Istilah In-House Financing mengacu pada pembiayaan yang diberikan langsung kepada konsumen oleh pengecer atau perusahaan lain. Pembiayaan ini memungkinkan orang untuk membeli dan membiayai barang dan jasa secara langsung dari penjual. In-House Financing menghilangkan ketergantungan perusahaan pada pemberi pinjaman pihak ketiga di sektor keuangan untuk menyediakan dana bagi pelanggan guna menyelesaikan transaksi. Pembiayaan ini umumnya digunakan dalam industri otomotif dan untuk pembelian besar di sektor ritel.
Memahami In-House Financing
Meskipun sebagian orang mampu, sebagian besar tidak memiliki cukup uang untuk membayar pembelian besar secara tunai. Di sinilah pembiayaan berperan. Ini adalah proses yang melibatkan peminjaman uang dari pihak lain untuk menyelesaikan pembelian. Dalam kebanyakan kasus, ini melibatkan bank atau pemberi pinjaman lain. Dalam kasus lain, penjual dapat menawarkan pembiayaan sendiri. Ini disebut sebagai In-House Financing.
In-House Financing disediakan oleh banyak produsen dan pengecer mobil untuk memfasilitasi proses pembelian bagi pelanggan. Cabang pembiayaan pelanggan dari bisnis ini dikenal sebagai pusat investasi. Jenis pinjaman ini menguntungkan konsumen karena mereka biasanya dapat memperoleh pinjaman melalui perusahaan, sementara mereka mungkin tidak dapat memperolehnya melalui cara pembiayaan tradisional, seperti melalui bank.
Untuk menawarkan layanan semacam ini, pengecer harus memiliki bisnis pinjaman yang mapan di dalam perusahaan mereka atau bermitra dengan satu penyedia kredit pihak ketiga untuk melayani pinjaman bagi pelanggan mereka. Seperti disebutkan di atas, hal ini umum terjadi di bagian tertentu dari sektor ritel, seperti department store besar dan dalam industri otomotif.
Pertimbangan Khusus
Dengan munculnya perusahaan teknologi finansial (fintech) baru, banyak peminjam sekarang memiliki lebih banyak opsi In-House Financing melalui platform kredit point-of-sale (POS) yang lebih cepat dan lebih nyaman. Teknologi kredit point-of-sale dapat dibangun di sekitar departemen kredit internal perusahaan atau umumnya difasilitasi ketika perusahaan bermitra dengan satu penyedia kredit untuk melayani kebutuhan pinjaman pelanggannya.
Pembiayaan point-of-sale menyederhanakan proses pinjaman bagi pelanggan dengan memungkinkan mereka mengajukan kredit saat mereka siap untuk membeli. Semakin baik skor kredit, semakin besar kemungkinan pelanggan akan disetujui—dan sering kali untuk batas kredit yang lebih tinggi. Hal ini membuat kredit menjadi mudah bagi pelanggan karena mereka dapat menerima keputusan kredit dari pengecer dalam hitungan menit. Hal ini juga memudahkan pengecer untuk menutup transaksi.
Penjualan yang didukung kredit semakin populer di kalangan konsumen dengan lebih banyak pedagang yang menggunakan opsi ini. Hal ini terutama berlaku selama pandemi COVID-19. Faktanya, perusahaan fintech memperoleh pendapatan sebanyak $8 miliar hingga $10 miliar dari pemberi pinjaman tradisional. Diperkirakan bahwa 13% hingga 15% pembelian akan menggunakan teknologi POS yang didukung kredit pada tahun 2023.
Jenis In-House Financing
Industri Otomotif
Industri penjualan mobil merupakan pengguna In-House Financing yang menonjol karena bisnisnya bergantung pada pembeli yang mengambil pinjaman mobil untuk menutup pembelian kendaraan. Menawarkan In-House Financing kepada pembeli mobil membantu perusahaan untuk menyelesaikan lebih banyak transaksi dengan menerima lebih banyak pelanggan. Dealer mobil juga memiliki keuntungan dengan menetapkan standar mereka sendiri untuk penjaminan emisi, yang terkadang mencakup lebih banyak peminjam dengan menerima mereka yang memiliki skor kredit yang lebih rendah. Dalam banyak kasus, platform pinjaman ini akan menerima peminjam yang mungkin ditolak oleh bank atau perantara keuangan lainnya untuk pinjaman. Industri lain yang menawarkan In-House Financing mungkin termasuk produsen peralatan, toko peralatan, atau toko ritel e-commerce.
Medis dan Gigi
Beberapa biaya medis dan gigi mungkin tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi karena jenis prosedur yang terlibat. Ini biasanya merupakan prosedur elektif, seperti operasi plastik dan kedokteran gigi kosmetik. Jika konsumen tidak dapat membayarnya di muka, penyedia dapat menawarkan In-House Financing. Seperti dealer mobil, penyedia layanan ini dapat mengatur persyaratan pembiayaan mereka sendiri untuk klien mereka yang mungkin lebih mungkin kembali untuk layanan lain jika mereka membutuhkannya di masa mendatang.
Pengecer
In-House Financing juga sangat umum untuk pengecer besar, terutama toko-toko besar yang menawarkan produk yang lebih mahal, seperti peralatan, furnitur, elektronik utama, dan perlengkapan bangunan. Opsi pembiayaan dapat berupa kartu kredit di dalam toko (yang hanya dapat digunakan di pengecer tersebut) atau pinjaman. Beberapa nama besar di bidang ritel yang menawarkan jenis pembiayaan ini termasuk Home Depot, Lowe’s, Apple, dan Ashley Furniture HomeStore. Menyediakan opsi untuk membiayai pembelian di dalam toko membantu pengecer mempertahankan loyalitas pelanggan.
Contoh In-House Financing
Seperti disebutkan di atas, In-House Financing merupakan opsi umum bagi konsumen yang ingin membeli kendaraan. Ford Credit merupakan salah satu grup pembiayaan mobil internal yang paling terkenal. Pada bulan Januari 2017, Ford Credit bermitra dengan AutoFi untuk membuat pembelian dan pembiayaan mobil menjadi lebih mudah melalui teknologi yang memungkinkan pembeli untuk berbelanja mobil dan pinjaman mobil secara daring. Pelanggan Ford dapat berbelanja daring melalui situs web dealer Ford dengan platform titik penjualan baru ini. Platform ini memungkinkan mereka untuk membeli dan membiayai mobil mereka. Jenis pengalaman pelanggan ini memungkinkan pembeli mobil untuk menghabiskan lebih sedikit waktu di dealer sekaligus menawarkan proses penjualan yang lebih cepat untuk Ford.
