Dari sudut pandang perusahaan kartu kredit, suatu kartu kredit tertentu dikatakan menunggak jika pelanggan yang bersangkutan gagal melakukan pembayaran bulanan minimum selama 30 hari dari tanggal jatuh tempo semula.
Umumnya, perusahaan kartu kredit akan mulai menghubungi pelanggan setelah jumlah minimum yang harus dibayar di rekening terlambat selama 30 hari. Jika rekening masih menunggak selama 60 hari atau lebih, maka perusahaan kartu kredit biasanya akan memulai proses penagihan utang. Proses ini dapat melibatkan tindakan hukum dan penggunaan perusahaan penagihan kredit.
Pengertian Delinquent Account Credit Card
Salah satu langkah pertama yang diambil oleh perusahaan kartu kredit setelah mendeteksi rekening tunggakan adalah mencoba menghubungi pemegang rekening. Jika kesepakatan dapat dicapai dengan pelanggan pada waktu yang tepat, perusahaan kartu kredit tidak dapat mengambil tindakan lebih lanjut. Namun, jika kesepakatan tidak dapat dicapai, kemungkinan besar perusahaan akan memulai dengan melaporkan rekening tunggakan tersebut ke lembaga pelaporan kredit.
Oleh karena itu, tunggakan rekening dapat menimbulkan dampak negatif yang parah pada peringkat kredit peminjam, terutama jika tunggakan tersebut terus berlanjut melebihi jangka waktu 60 hari. Secara umum, dampak langsung dari tunggakan adalah penurunan skor kredit peminjam sebesar 25 hingga 50 poin. Namun, penurunan tambahan dapat terjadi jika kenakalan tersebut tidak diperbaiki setelahnya.
Tunggakan rekening adalah salah satu faktor yang paling menantang untuk diatasi bagi peminjam yang ingin meningkatkan skor kreditnya, karena mereka dapat tetap berada dalam laporan kredit peminjam hingga tujuh tahun.
Bagi sebagian peminjam, hal ini dapat berarti penurunan nilai kredit dari yang sangat kompetitif ke nilai yang dapat diterima, misalnya turun dari 740 poin menjadi 660. Tergantung pada persyaratan kartu kredit yang dipermasalahkan, peminjam mungkin juga dihadapkan pada tambahan uang. denda jika akun mereka menunggak.
Sebagian besar penerbit kredit mempertahankan layanan penagihan utang untuk mengatasi tunggakan dini. Namun, rekening kartu kredit yang menunggak dan belum dibayar pada akhirnya akan dijual kepada penagih utang pihak ketiga. Penagih utang ini dituntut untuk mendapatkan utang asli beserta bunganya dan dapat menempuh jalur hukum. Hutang yang dianggap telah dihapuskan juga dilaporkan ke biro kredit dan dapat menimbulkan dampak negatif yang lebih besar terhadap nilai kredit peminjam dibandingkan tunggakan yang terjadi satu kali saja yang kemudian diperbaiki.
Utang kartu kredit adalah masalah yang signifikan di Amerika Serikat, dengan total utang sebesar $807 miliar di sekitar 506 juta kartu pada tahun 2021. Rata-rata utang kartu kredit keluarga Amerika adalah $6,270 dengan 45,4% keluarga Amerika memiliki sejumlah utang kartu kredit.
Contoh Delinquent Account Credit Card
Mark adalah klien XYZ Financial, tempat dia memegang kartu kredit. Dia menggunakan kartu kreditnya secara teratur untuk berbagai pembelian dan biasanya hanya membayar pembayaran minimum yang disyaratkan setiap bulannya.
Namun satu bulan, Mark lupa melakukan pembayaran dan dihubungi 30 hari kemudian oleh XYZ. Dia diberitahu oleh XYZ bahwa rekeningnya menunggak dan dia harus segera mengganti pembayaran yang hilang untuk menghindari dampak negatif pada nilai kreditnya. Karena pembayaran yang terlewat itu tidak disengaja, Mark meminta maaf atas kelalaiannya dan segera mengganti pembayaran yang hilang tersebut.
Jika Mark menolak untuk mengganti pembayaran yang hilang, XYZ mungkin harus menagih utangnya. Untuk melakukan hal ini, pertama-tama mereka harus melaporkan tunggakan tersebut ke satu atau lebih lembaga pelaporan kredit. Kemudian mereka akan berusaha menagih utangnya sendiri, atau mengandalkan layanan penagihan utang pihak ketiga. Jika Mark tidak mampu membayar utangnya, hal ini akan berdampak pada nilai kreditnya.
