Brokerage Account / Akun Pialang adalah akun investasi yang disimpan di perusahaan pialang berlisensi. Investor menyetor dana ke Brokerage Account dan perusahaan pialang mentransaksikan pesanan investasi seperti saham, obligasi, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) atas nama investor. Aset dalam akun investasi adalah milik investor, yang biasanya harus melaporkan pendapatan yang diperoleh dari akun tersebut sebagai penghasilan kena pajak.
Memahami Brokerage Account
Ada beberapa jenis Brokerage Account dan perusahaan pialang, sehingga investor dapat memilih model yang paling sesuai dengan kebutuhan finansial mereka. Beberapa pialang layanan lengkap menyediakan saran investasi yang luas dan layanan lainnya, dan mengenakan biaya tinggi. Di ujung lain spektrum kompensasi, sebagian besar pialang online hanya menyediakan antarmuka yang aman di mana investor dapat melakukan pemesanan perdagangan. Mereka mengenakan biaya yang relatif rendah untuk layanan ini. Penasihat robot adalah platform digital yang menawarkan layanan perencanaan keuangan dan investasi yang digerakkan oleh algoritme, bukan manusia. Biasanya, mereka berbiaya rendah dan membutuhkan jumlah minimum pembukaan akun yang rendah. Brokerage Account mungkin berbeda dalam hal kecepatan eksekusi order, alat analisis, cakupan aset yang dapat diperdagangkan, dan sejauh mana investor dapat berdagang dengan margin. Di semua jenis broker, akun paling dasar adalah akun tunai. Ini memungkinkan klien untuk membeli investasi menggunakan uang yang disimpan di akun. Namun, Anda tidak dapat menjual pendek, membeli dengan margin, memperdagangkan opsi, atau memanfaatkan produk lain yang lebih canggih. Untuk melakukannya, Anda memerlukan akun margin. Dengan akun margin, Anda bisa mendapatkan pinjaman dari broker Anda untuk pembelian tambahan. Sekuritas di akun Anda berfungsi sebagai jaminan. Pialang membebankan bunga pemeliharaan rutin untuk pinjaman ini, dan dapat meminta uang tambahan dari Anda segera jika sekuritas dalam akun kehilangan terlalu banyak nilai. Permintaan ini dikenal sebagai margin call. Jika Anda tidak dapat memenuhi margin call, pialang Anda mungkin terpaksa menjual sekuritas di akun Anda.
Jenis Brokerage Account
Brokerage Account Layanan Lengkap
Investor yang mencari keahlian penasihat keuangan dapat mempertimbangkan perusahaan pialang layanan penuh seperti Merrill, Morgan Stanley, Wells Fargo Advisors, dan UBS, dan lain-lain. Penasihat keuangan dibayar untuk membantu klien mereka mengembangkan rencana investasi, mengeksekusi transaksi, memantau investasi dan pasar, dan banyak lagi. Penasihat keuangan bekerja atas dasar nondiskresioner, di mana klien harus menyetujui transaksi, atau atas dasar diskresioner, di mana transaksi tidak memerlukan persetujuan klien sebelumnya. Brokerage Account layanan penuh membebankan komisi pada perdagangan atau biaya penasihat. Akun komisi menghasilkan biaya kapan saja investasi dibeli atau dijual, baik rekomendasi berasal dari klien atau penasihat, dan apakah perdagangan itu menguntungkan atau tidak. Sebaliknya, akun biaya penasihat melibatkan biaya tahunan tetap mulai dari 0,5% hingga 2% dari total saldo akun. Sebagai imbalan atas biaya ini, tidak ada komisi yang dibebankan saat investasi dibeli atau dijual. Investor harus mendiskusikan model kompensasi dengan penasihat keuangan pada awal hubungan.
Brokerage Account Diskon
Investor yang menyukai pendekatan investasi do-it-yourself dapat mempertimbangkan perusahaan pialang diskon. Perusahaan-perusahaan ini mengenakan biaya yang jauh lebih rendah daripada perusahaan pialang layanan penuh. Namun, perusahaan pialang diskon (seperti Charles Schwab, TD Ameritrade, E*TRADE, Vanguard, dan Fidelity) menawarkan lebih sedikit layanan sebagai imbalan atas biaya yang lebih rendah ini. Ini mungkin cocok untuk investor yang paling peduli dengan menjaga biaya tetap rendah dan mengeksekusi perdagangan melalui platform perdagangan online yang mudah digunakan.
Misalnya, seorang investor yang memutuskan untuk memilih broker diskon biasa dapat mengharapkan untuk membuka Brokerage Account kena pajak reguler (atau akun pensiun) dengan jumlah minimum $ 500 yang diperlukan. Ada sedikit atau tidak ada komisi yang dibebankan untuk membeli atau menjual sebagian besar saham, opsi, atau ETF. Beberapa broker diskon mungkin mengenakan biaya untuk saham non-AS atau saham yang diperdagangkan secara tipis, tetapi ini bervariasi dari satu broker ke broker lainnya.
Pembelian obligasi negara biasanya tidak dikenakan komisi (namun obligasi yang diperdagangkan di pasar sekunder mungkin dikenakan komisi). Banyak pialang, termasuk Schwab, Fidelity, dan E*TRADE, menawarkan berbagai macam reksa dana tanpa biaya transaksi.
Akun Penasihat Otomatis (Robo-Advisor)
Robo-advisor adalah akun di mana mereka, dan bukan pemegang akun, memilih investasi menggunakan algoritme dan tanpa partisipasi manusia. Selain itu, investasi tersebut biasanya terbatas pada reksa dana atau ETF. Biayanya bisa sekitar 0,25% dari dana kelolaan per tahun. Jumlah minimum yang diperlukan untuk membuka akun dapat berkisar dari $0 hingga $500 hingga $5.000 ke atas. Penasihat robot mungkin cocok untuk orang yang baru dalam berinvestasi serta investor berpengalaman yang lebih memilih pendekatan lepas tangan untuk manajemen portofolio.
Brokerage Account Dengan Penasihat Keuangan Regional
Investor yang lebih menyukai hubungan pribadi dan pilihan layanan mungkin juga ingin bekerja dengan perusahaan pialang yang merupakan bagian dari komunitas mereka sendiri. Mereka dapat mempertimbangkan perusahaan regional yang berada di antara perusahaan pialang layanan penuh dan perusahaan pialang diskon dalam skala biaya. Perusahaan semacam itu termasuk Raymond James, Janney Montgomery Scott, dan Edward Jones.
Pialang ini bertindak sebagai perantara dan penasihat keuangan. Mereka dapat meminta ukuran akun minimum yang cukup besar dan melayani individu dengan kekayaan bersih yang sedikit lebih tinggi daripada broker lain. Namun, seiring waktu, layanan mereka cenderung lebih murah daripada broker yang lebih besar dan berukuran besar.
Brokerage Account Online
Pialang online adalah pilihan yang baik untuk investor yang lebih suka memilih investasi mereka sendiri dan mengeksekusi perdagangan mereka sendiri melalui situs web atau aplikasi seluler. Namun, banyak juga yang menawarkan perangkat riset dan analisis untuk membantu investor mengambil keputusan yang tepat. Banyak yang mengenakan komisi per transaksi. Beberapa tidak mengenakan komisi. Robinhood adalah broker online yang menawarkan trading bebas komisi untuk saham, ETF, dan opsi. Perusahaan menghasilkan pendapatan dari pembayaran untuk arus pesanan (PFOF), bunga margin, pendapatan dari kepemilikan kas, dan banyak lagi. PFOF adalah kompensasi yang diterima broker untuk mengarahkan perdagangan ke pembuat pasar tertentu. Jumlah yang dibayarkan biasanya hanya sepersekian sen per saham. Pialang tanpa komisi lainnya termasuk Charles Schwab, Fidelity, E*Trade, Vanguard, dan TD Ameritrade.
Brokerage Account Tunai
Brokerage Account tunai mengharuskan Anda menyetor uang tunai untuk memulai perdagangan. Akun ini membatasi opsi Anda pada hal-hal mendasar seperti membeli saham. Contohnya, short-selling saham tidak dapat dilakukan di akun tunai. Akun tunai dapat berupa akun diskon atau akun layanan penuh.
Akun Margin
Akun margin memungkinkan Anda meminjam uang untuk memulai trading. Pialang bertindak sebagai pemberi pinjaman, dan dana yang dipinjam memungkinkan perdagangan yang lebih besar dan perdagangan yang lebih maju, seperti menjual pendek saham. Investor membayar bunga atas jumlah uang yang dipinjamkan. Pialang dapat meminta setoran dana segera dari investor jika nilai akun mereka turun di bawah level tertentu karena perilaku pasar. Akun margin juga dapat berupa akun diskon atau Brokerage Account layanan penuh. Meskipun akun margin menawarkan fleksibilitas lebih, ada beberapa risiko yang terlibat. Jika Anda baru dalam berinvestasi, sebaiknya gunakan akun tunai terlebih dahulu.
Cara Membuka Brokerage Account
Membuka Brokerage Account adalah proses sederhana yang hanya membutuhkan waktu beberapa menit. Setelah Anda memilih perusahaan dan jenis akun yang ingin Anda buka (kena pajak atau bebas pajak), siapkan informasi pribadi berikut ini:
- Nomor Jaminan Sosial Anda (atau Nomor Pokok Wajib Pajak)
- SIM, paspor, atau kartu identitas lain yang dikeluarkan pemerintah
- Informasi pekerjaan
- Data keuangan (misalnya, pendapatan tahunan, kekayaan bersih)
Proses penyiapan akan mencakup pertanyaan tentang kebutuhan finansial, tujuan investasi, gaya investasi, dan toleransi Anda terhadap risiko. Setelah Anda membuat profil dan akun Anda terbuka, Anda perlu mendanai akun Anda.
Ingat, untuk membuka akun, Anda harus memilih broker yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Bila Anda masih ragu, mundurlah sejenak dan pertimbangkan, misalnya, apakah Anda seorang investor yang aktif mengikuti pasar setiap hari. Atau seseorang yang ingin menyerahkannya kepada orang lain. Apakah Anda menggunakan pendekatan konservatif (berfokus pada pendapatan) atau agresif (berfokus pada pertumbuhan) dalam berinvestasi? Apakah Anda berinvestasi untuk tujuan jangka pendek atau pensiun? Seberapa mudah menggunakan situs web broker? Memahami topik-topik tersebut dapat membantu Anda memilih perusahaan serta memutuskan apakah akan membuka Brokerage Account kena pajak atau akun pensiun yang diuntungkan oleh pajak.
Brokerage Account Standar vs Brokerage Account IRA
Investor dapat membuka Brokerage Account standar dan Brokerage Account IRA. Bahkan, Anda dapat membuka IRA meskipun Anda sudah memiliki rencana pensiun di tempat kerja, seperti 401 (k). Itu ide bagus karena memberi Anda kesempatan tambahan untuk menabung untuk masa pensiun. Mengetahui perbedaan antara Brokerage Account standar dan akun IRA yang dibuka di broker dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda harus membuka salah satunya – atau keduanya.
Standard Brokerage Account
- Brokerage Account standar adalah akun kena pajak.
- Anda dapat menyetor uang sebanyak yang Anda inginkan, sesering yang Anda inginkan.
- Deposit tidak dapat dikurangkan dari pajak dan, sebagian besar, penghasilan dari investasi Anda dikenakan pajak sebagai keuntungan modal.
- Anda dapat berinvestasi di sekuritas apa pun yang ditawarkan oleh broker Anda.
- Selain deposito, fleksibilitas akun ini juga memungkinkan Anda menarik dana kapan saja.
- Akun ini digunakan untuk berbagai tujuan, misalnya untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang dan mencapai tujuan finansial jangka pendek, seperti membeli rumah.
Akun IRA Pialang
- Akun IRA adalah akun yang diuntungkan dari segi pajak.
- Anda dibatasi pada batas kontribusi tahunan.
- IRA tradisional memungkinkan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak, tetapi investor membayar pajak penghasilan atas penarikan di masa pensiun. Roth IRA melibatkan kontribusi setelah pajak (artinya, tidak dapat dikurangkan dari pajak) tetapi investor dapat menarik uang bebas pajak di masa pensiun.
- Penghasilan dalam IRA tumbuh tanpa dikurangi pajak.
- Anda dapat berinvestasi di berbagai sekuritas yang ditawarkan oleh broker Anda.
- Di luar batasan jumlah kontribusi, IRA memiliki peraturan yang mengatur kapan Anda dapat menarik dana, tanpa penalti.
- IRA digunakan untuk berinvestasi untuk tujuan tabungan pensiun jangka panjang.
Kesimpulan
Brokerage Account adalah akun investasi yang dibuka oleh investor di perusahaan pialang dan digunakan untuk membeli dan menjual sekuritas investasi. Akun ini dapat menjadi kunci untuk membangun kekayaan. Brokerage Account dapat digunakan untuk membeli, menyimpan, dan menjual saham, obligasi, reksa dana, ETF, dan banyak lagi. Investor dapat membuka Brokerage Account standar dan/atau Brokerage Account IRA, selain memiliki akun pensiunan.