Education Loan adalah sejumlah uang yang dipinjam untuk membiayai pendidikan pasca sekolah menengah atau biaya terkait pendidikan tinggi. Education Loan dimaksudkan untuk menutupi biaya sekolah, buku dan perlengkapan, serta biaya hidup selama peminjam sedang dalam proses mengejar gelar. Pembayaran sering kali ditangguhkan saat siswa masih kuliah dan, tergantung pada pemberi pinjaman, untuk jangka waktu enam bulan tambahan setelah mendapatkan gelar. Masa penangguhan ini juga disebut sebagai “masa tenggang”.
Bagaimana Education Loan Bekerja
Education Loan dikeluarkan untuk tujuan menghadiri perguruan tinggi terakreditasi atau universitas untuk mengejar gelar akademik. Education Loan dapat diperoleh dari pemerintah atau melalui sumber pinjaman swasta. Pinjaman federal sering kali menawarkan suku bunga yang lebih rendah, dan beberapa juga menawarkan bunga bersubsidi (artinya Departemen Pendidikan Amerika Serikat membayar bunga pinjaman tersebut saat seorang siswa kuliah setidaknya paruh waktu). Pinjaman sektor swasta umumnya mengikuti proses pengajuan pinjaman tradisional, dengan suku bunga yang biasanya lebih tinggi daripada pinjaman pemerintah federal.
Jenis Education Loan
Meskipun ada beragam Education Loan, secara umum pinjaman tersebut dapat dibagi menjadi dua jenis dasar: pinjaman federal (disponsori oleh pemerintah federal) dan pinjaman swasta.
Pinjaman mahasiswa federal
Kebanyakan peminjam pertama-tama mencari pendanaan pemerintah federal jika mereka perlu meminjam dana untuk biaya pendidikan. Langkah pertama dalam mencari Education Loan melalui pemerintah federal adalah melengkapi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). Tergantung pada status pemohon, khususnya sehubungan dengan ketergantungan orang tuanya, informasi tambahan mungkin diperlukan untuk melengkapi permohonan. Pemeriksaan kredit umumnya tidak diperlukan sebagai bagian dari proses aplikasi. Besarnya pokok pinjaman atau pinjaman terutama didasarkan pada biaya kehadiran di sekolah yang akan dihadiri siswa tersebut. Setelah formulir FAFSA diisi, sekolah yang terdaftar di aplikasi FAFSA akan mengidentifikasi paket bantuan keuangan yang berhak diterima siswanya.
Ada berbagai jenis pinjaman mahasiswa federal, termasuk pinjaman bersubsidi langsung, tidak bersubsidi langsung, dan pinjaman konsolidasi langsung. Jika ditawarkan dan diterima, dana akan dikeluarkan oleh pemerintah federal ke universitas yang ditentukan untuk menutupi biaya akademik siswa. Jika masih ada sisa dana, maka akan dicairkan kepada siswa. Seorang siswa dapat menggunakan dana ini untuk menutupi biaya lain yang mereka keluarkan saat mengejar gelar. Jika seorang siswa memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bersubsidi, bunga peminjam akan ditanggung selama mereka bersekolah. Jika seorang siswa memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang tidak disubsidi, bunga pinjaman mereka akan ditangguhkan selama mereka terdaftar di kelas dan tetap memiliki reputasi akademis yang baik.
Pinjaman mahasiswa swasta
Dalam beberapa kasus, paket pinjaman pelajar yang diberikan kepada pelajar melalui pemerintah federal mungkin menyarankan agar peminjam mengajukan dana tambahan melalui pemberi pinjaman swasta. Pinjaman pelajar swasta juga mencakup pinjaman nirlaba yang berafiliasi dengan negara dan pinjaman institusi yang disediakan oleh sekolah. Jenis pinjaman ini umumnya mengikuti proses pengajuan yang lebih standar (seperti pinjaman sektor swasta pada umumnya). Permohonan pinjaman mahasiswa swasta biasanya memerlukan pemeriksaan kredit.
Peminjam dapat mengajukan permohonan langsung ke pemberi pinjaman sektor swasta untuk mendapatkan dana. Mirip dengan dana federal, jumlah yang disetujui akan dipengaruhi oleh sekolah tempat peminjam bersekolah. Jika disetujui, dana untuk biaya pendidikan akan dicairkan terlebih dahulu ke sekolah untuk menutupi tagihan yang tertunda; jumlah sisanya kemudian dikirim langsung ke peminjam.
Pertimbangan Khusus
Akumulasi hutang kuliah bisa menjadi beban yang sangat berat setelah lulus. Jika seorang siswa telah mengambil banyak Education Loan, menggabungkannya dapat menjadi pilihan yang baik untuk mengelola beban utang dengan lebih mudah. Beberapa Education Loan federal dapat digabungkan menjadi satu pinjaman konsolidasi langsung. Bantuan Mahasiswa Federal. “Mengkonsolidasikan Education Loan Federal Anda Dapat Menyederhanakan Pembayaran Anda, Namun Juga Dapat Mengakibatkan Hilangnya Beberapa Manfaat.” Selain itu, banyak pemberi pinjaman swasta sekarang mengizinkan peminjam untuk menggabungkan pinjaman federal dan swasta menjadi satu pinjaman. Penting untuk dicatat bahwa dalam skenario ini, pinjaman baru akan bersifat pribadi karena akan dikeluarkan oleh pemberi pinjaman swasta. Karena pinjaman tersebut akan dianggap sebagai pinjaman swasta, utang tersebut tidak lagi memenuhi syarat untuk program federal tertentu untuk pengampunan dan pembayaran kembali pinjaman. Tidak ada pilihan bagi peminjam untuk menggabungkan pinjaman swasta dan publik menjadi pinjaman publik baru.
Sejumlah pemberi kerja juga mulai mengintegrasikan layanan konsolidasi dan tunjangan pembayaran pinjaman mahasiswa ke dalam program tunjangan karyawan mereka sebagai cara untuk membantu meningkatkan dukungan yang tersedia untuk mengelola utang pinjaman mahasiswa setelah lulus kuliah. Siswa dan keluarga mereka harus mempertimbangkan semua pilihan mereka sebelum mendaftar untuk Education Loan tinggi yang dapat menjadi beban berat di masa depan. Beberapa alternatif—atau cara untuk mengurangi jumlah—pinjaman mencakup bekerja paruh waktu, menerima tawaran kerja-belajar, bersekolah di sekolah yang lebih murah, mencari pekerjaan yang menawarkan penggantian biaya sekolah sebagai tunjangan, dan mengajukan permohonan beasiswa yang membantu menutupi biaya pinjaman. biaya sekolah, kamar, dan makan. Ketika siswa telah lulus, ada baiknya juga untuk mencari pekerjaan yang menawarkan bantuan utang siswa sebagai keuntungan.
Terkadang, Anda mungkin memiliki lebih banyak dana dari pinjaman mahasiswa daripada yang Anda perlukan untuk membayar pendidikan Anda. Mungkin seorang kerabat memberikan uang ke rekening kampus Anda, atau Anda menerima beasiswa yang tidak Anda rencanakan untuk diterima. Sangat menggoda untuk menggunakan kelebihan dana pinjaman mahasiswa untuk bersenang-senang, tetapi pendekatan yang etis dan sehat secara finansial adalah dengan menggunakan dana tersebut kembali ke hutang Anda. Selain itu, dalam kasus pinjaman yang disubsidi pemerintah, Anda dapat menghadapi tuntutan hukum jika menyalahgunakan dana tersebut.
Empat jenis utama Education Loan
Ada empat jenis pinjaman mahasiswa federal yang tersedia sebagai bagian dari Program Pinjaman Langsung Federal William D. Ford:
- Pinjaman Bersubsidi Langsung: Pinjaman yang diberikan kepada mahasiswa sarjana yang memenuhi syarat dan menunjukkan kebutuhan keuangan yang jelas.
- Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi: Pinjaman diberikan kepada mahasiswa sarjana, pascasarjana, dan profesional yang memenuhi syarat (kelayakan tidak didasarkan pada kebutuhan finansial).
- Pinjaman PLUS Langsung: Pinjaman yang diberikan kepada mahasiswa pascasarjana atau profesional dan orang tua dari mahasiswa sarjana yang menjadi tanggungan untuk membayar biaya pendidikan yang tidak ditanggung oleh bantuan keuangan lainnya (kelayakan tidak didasarkan pada kebutuhan finansial, meskipun pemeriksaan kredit diperlukan). Peminjam dengan riwayat kredit yang buruk harus memenuhi persyaratan tambahan.
- Pinjaman Konsolidasi Langsung: Pinjaman yang memungkinkan Anda menggabungkan pinjaman mahasiswa federal yang memenuhi syarat menjadi satu pinjaman dengan satu penyedia pinjaman.
