Apa itu Indemnity Insurance?
Istilah Indemnity Insurance mengacu pada polis asuransi yang mengganti kerugian atau kerusakan tertentu yang tidak terduga kepada pihak yang diasuransikan hingga batas tertentu—biasanya jumlah kerugian itu sendiri. Perusahaan asuransi memberikan perlindungan sebagai imbalan atas premi yang dibayar oleh pihak yang diasuransikan.
Polis ini umumnya dirancang untuk melindungi profesional dan pemilik usaha ketika mereka dianggap bersalah atas suatu kejadian seperti salah penilaian atau malpraktek. Mereka biasanya berbentuk surat jaminan indemnitas (letter of indemnity).
Cara Kerja Indemnity Insurance
Indemnity adalah bentuk komprehensif dari kompensasi asuransi untuk kerusakan atau kehilangan. Dalam konteks hukum, hal ini juga dapat merujuk pada pengecualian dari tanggung jawab atas kerusakan. Penanggung berjanji untuk membuat pihak yang diasuransikan kembali utuh atas kerugian yang tercakup sebagai imbalan atas premi yang dibayar oleh pemegang polis.
Indemnity Insurance adalah bentuk tambahan dari asuransi kewajiban yang khusus untuk profesional atau penyedia layanan tertentu. Profesional asuransi memberikan nasihat, keahlian, atau layanan khusus. Juga disebut asuransi kewajiban profesional, Indemnity Insurance berbeda dengan asuransi kewajiban umum atau bentuk asuransi kewajiban komersial lainnya yang melindungi bisnis dari klaim cedera tubuh atau kerusakan properti.
Indemnity Insurance melindungi terhadap klaim yang timbul dari kelalaian atau kegagalan untuk melakukan yang mengakibatkan kerugian finansial atau permasalahan hukum pada klien. Klien yang mengalami kerugian dapat mengajukan klaim perdata. Sebagai respons, Indemnity Insurance profesional akan membayar biaya litigasi serta ganti rugi yang diberikan oleh pengadilan.
Seperti halnya bentuk asuransi lainnya, Indemnity Insurance mencakup biaya klaim indemnitas termasuk namun tidak terbatas pada biaya pengadilan, biaya, dan penyelesaian. Jumlah yang tercakup oleh asuransi tergantung pada kesepakatan spesifik, dan biaya asuransi tergantung pada banyak faktor termasuk riwayat klaim indemnitas.
Contoh umum dari Indemnity Insurance termasuk polis asuransi profesional seperti asuransi malpraktik dan asuransi kesalahan dan kelalaian (E&O). Polis asuransi khusus ini mengindemnifikasi atau mengganti rugi profesional terhadap klaim yang dibuat saat mereka menjalankan bisnis mereka.
Pertimbangan Khusus
Beberapa profesional sangat disarankan untuk memiliki Indemnity Insurance. Profesional-profesional ini termasuk mereka yang terlibat dalam layanan keuangan dan hukum, seperti penasihat keuangan, agen asuransi, akuntan, broker hipotek, dan pengacara. Ketika memberikan nasihat keuangan atau hukum, para profesional ini berpotensi bertanggung jawab atas kelalaian atau kinerja yang tidak memadai meskipun dengan niat baik.
Dalam industri keuangan, seorang profesional yang memberikan nasihat keuangan yang mengarah pada pembelian produk asuransi atau investasi dapat membeli Indemnity Insurance untuk melindungi diri mereka jika nasihat yang diberikan menyebabkan kerugian. Sebagai contoh, akuntan dapat dianggap lalai jika memberikan nasihat pajak yang mengarah pada denda atau pajak tambahan.
Di bidang medis, asuransi malpraktik adalah bentuk dari Indemnity Insurance. Asuransi malpraktik melindungi praktisi medis dari klaim sipil yang timbul akibat kelalaian yang menyebabkan kerugian fisik atau mental pada pasien. Asuransi malpraktik diwajibkan di beberapa negara bagian, tetapi bersifat opsional di sebagian besar negara bagian lainnya.
Banyak eksekutif membeli Indemnity Insurance untuk melindungi rencana kompensasi yang ditangguhkan terhadap klaim perusahaan atau kebangkrutan. Profesi lain, seperti kontraktor, konsultan, dan profesional pemeliharaan, membawa Indemnity Insurance sebagai langkah praktis karena keterpaparan mereka terhadap klaim kegagalan untuk melaksanakan tugas.
Indemnity Insurance memberikan lapisan perlindungan yang sangat penting bagi penyedia layanan. Sering kali, para profesional ini juga mungkin memerlukan bentuk asuransi lain seperti asuransi tanggung jawab umum atau asuransi tanggung jawab produk. Mereka yang membeli polis Indemnity Insurance juga dapat menambahkan endorsement. Endorsement adalah tambahan yang memperluas atau meningkatkan cakupan dalam beberapa cara.
Indemnity Insurance vs. Asuransi Jiwa
Baik polis Indemnity Insurance maupun asuransi jiwa memberikan perlindungan terhadap kerugian pihak yang diasuransikan sebagai imbalan atas premi hingga batas tertentu. Namun, asuransi jiwa memberikan pembayaran sekaligus kepada penerima manfaat yang tercantum ketika pihak yang diasuransikan meninggal dunia. Berbeda dengan Indemnity Insurance, pembayaran yang disebut manfaat kematian ini adalah jumlah penuh dari polis—bukan untuk jumlah klaim itu sendiri.
Berikut adalah contoh sederhana tentang bagaimana asuransi jiwa bekerja. Misalnya, Tuan Brown mengambil polis asuransi jiwa senilai $250.000 dan menamai istrinya sebagai penerima manfaat. Ia membayar premi bulanan untuk polis kepada perusahaan asuransi. Sepuluh tahun kemudian, Tuan Brown meninggal dunia dalam kecelakaan mobil.
Setelah memproses dokumen, perusahaan asuransi memberikan pembayaran kepada istri Tuan Brown sebesar jumlah polis—$250.000. Dia mungkin juga menerima uang tambahan karena suaminya meninggal akibat kecelakaan jika polis memiliki klausul manfaat kematian akibat kecelakaan, atau jika ada rider untuknya yang ditambahkan.
