Apa itu IRA?
Individual Retirement Account (IRA)—yang dikenal sebagai individual retirement arrangement oleh IRS—adalah akun tabungan jangka panjang dengan keuntungan pajak yang dapat digunakan oleh individu dengan penghasilan yang diperoleh untuk menabung untuk masa depan.
IRA dirancang terutama untuk pekerja mandiri yang tidak memiliki akses ke akun pensiun tempat kerja seperti 401(k), yang hanya tersedia melalui pemberi kerja. Namun, Anda juga dapat memiliki IRA meskipun sudah memiliki rencana pensiun di tempat kerja.
Anda dapat membuka IRA melalui bank, perusahaan investasi, pialang online, atau pialang pribadi.
Bagaimana Cara Kerja IRA?
Siapa pun yang memiliki penghasilan yang diterima dapat membuka dan berkontribusi pada Individual Retirement Account (IRA), termasuk mereka yang memiliki akun 401(k) melalui pemberi kerja. Satu-satunya batasan adalah jumlah total yang dapat Anda kontribusikan pada akun pensiun Anda dalam satu tahun.
Akun Individual Retirement Account (IRA) terbaik akan menawarkan kemampuan untuk berinvestasi dalam berbagai produk keuangan, termasuk saham, obligasi, exchange-traded funds (ETFs), dan reksa dana.
Ada juga Self-Directed IRAs (SDIRAs) yang memungkinkan investor untuk membuat semua keputusan investasi. SDIRAs memberikan akses ke pilihan investasi yang lebih luas, termasuk properti dan komoditas. Hanya investasi yang paling berisiko yang tidak diperbolehkan.
Ada beberapa jenis Individual Retirement Account (IRA), masing-masing dengan aturan yang berbeda mengenai kelayakan, perpajakan, dan penarikan. Jenis-jenis ini meliputi:
- Individual Retirement Account (IRA) Tradisional
- Individual Retirement Account (IRA) Roth
- Individual Retirement Account (IRA) Simplified Employee Pension (SEP)
- Individual Retirement Account (IRA) Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE)
Wajib pajak individu dapat mendirikan Individual Retirement Account (IRA) tradisional dan Roth. Pemilik usaha kecil dan individu yang bekerja sendiri dapat membuka Individual Retirement Account (IRA) SEP dan SIMPLE.
Individual Retirement Account (IRA) harus dibuka dengan institusi yang telah menerima persetujuan dari Internal Revenue Service (IRS) untuk menawarkan akun-akun ini. Pilihannya termasuk bank, pialang, serikat kredit yang diasuransikan secara federal, dan asosiasi tabungan dan pinjaman.
Karena Individual Retirement Account (IRA) dimaksudkan untuk digunakan dalam berinvestasi dan memaksimalkan pertumbuhan dana untuk tabungan pensiun, biasanya ada denda penarikan awal sebesar 10% jika Anda menarik uang sebelum usia 59½. Itu adalah tambahan dari pajak yang harus dibayar atas jumlah yang ditarik.
Namun, ada beberapa pengecualian yang perlu diperhatikan terhadap aturan denda—penarikan untuk biaya pendidikan dan pembelian rumah pertama, antara lain.
Akun Roth didanai dengan uang pasca-pajak, sehingga tidak ada pajak tambahan yang harus dibayar saat uang tersebut ditarik.