Apa yang dimaksud dengan Group Universal Life Policy?
Group universal life policy atau polis asuransi jiwa universal kumpulan adalah bentuk asuransi jiwa universal yang ditawarkan kepada sekelompok orang dengan biaya yang lebih rendah daripada yang biasanya ditawarkan kepada perorangan. Group universal life insurance biasanya dibeli oleh perusahaan yang ingin memberikan perlindungan asuransi jiwa kepada karyawannya. Polis-polis ini memberikan perlindungan asuransi permanen kepada setiap tertanggung dengan opsi untuk mengembangkan tabungan mereka.
Cara Kerja Group Universal Life Policy
Banyak perusahaan yang menawarkan group universal life insurance sebagai bagian dari paket tunjangan karyawan. Dalam beberapa kasus, pertanggungan dapat diperluas ke pasangan dan anggota keluarga dekat karyawan juga. Seperti polis lainnya, group universal life insurance membayar santunan kematian kepada ahli waris tertanggung, tetapi juga memiliki komponen tabungan – dua manfaat finansial yang sangat berbeda.
Pemegang polis memilih uang pertanggungan yang dimulai dari jumlah gaji pokok mereka. Dari sana, jumlah pertanggungan tergantung pada situasi keuangan individu dan kebutuhan penerima manfaat mereka. Sebagai contoh, seseorang yang berpenghasilan $50.000 per tahun dapat memilih opsi pertanggungan sebesar $150.000 – tiga kali lipat dari gaji mereka – berdasarkan situasi mereka saat ini. Jumlah ini akan dibayarkan kepada ahli waris setelah mereka meninggal dunia selama premi dibayarkan.
Perusahaan dapat menanggung biaya premi secara keseluruhan, sementara yang lain membagi biaya pertanggungan dengan karyawan mereka melalui pemotongan gaji sebelum pajak. Biaya pertanggungan jauh lebih murah daripada membayar polis perorangan. Ini mirip dengan membeli bahan makanan dalam jumlah besar. Biaya untuk menanggung setiap individu jauh lebih murah karena polis dirancang untuk menanggung kelompok besar, seperti halnya membeli sejumlah besar barang belanjaan tertentu lebih murah per item daripada membeli setiap item secara terpisah.
Polis umumnya mengakumulasi nilai tunai setelah sekitar satu tahun – jumlah yang meningkat setiap tahun setelahnya. Jumlah ini dimasukkan ke dalam rekening yang dijamin, sehingga pemegang polis mendapatkan suku bunga tetap minimum. Nilai tunai dapat diambil kapan saja, pada usia berapa pun – biasanya tanpa penalti pajak. Pemegang polis dapat memilih untuk membiarkan tabungannya tetap berada di dalam polis dan membiarkan nilai tunai berkembang. Karyawan dapat memulai, mengubah, atau menghentikan premi tambahan kapan saja, tanpa dikenakan biaya. Pemegang polis juga mendapatkan kemudahan dalam memberikan kontribusi melalui pemotongan gaji, atau mereka dapat memberikan kontribusi sekaligus sebagai tambahan dari premi mereka.
Pertimbangan Khusus
Group universal life policy tidak menerima dividen. Beberapa jenis asuransi jiwa lainnya mungkin membayar dividen. Jumlah dividen ditetapkan oleh dewan direksi perusahaan setiap tahun dan tidak dijamin. Ketika dividen dibayarkan, pemegang polis dapat mengambilnya secara tunai atau menggunakannya untuk membeli lebih banyak asuransi. Dividen juga dapat digunakan untuk membayar atau mengurangi premi. Dividen yang diperoleh biasanya cenderung berfluktuasi dari tahun ke tahun. Jika Anda adalah seseorang yang ingin mendapatkan dividen, penting untuk meninjau jenis polis asuransi jiwa lainnya.
Kelebihan dan Kekuranagn Group Universal Life Policy
Asuransi jiwa bisa jadi mahal dan mungkin memiliki banyak persyaratan yang berbeda. Mengambil cakupan kelompok melalui perusahaan Anda bisa lebih murah daripada mengambil polis individu sendiri. Anda juga bisa mendapatkan jaminan perlindungan tanpa harus menjawab terlalu banyak pertanyaan medis.
Beberapa perusahaan juga memberikan beberapa manfaat lain dengan kebijakan ini:
- Perlindungan portabel: Hal ini memungkinkan Anda untuk melanjutkan pertanggungan bahkan ketika Anda berganti pekerjaan atau pensiun.
- Manfaat yang dipercepat: Jenis pertanggungan ini diberikan kepada siapa saja yang didiagnosa menderita penyakit terminal
- Pembebasan premi: Anda mungkin tidak perlu membayar premi jika Anda menjadi cacat total.
Ada juga beberapa kerugian yang berbeda pada pertanggungan kelompok. Pertama, jika Anda tidak memiliki pertanggungan portabel, Anda akan kehilangan polis Anda jika dan ketika Anda keluar atau kehilangan pekerjaan. Kedua, karena polis disediakan melalui perusahaan Anda, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan pertanggungan sebanyak yang Anda inginkan dan/atau butuhkan. Perlu diingat, jika Anda ingin meningkatkan jumlah pertanggungan, Anda mungkin harus membayar lebih banyak dan Anda mungkin harus mengikuti tes kesehatan.
