Credit Card adalah selembar plastik atau logam tipis berbentuk persegi panjang yang diterbitkan oleh bank atau perusahaan jasa keuangan yang memungkinkan pemegang kartu untuk meminjam dana guna membayar barang dan jasa di toko-toko yang menerima pembayaran dengan kartu. Credit Card mensyaratkan pemegang kartu untuk membayar kembali uang yang dipinjam, ditambah bunga yang berlaku, serta biaya tambahan yang telah disepakati, baik secara penuh pada tanggal penagihan atau dari waktu ke waktu.
Selain pagu kredit standar, penerbit Credit Card juga dapat memberikan fasilitas kredit tunai (cash line of credit/COC) yang terpisah kepada pemegang kartu, yang memungkinkan pemegang kartu untuk meminjam uang dalam bentuk dana tunai yang dapat diakses melalui teller bank, ATM, atau cek tunai Credit Card. Pinjaman uang tunai ini biasanya memiliki persyaratan yang berbeda, seperti tidak ada masa tenggang dan suku bunga yang lebih tinggi, dibandingkan dengan transaksi yang mengakses jalur kredit utama. Penerbit biasanya menetapkan batas pinjaman berdasarkan peringkat kredit individu. Sebagian besar bisnis mengizinkan pelanggan melakukan pembelian dengan Credit Card, yang tetap menjadi salah satu metode pembayaran paling populer saat ini untuk membeli barang dan jasa.
Memahami Credit Card
Credit Card biasanya mengenakan tingkat persentase tahunan (APR) yang lebih tinggi dibandingkan bentuk pinjaman konsumen lainnya. Biaya bunga atas saldo yang belum dibayar yang dibebankan pada kartu biasanya dikenakan sekitar satu bulan setelah pembelian dilakukan (kecuali dalam kasus di mana ada penawaran perkenalan APR 0% yang diberlakukan untuk jangka waktu awal setelah pembukaan rekening), kecuali jika saldo yang belum dibayar sebelumnya telah diteruskan dari bulan sebelumnya – dalam hal ini tidak ada masa tenggang yang diberikan untuk biaya baru.
Secara hukum, penerbit Credit Card harus memberikan masa tenggang setidaknya 21 hari sebelum bunga atas pembelian dapat mulai dibebankan. Itulah mengapa melunasi tagihan sebelum masa tenggang berakhir adalah praktik yang baik jika memungkinkan. Penting juga untuk memahami apakah penerbit Anda membebankan bunga secara harian atau bulanan, karena yang pertama berarti biaya bunga yang lebih tinggi selama saldo belum dibayar. Hal ini sangat penting untuk diketahui jika Anda ingin memindahkan saldo Credit Card Anda ke kartu dengan suku bunga yang lebih rendah. Kesalahan dalam mengalihkan dari Credit Card akrual bulanan ke Credit Card harian berpotensi menghilangkan penghematan dari suku bunga yang lebih rendah.
Jenis-jenis Credit Card
Sebagian besar Credit Card utama-yang meliputi Visa, Mastercard, Discover, dan American Express-diterbitkan oleh bank, credit union, atau lembaga keuangan lainnya. Banyak Credit Card yang menarik pelanggan dengan menawarkan insentif seperti miles maskapai penerbangan, penyewaan kamar hotel, sertifikat hadiah untuk peritel besar, dan uang kembali untuk pembelian. Jenis Credit Card ini umumnya disebut sebagai Credit Card hadiah.
Untuk meningkatkan loyalitas pelanggan, banyak peritel nasional menerbitkan Credit Card bermerek, dengan nama toko terpampang di bagian depan kartu. Meskipun biasanya lebih mudah bagi konsumen untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan Credit Card toko daripada Credit Card utama, Credit Card toko hanya dapat digunakan untuk melakukan pembelian dari peritel yang menerbitkannya, yang mungkin menawarkan fasilitas kepada pemegang kartu seperti diskon khusus, pemberitahuan promosi, atau penjualan khusus. Beberapa peritel besar juga menawarkan Credit Card co-brand utama Visa atau Mastercard yang dapat digunakan di mana saja, tidak hanya di toko-toko peritel.
Credit Card dengan jaminan adalah jenis Credit Card di mana pemegang kartu mengamankan kartu dengan uang jaminan. Kartu ini menawarkan jalur kredit terbatas yang nilainya setara dengan uang jaminan, yang sering kali dikembalikan setelah pemegang kartu menunjukkan penggunaan kartu yang berulang dan bertanggung jawab dari waktu ke waktu. Kartu ini sering dicari oleh individu dengan riwayat kredit yang terbatas atau buruk.
Serupa dengan Credit Card beragunan, kartu debit prabayar adalah jenis kartu pembayaran beragunan, di mana dana yang tersedia sesuai dengan uang yang telah disimpan seseorang di rekening bank yang ditautkan. Sebaliknya, Credit Card tanpa jaminan tidak memerlukan uang jaminan atau agunan. Kartu ini cenderung menawarkan batas kredit yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih rendah dibandingkan Credit Card dengan jaminan.
Membangun Riwayat Kredit dengan Credit Card
Ketika digunakan secara bertanggung jawab, Credit Card biasa, tanpa jaminan, dan dengan jaminan dapat membantu konsumen membangun riwayat kredit yang positif sambil menyediakan cara untuk melakukan pembelian online dan menghilangkan kebutuhan untuk membawa uang tunai. Karena kedua jenis Credit Card ini melaporkan pembayaran dan aktivitas pembelian kepada lembaga kredit utama, pemegang kartu yang menggunakan kartu mereka secara bertanggung jawab dapat membangun skor kredit yang kuat dan berpotensi memperpanjang jalur kredit mereka dan – dalam kasus Credit Card dengan jaminan – berpotensi meningkatkan ke Credit Card biasa.
Membangun riwayat kredit yang baik adalah kombinasi dari beberapa hal – melakukan pembayaran secara teratur dan tepat waktu, menghindari keterlambatan pembayaran, menjaga penggunaan kredit di bawah batas kredit Anda, dan mempertahankan rasio utang terhadap pendapatan yang rendah. Dengan melakukan pembelian yang bertanggung jawab dan melunasinya tepat waktu, skor kredit akan meningkat, membuat konsumen lebih menarik bagi pemberi pinjaman lain.
