Creditworthiness adalah ukuran seberapa besar kemungkinan Anda akan gagal membayar kewajiban utang Anda menurut penilaian pemberi pinjaman, atau seberapa layak Anda menerima kredit baru. Creditworthiness Anda adalah hal yang dipertimbangkan oleh kreditur sebelum mereka menyetujui kredit baru.
Memahami Creditworthiness
Creditworthiness Anda memberi tahu kreditur seberapa cocok Anda untuk pinjaman atau aplikasi kartu kredit yang Anda isi. Keputusan yang diambil pemberi pinjaman didasarkan pada bagaimana Anda berurusan dengan kredit di masa lalu. Pemberi pinjaman melihat beberapa faktor yang berbeda: laporan kredit Anda secara keseluruhan, skor kredit, dan riwayat pembayaran.
Laporan kredit Anda menguraikan berapa banyak utang yang Anda miliki, saldo yang tinggi, batas kredit, dan saldo saat ini dari setiap akun. Laporan ini juga akan menandai informasi penting bagi pemberi pinjaman potensial, termasuk apakah Anda pernah memiliki tunggakan, gagal bayar, kebangkrutan, dan item penagihan.
Creditworthiness Anda juga diukur dari skor kredit Anda, yang merupakan angka tiga digit berdasarkan faktor-faktor dalam laporan kredit Anda. Skor kredit yang tinggi berarti Creditworthiness Anda tinggi, sedangkan skor kredit yang lebih rendah menunjukkan Creditworthiness yang lebih rendah.
Riwayat pembayaran juga memainkan peran penting dalam menentukan Creditworthiness Anda. Pemberi pinjaman umumnya tidak akan memberikan kredit kepada seseorang yang memiliki riwayat keterlambatan pembayaran, gagal bayar, dan tidak bertanggung jawab dalam hal keuangan.
Jika Anda selalu tepat waktu dalam melakukan pembayaran, riwayat pembayaran pada laporan kredit Anda akan mencerminkan hal tersebut. Riwayat pembayaran diperhitungkan sebesar 35% dari skor kredit FICO Anda, jadi sebaiknya Anda tetap membayar tepat waktu, bahkan jika Anda hanya perlu melakukan pembayaran minimum.
Creditworthiness Anda penting karena akan menentukan apakah Anda akan disetujui untuk mendapatkan pinjaman baru, seperti pinjaman mobil atau kartu kredit. Semakin layak kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda akan disetujui untuk mendapatkan suku bunga yang lebih baik, yang dapat menghemat banyak uang. Hal ini juga dapat memengaruhi kelayakan kerja, premi asuransi, pendanaan bisnis, dan sertifikasi atau lisensi profesional.
Memeriksa Creditworthiness Anda
Tiga agen pelaporan kredit terkemuka yang mengukur Creditworthiness adalah Equifax, Experian, dan TransUnion. Pemberi pinjaman membayar agen pelaporan kredit untuk mengakses data kredit pada calon pelanggan atau pelanggan yang sudah ada selain menggunakan sistem penilaian kredit mereka sendiri untuk memberikan persetujuan kredit.
Setiap konsumen harus melacak skor kredit mereka karena ini adalah faktor yang digunakan oleh lembaga keuangan untuk memutuskan apakah pemohon memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit, suku bunga yang disukai, dan batas kredit tertentu.
Anda dapat meminta salinan laporan kredit Anda secara gratis sekali setiap tahun di AnnualCreditReport.com, atau Anda dapat bergabung dengan situs pemantau kredit gratis seperti Credit Karma, Credit Sesame, atau layanan pemantau kredit lainnya.
Cara Meningkatkan Creditworthiness Anda
Ada beberapa cara yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda untuk membangun Creditworthiness. Pertama, Anda dapat membayar tagihan tepat waktu. Kemudian, Anda dapat membayar lebih dari pembayaran minimum bulanan untuk melunasi utang lebih cepat dan meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Beberapa ahli keuangan menyarankan untuk menjaga tingkat penggunaan kartu kredit di bawah 30%, meskipun 10% adalah angka yang ideal.
Anda harus memahami rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda. DTI yang dapat diterima adalah 35%, tetapi 28% adalah ideal. DTI dapat dihitung dengan membagi total utang bulanan Anda dengan total pendapatan kotor bulanan Anda. Pemberi pinjaman menggunakan DTI saat menilai Creditworthiness seseorang.
Anda juga dapat memesan salinan gratis laporan kredit Equifax, Experian, dan TransUnion Anda. Tinjau semua informasi untuk keakuratannya, dan sanggah setiap kesalahan. Sediakan dokumentasi pendukung untuk mendukung klaim sengketa Anda. Selain itu, Anda dapat menyengketakan informasi yang tidak akurat dengan perusahaan yang melaporkan kesalahan tersebut.
Kesimpulan
Penting untuk memahami Creditworthiness Anda, bahkan jika Anda tidak mengajukan kredit. Anda dapat melacak skor kredit dan laporan kredit Anda setiap tahun untuk memastikan Creditworthiness Anda kuat. Jika Anda perlu memperbaiki kredit Anda, Anda dapat mengambil langkah-langkah seperti mengurangi utang Anda dan menghindari pengeluaran yang berlebihan dengan kredit bergulir seperti kartu kredit.