Apa itu Joint and Survivor Annuity?
Joint and Survivor Annuity adalah produk asuransi yang dirancang terutama untuk pasangan pensiunan yang menginginkan pendapatan bulanan yang dijamin dan akan terus dibayarkan selama salah satu dari pasangan masih hidup.
Anuitas, secara umum, adalah pilihan investasi yang dapat digunakan untuk memberikan aliran pendapatan tetap selama masa pensiun. Alternatif dari Joint and Survivor Annuity adalah anuitas seumur hidup tunggal (single-life annuity), yang menghentikan pembayaran saat penerima anuitas meninggal.
Pasangan yang berinvestasi dalam Joint and Survivor Annuity memiliki banyak pilihan yang perlu dipertimbangkan. Manfaat awal yang lebih tinggi akan disertai dengan pengurangan pembayaran bulanan bagi pasangan yang masih hidup. Sebaliknya, manfaat yang lebih rendah mungkin akan tetap dilanjutkan pada tingkat yang sama untuk pasangan yang masih hidup.
Memahami Joint and Survivor Annuity
Siapa pun yang mempertimbangkan Joint and Survivor Annuity harus terlebih dahulu menentukan berapa banyak pembayaran yang akan diterima. Hal ini tergantung pada banyak faktor, termasuk berapa banyak uang yang mereka investasikan, harapan hidup kedua individu, dan apakah annuity tersebut tetap atau variabel bergantung pada hasil investasi.
Ada keputusan lain yang memengaruhi angka tersebut. Sebuah Joint and Survivor Annuity yang umum mungkin mengurangi pembayaran bulanan kepada penerima yang bertahan sebesar 30% hingga 50%.
Namun, investor dapat memilih pembayaran yang sedikit lebih rendah yang akan terus berlanjut tanpa perubahan untuk sisa hidup penerima yang bertahan. Calon investor juga harus memperhatikan dengan cermat biaya dan komisi yang terlibat. Biaya annuity rata-rata sebesar 2,3% dari nilai annuity dan bisa lebih tinggi, terutama pada produk-produk yang kompleks.
Ketika Pemberi Kerja Menyponsori Annuity
Ketika anuitas disponsori oleh pemberi kerja, pemberi kerja memutuskan opsi pembayaran mana yang akan disediakan. Opsi tersebut dapat mencakup opsi single-life atau Joint and Survivor Annuity.
Namun, rencana kualifikasi yang disponsori pemberi kerja harus menjadikan Joint and Survivor Annuity sebagai pilihan otomatis untuk pasangan yang menikah pada saat pensiun. Seorang individu hanya dapat menerima anuitas single-life dengan persetujuan tertulis yang sudah dinotariskan dari pasangan utama yang masih sah atau (tergantung pada perjanjian perceraian) pasangan mantan suami/istri.
