Guarantor
Apa itu Guarantor?
Guarantor adalah istilah keuangan yang menggambarkan seseorang yang berjanji untuk membayar utang peminjam jika peminjam gagal memenuhi kewajiban pinjaman mereka. Guarantor menjaminkan aset mereka sendiri sebagai jaminan terhadap pinjaman. Pada kesempatan yang jarang terjadi, individu bertindak sebagai penjamin mereka sendiri, dengan menjaminkan aset mereka sendiri terhadap pinjaman. Istilah “guarantor” sering dipertukarkan dengan istilah “jaminan”.
Memahami Guarantor
Guarantor biasanya berusia di atas 18 tahun dan tinggal di negara tempat perjanjian pembayaran terjadi. Guarantor biasanya menunjukkan riwayat kredit yang baik dan pendapatan yang cukup untuk menutupi pembayaran pinjaman jika dan ketika peminjam gagal bayar, pada saat itu aset guarantor dapat disita oleh pemberi pinjaman. Dan jika peminjam secara kronis melakukan pembayaran terlambat, guarantor dapat dikenakan bunga tambahan yang harus dibayar atau biaya penalti.
Jenis-jenis Guarantor
Ada banyak skenario berbeda di mana guarantor perlu digunakan. Mulai dari membantu orang-orang dengan riwayat kredit yang buruk hingga membantu mereka yang tidak memiliki penghasilan yang cukup tinggi. Guarantor juga tidak harus bertanggung jawab atas seluruh kewajiban moneter dalam jaminan. Di bawah ini adalah berbagai situasi yang membutuhkan guarantor serta jenis penjamin dalam jaminan tertentu.
Guarantor sebagai Pemberi Sertifikasi
Selain menjaminkan aset mereka sebagai jaminan atas pinjaman, guarantor juga dapat membantu individu untuk mendapatkan pekerjaan dan mendapatkan dokumen paspor. Dalam situasi ini, guarantor menyatakan bahwa mereka secara pribadi mengenal pemohon dan menguatkan identitas mereka dengan mengonfirmasi kartu identitas.
Limited vs. Unlimited
Sebagaimana didefinisikan dalam persyaratan perjanjian pinjaman, penjamin dapat bersifat terbatas atau tidak terbatas dalam hal jadwal dan tingkat keterlibatan finansial. Contoh kasus: penjamin terbatas dapat diminta untuk menjamin pinjaman hanya sampai waktu tertentu, setelah itu peminjam sendiri yang bertanggung jawab atas sisa pembayaran dan menanggung sendiri akibat dari gagal bayar.
Penjamin terbatas mungkin juga hanya bertanggung jawab untuk menjamin persentase tertentu dari pinjaman, yang disebut sebagai jumlah denda. Hal ini berbeda dengan penjamin tak terbatas, yang bertanggung jawab atas seluruh jumlah pinjaman selama durasi kontrak.
Konteks Lain untuk Guarantors
Guarantor tidak hanya digunakan oleh peminjam dengan riwayat kredit yang buruk. Intinya: tuan tanah sering kali meminta penyewa properti pertama kali untuk menyediakan guarantor sewa. Hal ini biasanya terjadi pada mahasiswa yang orang tuanya berperan sebagai guarantor, jika penyewa tidak mampu membayar sewa atau melanggar perjanjian sewa sebelum waktunya.
Guarantors vs. Co-signers
Guarantor berbeda dengan co-signer, yang turut memiliki aset, dan yang namanya muncul pada sertifikat. Pengaturan penandatangan bersama biasanya terjadi ketika pendapatan peminjam kurang dari angka yang ditetapkan dalam persyaratan pemberi pinjaman. Hal ini berbeda dengan guarantor, yang turun tangan hanya jika peminjam memiliki penghasilan yang cukup namun terhalang oleh riwayat kredit yang buruk. Penandatangan bersama berbagi kepemilikan atas aset, sementara penjamin tidak memiliki klaim atas aset yang dibeli oleh peminjam.
Namun, jika peminjam memiliki klaim terhadap pihak ketiga yang menyebabkan wanprestasi, penjamin memiliki hak untuk menggunakan proses yang disebut “subrogasi” (“masuk ke dalam posisi peminjam”) untuk memulihkan kerusakan.
Sebagai contoh, dalam perjanjian sewa, penandatangan bersama akan bertanggung jawab atas uang sewa sejak hari pertama, sedangkan penjamin hanya akan bertanggung jawab atas uang sewa jika penyewa gagal melakukan pembayaran. Hal ini juga berlaku untuk pinjaman apa pun. Guarantor hanya diberitahu ketika peminjam gagal bayar, bukan untuk pembayaran sebelum itu.
Pada dasarnya, penandatangan bersama memikul tanggung jawab finansial yang lebih besar daripada penjamin karena penandatangan bersama sama-sama bertanggung jawab sejak awal perjanjian, sedangkan penjamin hanya bertanggung jawab ketika pihak utama dalam kontrak gagal memenuhi kewajibannya.
Kelebihan dan Kekurangan Guarantor
Dalam perjanjian dengan guarantor, keuntungan biasanya ada pada pihak utama dalam kontrak, sedangkan kerugian biasanya ada pada guarantor. Dengan adanya guarantor, pinjaman atau perjanjian memiliki peluang lebih tinggi untuk disetujui dan lebih cepat. Kemungkinan besar, hal ini dapat memungkinkan Anda untuk meminjam lebih banyak dan menerima suku bunga yang lebih baik. Meskipun pinjaman dengan guarantor cenderung memiliki suku bunga yang lebih tinggi.
Kerugiannya ada pada guarantor. Jika orang yang Anda jamin gagal membayar kewajibannya, maka Anda bertanggung jawab atas jumlah tersebut. Jika Anda tidak berada dalam situasi keuangan untuk melakukan pembayaran, maka Anda masih bertanggung jawab atas jumlah tersebut dan skor kredit Anda akan terpengaruh secara negatif dan tindakan hukum dapat diambil terhadap Anda. Selain itu, jika Anda menjaminkan pinjaman, maka kemampuan Anda untuk meminjam uang tambahan untuk hal lain menjadi terbatas karena Anda terikat dengan kewajiban yang ada.
Pro
- Membantu peminjam mendapatkan pinjaman atau sewa dengan lebih mudah.
- Memungkinkan peminjam untuk meminjam dalam jumlah yang lebih besar.
- Dapat membantu peminjam memperbaiki riwayat kredit mereka.
Kontra
- Guarantor mungkin bertanggung jawab atas kewajiban yang belum dilunasi.
- Nilai kredit guarantor dapat terkena dampak negatif.
- Kemampuan untuk mendapatkan pinjaman lain untuk penggunaan yang terpisah menjadi terbatas.