Aggregation di pasar berjangka adalah proses yang menggabungkan semua posisi berjangka yang dimiliki atau dikendalikan oleh satu pedagang atau sekelompok pedagang menjadi satu posisi agregat. Aggregation dalam pengertian perencanaan keuangan, bagaimanapun, adalah metode akuntansi yang menghemat waktu yang mengkonsolidasikan data keuangan individu dari berbagai institusi. Aggregation semakin populer di kalangan penasihat saat melayani akun klien, karena mereka dapat mendiskusikan akun dengan klien dengan cara yang lebih bersih dan lebih mudah dipahami sebelum mereka memecah akun ke dalam kategorinya masing-masing.
Bagaimana Aggregation Bekerja
Penasihat keuangan menggunakan teknologi Aggregation akun untuk mengumpulkan informasi posisi dan transaksi dari akun ritel investor yang disimpan di lembaga keuangan lain. Agregator memberi investor dan penasihat mereka pandangan terpusat tentang situasi keuangan lengkap investor, termasuk pembaruan harian. Perencana keuangan menangani akun terkelola dan tidak terkelola. Akun terkelola berisi aset di bawah kendali penasihat yang dipegang oleh kustodian penasihat. Perencana menggunakan perangkat lunak manajemen portofolio dan pelaporan untuk mengambil data klien melalui tautan langsung dari kustodian. Penting bagi perencana untuk memiliki semua akun karena menggabungkannya tanpa koleksi lengkap akan memberikan gambaran yang tidak akurat tentang keuangan klien tersebut. Selain itu, akun yang tidak dikelola berisi aset yang tidak berada di bawah manajemen penasihat tetapi tetap penting untuk rencana keuangan klien. Contohnya adalah rekening 401(k), rekening giro atau tabungan pribadi, pensiun, dan rekening kartu kredit. Kekhawatiran penasihat dengan akun yang dikelola adalah kurangnya aksesibilitas ketika klien tidak memberikan informasi login. Penasihat tidak dapat menawarkan pendekatan menyeluruh untuk perencanaan keuangan dan manajemen aset tanpa pembaruan harian pada akun yang tidak dikelola.
Pentingnya Aggregation Akun
Layanan Aggregation akun memecahkan masalah dengan menyediakan metode yang nyaman untuk mendapatkan informasi posisi dan transaksi terkini tentang akun yang dimiliki di sebagian besar bank ritel atau pialang. Karena privasi investor terlindungi, pengungkapan informasi akses pribadi untuk setiap akun yang tidak dikelola tidak diperlukan. Perencana keuangan menggunakan perangkat lunak akun agregat untuk menganalisis total aset, kewajiban, dan kekayaan bersih klien; pendapatan dan pengeluaran; serta tren aset, kewajiban, kekayaan bersih, dan nilai transaksi. Penasihat juga menilai berbagai risiko dalam portofolio klien sebelum membuat keputusan investasi.
Pengaruh Aggregation Akun
Banyak layanan Aggregation menawarkan koneksi data langsung antara perusahaan pialang dan lembaga keuangan, daripada menggunakan situs web bank yang berhadapan langsung dengan konsumen. Klien memberikan persetujuan kepada lembaga keuangan dengan memberikan informasi pribadi untuk layanan Aggregation.