Insurance Coverage adalah jumlah risiko atau kewajiban yang ditanggung untuk individu atau entitas melalui layanan asuransi. Insurance Coverage, seperti asuransi mobil, asuransi jiwa—atau bentuk yang lebih eksotis, seperti asuransi hole-in-one—diterbitkan oleh perusahaan asuransi jika terjadi kejadian yang tidak terduga.
Memahami Insurance Coverage
Insurance Coverage membantu konsumen pulih secara finansial dari kejadian yang tidak terduga, seperti kecelakaan mobil atau kehilangan orang dewasa yang menghasilkan pendapatan dan menghidupi keluarga. Sebagai imbalan atas cakupan ini, orang yang diasuransikan membayar premi kepada perusahaan asuransi. Insurance Coverage dan biayanya sering kali ditentukan oleh banyak faktor.
Premi adalah cara bagi perusahaan asuransi untuk mengelola risiko. Ketika ada kemungkinan yang lebih besar bahwa perusahaan asuransi mungkin harus membayar uang untuk klaim, mereka dapat mengimbangi risiko tersebut dengan mengenakan premi yang lebih tinggi. Misalnya, sebagian besar perusahaan asuransi mengenakan premi yang lebih tinggi untuk pengemudi pria muda, karena perusahaan asuransi menganggap kemungkinan pria muda terlibat dalam kecelakaan lebih tinggi daripada, katakanlah, pria setengah baya yang sudah menikah dengan pengalaman mengemudi selama bertahun-tahun.
Jenis-jenis Insurance Coverage Utama
Ada berbagai jenis Insurance Coverage yang mungkin dibutuhkan seseorang. Berikut adalah beberapa opsi yang paling umum untuk mengasuransikan diri Anda dan properti Anda.
Insurance Coverage Mobil
Asuransi mobil dapat melindungi Anda jika terjadi kecelakaan. Di semua 50 negara bagian, kecuali New Hampshire, pengemudi diharuskan memiliki jumlah minimum Insurance Coverage liabilitas. Ini termasuk cakupan liabilitas cedera tubuh dan cakupan liabilitas kerusakan properti. Cakupan liabilitas cedera tubuh membayar biaya pengobatan orang lain jika mereka terluka dalam kecelakaan yang menjadi kesalahan Anda. Cakupan liabilitas kerusakan properti membayar kerusakan pada properti orang lain jika Anda bersalah dalam suatu kecelakaan.
Bergantung pada tempat tinggal Anda, Anda mungkin juga diharuskan memiliki:
- Perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan/kurang diasuransikan
- Perlindungan komprehensif
- Perlindungan tabrakan
- Perlindungan pembayaran medis
- Perlindungan cedera pribadi (PIP)
Premi asuransi mobil biasanya bergantung pada catatan mengemudi pihak yang diasuransikan. Catatan bebas kecelakaan atau pelanggaran lalu lintas yang serius dapat menghasilkan premi yang lebih rendah. Pengemudi dengan riwayat kecelakaan atau pelanggaran lalu lintas yang serius dapat membayar premi yang lebih tinggi. Demikian pula, karena pengemudi yang lebih tua cenderung mengalami lebih sedikit kecelakaan daripada pengemudi yang kurang berpengalaman, perusahaan asuransi biasanya mengenakan biaya lebih tinggi untuk pengemudi di bawah usia 25 tahun.
Jika seseorang mengendarai mobilnya untuk bekerja atau biasanya menempuh jarak jauh, ia biasanya membayar lebih banyak untuk premi asuransi mobil, karena jarak tempuhnya yang meningkat juga meningkatkan peluangnya untuk mengalami kecelakaan. Orang yang tidak banyak mengemudi membayar lebih sedikit.
Karena tingkat vandalisme, pencurian, dan kecelakaan yang lebih tinggi, pengemudi perkotaan membayar premi yang lebih tinggi daripada mereka yang tinggal di kota kecil atau daerah pedesaan. Faktor lain yang berbeda-beda di setiap negara bagian meliputi biaya dan frekuensi litigasi, biaya perawatan medis dan perbaikan, prevalensi penipuan asuransi mobil, dan tren cuaca.
Insurance Coverage Jiwa
Asuransi jiwa dirancang untuk memberikan ukuran keamanan finansial bagi orang-orang yang Anda cintai jika Anda meninggal dunia. Polis ini memungkinkan Anda untuk menunjuk penerima manfaat utama dan satu atau lebih penerima manfaat bersyarat untuk menerima manfaat kematian jika Anda meninggal dunia.
Asuransi jiwa berjangka melindungi Anda untuk jangka waktu tertentu. Misalnya, Anda dapat memilih polis berjangka 20 atau 25 tahun. Asuransi jiwa permanen melindungi Anda selama premi Anda dibayarkan, yang secara efektif dapat diterjemahkan menjadi cakupan seumur hidup. Asuransi jiwa permanen juga dapat memungkinkan Anda untuk membangun nilai tunai dari waktu ke waktu yang dapat Anda pinjam jika perlu.
Jenis-jenis asuransi jiwa permanen meliputi:
- Seumur hidup
- Universal life
- Variable life
- Variable universal life
Dengan kedua jenis asuransi jiwa (yaitu berjangka atau permanen), Anda dapat memilih jumlah manfaat kematian yang Anda inginkan untuk diterima oleh penerima manfaat Anda, yaitu $500.000, $1 juta atau bahkan lebih. Antara asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa permanen, asuransi jiwa berjangka cenderung menawarkan biaya premi yang lebih rendah karena Anda hanya dilindungi untuk jangka waktu tertentu.
Premi dapat bergantung pada usia tertanggung dan jenis kelamin mereka. Karena orang yang lebih muda lebih kecil kemungkinannya untuk meninggal daripada orang yang lebih tua, orang yang lebih muda biasanya membayar biaya asuransi jiwa yang lebih rendah. Dan karena wanita cenderung hidup lebih lama daripada pria, wanita cenderung membayar premi yang lebih rendah.
Kesehatan merupakan faktor penting lainnya dalam menentukan biaya asuransi jiwa. Orang yang sehat biasanya membayar premi asuransi jiwa yang lebih rendah. Misalnya, risiko kematian bagi seseorang dengan polis 30 tahun lebih besar daripada risiko kematian bagi seseorang dengan polis 10 tahun.
Riwayat penyakit kronis atau masalah kesehatan potensial lainnya pada individu atau keluarga, seperti penyakit jantung atau kanker, dapat mengakibatkan pembayaran premi yang lebih tinggi. Obesitas, konsumsi alkohol, atau merokok juga dapat memengaruhi tarif. Seorang pemohon biasanya menjalani pemeriksaan medis untuk menentukan apakah ia memiliki tekanan darah tinggi atau tanda-tanda lain dari masalah kesehatan potensial yang dapat mengakibatkan kematian dini bagi pemohon dan peningkatan risiko bagi perusahaan asuransi.
Asuransi Pemilik Rumah
- Asuransi pemilik rumah dirancang untuk melindungi dari kerugian finansial yang terkait dengan insiden yang ditanggung yang melibatkan rumah Anda. Misalnya, polis asuransi pemilik rumah pada umumnya mencakup rumah dan isinya jika terjadi:
- Kebakaran
- Pencurian/vandalisme
- Petir
- Hujan es
- Angin
Polis Anda dapat membayar perbaikan rumah Anda atau dalam kasus ekstrem, untuk membangun kembali rumah tersebut. Asuransi pemilik rumah juga dapat membayar untuk mengganti barang-barang yang hilang atau rusak serta penggantian atau perbaikan untuk bangunan terkait, seperti garasi atau gudang penyimpanan. Premi asuransi pemilik rumah dapat bergantung pada nilai rumah, jumlah pertanggungan polis, dan lokasi rumah tersebut. Misalnya, Anda mungkin membayar lebih untuk mengasuransikan rumah yang terletak di daerah yang rawan badai atau tornado.
