Creditor adalah individu atau institusi yang memberikan kredit kepada pihak lain untuk meminjam uang, biasanya melalui perjanjian atau kontrak pinjaman. Kreditor biasanya diklasifikasikan sebagai pribadi atau nyata.
Mereka yang meminjamkan uang kepada teman atau keluarga atau bisnis yang menyediakan pasokan atau layanan langsung ke perusahaan atau individu tetapi memungkinkan penundaan pembayaran dapat dianggap sebagai kreditor pribadi.
Creditor riil adalah bank atau perusahaan pembiayaan yang memiliki kontrak hukum dan perjanjian pinjaman dengan peminjam yang memberikan hak kepada pemberi pinjaman untuk mengklaim aset riil atau agunan debitur jika pinjaman tidak dibayar.
Memahami Creditor
Creditor sering membebankan bunga atas pinjaman yang mereka tawarkan kepada klien mereka, seperti suku bunga 5% untuk pinjaman sebesar $5.000. Bunga tersebut mewakili biaya pinjaman peminjam dan tingkat risiko Creditor bahwa peminjam tidak dapat melunasi pinjamannya.
Untuk mengurangi risiko, sebagian besar Creditor mengaitkan suku bunga atau biaya dengan kelayakan kredit peminjam dan riwayat kredit di masa lalu. Peminjam dengan nilai kredit yang baik dianggap berisiko rendah bagi Creditor, dan peminjam ini sering kali mendapatkan suku bunga rendah.Sebaliknya, peminjam dengan nilai kredit rendah lebih berisiko bagi Creditor dan sering kali dikenakan suku bunga yang lebih tinggi untuk mengatasi risiko tersebut.
Apa yang Terjadi Jika Creditor Tidak Dilunasi?
Creditor yang dijamin, biasanya bank atau perusahaan hipotek, memiliki hak hukum untuk mendapatkan kembali properti, seperti mobil atau rumah, yang digunakan sebagai jaminan pinjaman, seringkali melalui gadai atau kepemilikan kembali.
Creditor tanpa jaminan, seperti perusahaan kartu kredit, adalah Creditor di mana peminjam tidak setuju untuk memberikan properti apa pun kepada Creditor seperti mobil atau rumah sebagai jaminan untuk mengamankan utang. Creditor ini dapat menuntut debitur di pengadilan atas utang tanpa jaminan yang belum dibayar dan pengadilan dapat memerintahkan debitur untuk membayar, menambah gaji, atau melakukan tindakan lain.
Creditor dan Kepailitan
Kepailitan adalah proses hukum di mana individu yang tidak dapat membayar utang kepada Creditor dapat meminta keringanan atas sebagian atau seluruh utangnya. Kebangkrutan diprakarsai oleh debitur dan dipaksakan oleh perintah pengadilan.
Ketika debitur menyatakan pailit, pengadilan memberitahukan Creditor tentang proses tersebut. Dalam beberapa kasus kebangkrutan, semua aset non-esensial debitur dijual untuk melunasi utang, dan kurator kebangkrutan melunasi utang sesuai dengan prioritasnya.
Utang pajak dan tunjangan anak biasanya menempati urutan tertinggi bersama dengan denda kriminal, dan kelebihan pembayaran tunjangan federal untuk pelunasan. Pinjaman tanpa jaminan seperti kartu kredit diprioritaskan di urutan terakhir, sehingga Creditor tersebut memiliki peluang terkecil untuk mendapatkan kembali dana dari debitur selama proses kepailitan.
Creditor Asli vs Penagih Utang
Sementara Creditor meminjamkan uang dan berhutang uang, penagih utang tidak meminjamkan uang. Creditor adalah pemberi pinjaman asli karena mereka memberikan pinjaman kepada Anda. Penagih utang membeli pinjaman yang menunggak dari Creditor asli, seperti bank, biasanya dengan potongan harga, dan bertujuan untuk menagih pinjaman tersebut.
Sebagai contoh, John mungkin berhutang kepada Bank ABC sebesar $10.000 dolar namun belum mampu membayarnya. Pinjamannya menjadi gagal bayar. Daripada terus berusaha menagih pinjaman ini, Bank ABC menjual pinjaman tersebut kepada Penagih Hutang XYZ dengan harga $6.000. Dengan cara ini, bank dapat menutup sebagian kerugiannya dan dapat fokus pada bisnis inti mereka yaitu memberikan pinjaman, bukan mengejar pinjaman yang menunggak. Penagih Utang XYZ kemudian berusaha menagih seluruh $ 10.000 dari John, yang secara hukum diperbolehkan.
Kesimpulan
Creditor adalah individu atau institusi yang memberikan kredit kepada pihak lain untuk meminjam uang, biasanya melalui perjanjian atau kontrak pinjaman. Pada pinjaman dengan jaminan, Creditor dapat mengambil alih agunan seperti rumah atau mobil dan Creditor dapat menuntut debitur untuk pembayaran pinjaman tanpa jaminan. Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) menetapkan pedoman etika untuk penagihan utang konsumen oleh Creditor.
