasi kekayaan. Jika kewajiban sewa bulanan atau hipotek pribadi tidak besar, HENRY mungkin dapat mengejar investasi real estat untuk menghasilkan aliran pendapatan; pendapatan tersebut dapat diinvestasikan kembali ke kendaraan lain untuk pertumbuhan. Demikian pula, HENRY dapat berinvestasi dalam perwalian investasi real estat (REIT) untuk pertumbuhan dan untuk menghindari tanggung jawab yang terkait dengan kepemilikan dan pengelolaan properti investasi real estat.
HENRY dapat meminta layanan penasihat kekayaan atau investasi profesional untuk memilih investasi yang sesuai dengan toleransi risiko dan tujuan investasi mereka. Mengembangkan dan mengikuti rencana dapat membantu mereka beralih dari calon kaya menjadi taipan.
Kesimpulan
Penghasil Tinggi, Belum Kaya (HENRY) adalah istilah untuk menggambarkan orang-orang yang berpenghasilan tinggi, biasanya antara $250.000 hingga $500.000, tetapi belum menabung atau berinvestasi cukup untuk dianggap kaya. Sebagian besar pendapatan HENRY dihabiskan untuk belanja konsumen, biaya pendidikan, dan perumahan. Tidak banyak yang tersisa untuk pensiun dan investasi, yang membuat pencapaian status kaya menjadi sulit. Untuk memperbaiki posisi keuangan mereka, HENRY dapat menggunakan berbagai strategi, seperti mengurangi utang, meningkatkan kontribusi ke rekening pensiun dan investasi, dan mengurangi kewajiban pajak, serta mencari bantuan dari penasihat kekayaan profesional. Dalam waktu singkat mereka dapat melihat skala perubahan dari “belum kaya” menjadi “masyarakat kelas atas.”
