Apa itu Available Balance?
Available balance adalah saldo dalam rekening giro atau rekening on-demand yang bebas digunakan oleh nasabah atau pemegang rekening. Saldo ini adalah dana yang tersedia untuk segera digunakan, dan termasuk setoran, penarikan, transfer, dan aktivitas lain yang telah dibersihkan ke atau dari akun. Available balance di akun kartu kredit biasanya disebut sebagai kredit yang tersedia atau available credit.
Available balance dari pemegang rekening mungkin berbeda dari current balance atau saldo saat ini. Current balance umumnya mencakup transaksi tertunda yang belum dihapus.
Memahami Available Balance
Seperti disebutkan di atas, available balance merupakan dana yang tersedia untuk segera digunakan dalam akun pelanggan. Saldo ini diperbarui secara terus-menerus sepanjang hari. Setiap aktivitas yang terjadi di rekening – baik itu transaksi yang dilakukan melalui teller, mesin anjungan tunai mandiri (ATM), di toko, atau secara online – memengaruhi saldo ini. Saldo ini tidak termasuk transaksi tertunda yang belum dihapus.
Saat Anda masuk ke portal perbankan online, biasanya Anda akan melihat dua saldo di bagian atas: available balance dan current balance. Current balance adalah saldo yang Anda miliki di rekening Anda setiap saat. Angka ini termasuk transaksi apa pun yang belum dibersihkan seperti cek.
Setoran cek dapat memakan waktu satu hingga dua hari untuk menyelesaikannya, tergantung dari kebijakan bank penerbit dan bank penerima. Proses ini mungkin memakan waktu lebih lama jika cek ditarik pada lembaga non-bank atau lembaga asing. Waktu jeda saat cek disetorkan dan saat cek itu tersedia sering disebut waktu float.
Available balance milik nasabah menjadi hal yang penting apabila terjadi keterlambatan dalam mengkreditkan dana ke suatu rekening. Jika bank penerbit belum membersihkan setoran cek, misalnya, dana tidak akan tersedia bagi pemegang rekening, meskipun dana tersebut mungkin muncul dalam saldo rekening saat ini.
Menggunakan Available Balance
Pelanggan dapat menggunakan available balance dengan cara apa pun yang mereka pilih, selama tidak melebihi limit. Mereka juga harus mempertimbangkan transaksi tertunda yang belum ditambahkan atau dikurangi dari saldo. Seorang pelanggan dapat menarik dana, menulis cek, melakukan transfer, atau bahkan melakukan pembelian dengan kartu debit mereka hingga sebesar available balance.
Misalnya, saldo rekening bank Anda $1.500, tetapi available balance Anda mungkin hanya $1.000. Tambahan $500 itu mungkin disebabkan oleh transfer tertunda ke akun lain sebesar $350, pembelian online yang Anda lakukan sebesar $100, cek yang Anda setorkan sebesar $400 yang belum dihapus karena bank menahannya, dan pembayaran pra-otorisasi untuk asuransi mobil Anda sebesar $450. Anda dapat menggunakan jumlah berapa pun hingga $1.000 tanpa dikenakan biaya tambahan atau biaya dari bank Anda. Jika melampaui itu, Anda bisa mengalami overdraft, dan mungkin akan ada masalah dengan transaksi yang tertunda.
INTISARI
- Available balance adalah saldo yang tersedia untuk segera digunakan dalam rekening nasabah.
- Saldo ini termasuk penarikan, transfer, cek, atau aktivitas lain yang telah dibersihkan oleh lembaga keuangan.
- Available balance berbeda dari current balance yang memperhitungkan semua transaksi yang tertunda.
- Nasabah dapat menggunakan salah satu atau semua available balance selama tidak melebihi saldo tersebut.
Available Balance dan Penahanan Cek
Bank dapat memutuskan untuk menahan cek dalam keadaan berikut ini, yang memengaruhi available balance Anda:
- Jika cek di atas $5.000, bank dapat menahan jumlah apa pun yang melebihi $5.000. Namun, jumlah tersebut harus tersedia dalam waktu yang wajar, biasanya dua hingga lima hari kerja.
- Bank dapat menahan cek dari rekening yang berulang kali mengalami overdrawn, termasuk rekening dengan saldo negatif pada enam hari perbankan atau lebih dalam periode enam bulan terakhir dan saldo rekening yang negatif sebesar $5.000 atau lebih dua kali dalam periode enam bulan terakhir.
- Jika bank memiliki alasan yang masuk akal untuk meragukan kolektibilitas cek, bank dapat melakukan penahanan. Hal ini dapat terjadi dalam beberapa kasus cek bertanggal, cek bertanggal enam (atau lebih) bulan sebelumnya, dan cek yang dianggap tidak akan ditanggapi oleh lembaga pembayar. Bank harus memberikan pemberitahuan kepada nasabah mengenai kolektibilitas yang diragukan.
- Bank dapat menahan cek yang disetorkan selama kondisi darurat, seperti bencana alam, malfungsi komunikasi, atau tindakan terorisme. Bank dapat menahan cek-cek tersebut sampai kondisi memungkinkan untuk menyediakan dana yang tersedia.
- Bank dapat menahan deposito ke dalam rekening nasabah baru, yang didefinisikan sebagai nasabah yang telah memiliki rekening kurang dari 30 hari. Bank dapat memilih jadwal ketersediaan untuk nasabah baru.
Bank tidak boleh menyimpan uang tunai atau pembayaran elektronik, bersama dengan $5.000 cek tradisional pertama yang tidak dipertanyakan. Pada tanggal 1 Juli 2018, amandemen baru terhadap Regulasi CC – Ketersediaan Dana dan Pengumpulan Cek – yang dikeluarkan oleh Federal Reserve mulai berlaku untuk menyesuaikan dengan ekosistem baru sistem pengumpulan dan pemrosesan cek elektronik, termasuk aturan tentang pengambilan setoran jarak jauh dan jaminan untuk cek elektronik dan cek elektronik yang dikembalikan.
Pertimbangan Khusus
Ada beberapa kasus yang dapat memengaruhi saldo account balance Anda-baik secara negatif maupun positif-dan bagaimana Anda dapat menggunakannya. Perbankan elektronik membuat hidup lebih mudah, memungkinkan kita untuk menjadwalkan pembayaran dan setoran langsung secara berkala. Ingatlah untuk melacak semua pembayaran pra-otorisasi Anda-terutama jika Anda memiliki beberapa pembayaran yang keluar pada waktu yang berbeda setiap bulan. Dan jika perusahaan Anda menawarkan setoran langsung, manfaatkanlah. Tidak hanya menghemat perjalanan Anda ke bank setiap hari gajian, Anda juga dapat langsung menggunakan gaji Anda.