Checking account adalah rekening simpanan yang memungkinkan Anda melakukan penarikan, penyetoran, dan transfer dana dengan mudah. Juga disebut checking account atau rekening transaksional, checking account dapat diakses dengan menggunakan cek, anjungan tunai mandiri (ATM), dan debit elektronik, di antara metode lainnya. Rekening ini sering digunakan untuk menyimpan uang untuk pengeluaran jangka pendek.
Cara Kerja Checking Account
Membuat checking account di bank atau credit union pada umumnya mudah. Anda dapat mengajukan permohonan secara online, atau mengunjungi cabang bank, dan sering kali mendapatkan checking account dengan segera. Anda hanya perlu memberikan informasi pribadi dasar seperti nomor Jaminan Sosial dan identifikasi Anda.
Kemudian, Anda dapat menyetor dana ke dalam rekening dengan uang tunai atau cek. (Beberapa checking account mengenakan biaya jika Anda tidak memenuhi jumlah setoran minimum). Anda biasanya akan menerima kartu utang. Setelah itu, Anda dapat menyetor dan menarik uang Anda sesuka Anda menggunakan ATM, cek, atau transaksi langsung. Anda juga dapat menggunakan checking account Anda untuk melakukan transfer saldo atau membayar tagihan secara online.
Dana di checking account dijamin oleh Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) hingga $250.000 per deposan perorangan, per bank yang diasuransikan. Artinya, jika Anda memiliki kurang dari jumlah tersebut dan bank Anda gagal, uang Anda akan aman. Jumlah apa pun yang melebihi batas FDIC berisiko.
Jenis-Jenis Checking Account
Checking account terdiri dari beberapa jenis yang dirancang untuk tujuan yang berbeda. Misalnya, checking account komersial digunakan oleh bisnis. Pejabat, manajer, atau karyawan bisnis akan memiliki wewenang untuk menggunakan rekening tersebut untuk pengeluaran bisnis.
Beberapa bank menawarkan checking account pelajar untuk mahasiswa dengan fasilitas seperti tidak ada biaya pemeliharaan atau biaya saldo minimum saat mahasiswa belajar mengelola keuangan.
Jenis checking account lainnya termasuk rekening kesempatan kedua, yang merupakan rekening yang dirancang untuk orang-orang yang tidak memenuhi syarat untuk checking account tradisional. Rekening ini biasanya memiliki lebih banyak batasan dan dikenakan biaya. Rekening ini juga biasanya tidak memberikan perlindungan cerukan.
Checking Account dan Bank
Bank menghasilkan uang melalui biaya pada checking account. Mereka juga dapat menggunakan checking account untuk menarik konsumen yang mungkin lebih cenderung mengambil pinjaman pribadi, hipotek, dan sertifikat deposito (CD) dengan bank tersebut. Saldo agregat uang yang disimpan di checking account digunakan untuk menghitung jumlah uang beredar M1 dan M2.
Checking Account dan Cerukan
Jika Anda melakukan pembelian lebih dari jumlah yang ada di checking account Anda, bank Anda dapat menutup selisihnya melalui perlindungan cerukan, kemudian membebankan biaya kepada Anda.
Sebagai contoh, jika Anda memiliki saldo rekening sebesar $50, dan Anda melakukan pembelian sebesar $70 menggunakan kartu debit Anda, Anda akan diizinkan untuk menyelesaikan transaksi pembelian tersebut. Namun, Anda mungkin dikenakan biaya cerukan sebesar $20 untuk pembelian tersebut atau pembelian apa pun setelahnya hingga Anda melakukan penyetoran untuk membuat saldo rekening Anda menjadi positif.
Anda dapat menghindari biaya cerukan dengan memilih checking account tanpa biaya cerukan. Anda juga dapat mengatur peringatan saldo untuk memberi tahu Anda ketika saldo checking account Anda rendah. Atau, beberapa bank mengizinkan Anda menautkan rekening lain ke checking account Anda, sehingga dana dari rekening kedua dapat digunakan untuk menutupi cerukan.
Fitur Checking Account
Setoran Langsung
Setoran langsung memungkinkan perusahaan, seperti perusahaan Anda, untuk menyetor uang secara elektronik seperti gaji Anda ke rekening bank Anda. Dana tersebut akan segera tersedia untuk Anda.
Bank juga diuntungkan dengan setoran langsung karena memberi mereka aliran pendapatan yang stabil untuk kemudian digunakan untuk meminjamkan kepada pelanggan lain. Jadi, banyak bank akan memberikan keuntungan seperti cek gratis jika Anda mengatur setoran langsung untuk akun Anda.
Transfer Kawat
Transfer kawat adalah transfer dana elektronik yang memindahkan uang dari satu rekening langsung ke rekening lain. Transfer ini memungkinkan uang dipindahkan dengan aman tanpa perlu menukar uang tunai.
ATM
ATM memungkinkan Anda mengakses uang tunai kapan saja. ATM adalah mesin yang terletak di cabang atau di lokasi umum lainnya seperti mal, bandara, atau toko serba ada. Pastikan Anda memahami sepenuhnya biaya yang dikenakan bank Anda untuk menggunakan ATM yang berada di luar jaringan mereka.
Kartu Debit
Kartu debit menyediakan cara yang nyaman untuk melakukan pembelian. Kartu ini sering kali diterima sebagai bentuk pembayaran di mana kartu kredit diterima. Kartu debit menarik dana dari rekening bank Anda dan bukan dari jalur kredit, sehingga Anda tidak akan dikenakan bunga atas pembelian.
Anda juga dapat menggunakan kartu debit di ATM untuk menarik uang tunai. Banyak bank menawarkan perlindungan penipuan tanpa tanggung jawab untuk kartu debit untuk membantu melindungi dari pencurian identitas jika kartu hilang atau dicuri.
Checking Account dan Bunga
Checking account biasanya memiliki bunga rendah dibandingkan dengan rekening tabungan, jika memang ada bunganya.Beberapa checking account dianggap sebagai “high yield,” dan mereka membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada checking account pada umumnya. Suku bunga pada checking account dengan imbal hasil tinggi dapat berkisar antara 3% hingga 5% per April 2023. Sebaliknya, checking account biasa sering kali memberikan bunga kurang dari 1%.
Kartu Debit
Kartu debit menyediakan cara yang nyaman untuk melakukan pembelian. Kartu ini sering kali diterima sebagai bentuk pembayaran di mana kartu kredit diterima. Kartu debit menarik dana dari rekening bank Anda dan bukan dari jalur kredit, sehingga Anda tidak akan dikenakan bunga atas pembelian.
Anda juga dapat menggunakan kartu debit di ATM untuk menarik uang tunai. Banyak bank menawarkan perlindungan penipuan tanpa tanggung jawab untuk kartu debit untuk membantu melindungi dari pencurian identitas jika kartu hilang atau dicuri.
Checking Account dan Bunga
Checking account biasanya memiliki bunga rendah dibandingkan dengan rekening tabungan, jika memang ada bunganya.Beberapa checking account dianggap sebagai “high yield,” dan mereka membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada checking account pada umumnya. Suku bunga pada checking account dengan imbal hasil tinggi dapat berkisar antara 3% hingga 5% per April 2023. Sebaliknya, checking account biasa sering kali memberikan bunga kurang dari 1%.
Checking Account dan Skor Kredit
Sebagian besar aktivitas dasar checking account – seperti melakukan penyetoran dan penarikan serta menulis cek – tidak berdampak pada skor kredit Anda. Tidak seperti kartu kredit, menutup checking account yang masih dalam kondisi baik juga tidak akan memengaruhi riwayat kredit Anda.
Cerukan pada checking account yang ditarik secara berlebihan tidak akan muncul pada laporan kredit Anda selama Anda membayar kembali uang yang Anda gunakan secara berlebihan. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman yang diberikan kepada Anda untuk cerukan, bank Anda dapat mengirimkannya ke penagihan dan hal ini dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda.
Perlu diingat bahwa beberapa bank melakukan soft inquiry, atau menarik, laporan kredit Anda untuk mengetahui apakah Anda memiliki rekam jejak yang baik dalam menangani uang sebelum mereka menawarkan checking account kepada Anda. Penarikan lunak tidak berdampak pada skor kredit Anda, meskipun mungkin muncul pada laporan kredit Anda.
Jika Anda mengajukan permohonan perlindungan cerukan rekening koran, bank dapat melakukan permintaan keras untuk menarik kredit Anda karena perlindungan cerukan adalah jalur kredit. Permintaan yang keras dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda.
Ditolak Memiliki Checking Account
Bank dan serikat kredit melihat laporan checking account Anda sebelum mereka mengizinkan Anda membuka rekening baru. Jika mereka melihat Anda memiliki riwayat menulis cek yang buruk, mereka dapat menolak checking account Anda. Anda juga dapat ditolak membuka checking account jika Anda tidak dapat memberikan identifikasi yang benar.
Cek yang macet secara kronis, tidak membayar biaya cerukan, melakukan penipuan, atau memiliki rekening yang “ditutup karena alasan tertentu”, semuanya dapat mengakibatkan bank atau credit union menolak rekening baru Anda.
Jika bank telah menutup checking account Anda atau Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening baru, Anda dapat beralih ke checking account kesempatan kedua yang ditawarkan oleh banyak bank dan serikat kredit. Setelah Anda mempertahankan rekening dengan performa yang baik untuk jangka waktu tertentu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan checking account tradisional.
Kesimpulan
Checking account, sebagai rekening yang sangat likuid dan memiliki perlindungan FDIC, dapat menjadi tempat yang tepat untuk menyimpan uang Anda untuk pembelian jangka pendek. Jika Anda mempertimbangkan untuk membuka checking account, bandingkan persyaratan checking account dari beberapa bank yang berbeda. Pastikan Anda memahami sepenuhnya biaya, manfaat, dan suku bunga yang terkait dengannya.
