Apa itu Joint-Life Payout?
“Joint-Life Payout” adalah struktur pembayaran untuk pensiun dan rencana pensiun di mana pasangan yang masih hidup terus menerima pendapatan setelah pemegang akun meninggal. “Joint-Life Payout” (juga dikenal sebagai joint-and-survivor) memberikan alternatif untuk pembayaran single-life, di mana pembayaran berakhir setelah pemegang akun meninggal.
Cara Kerja Joint-Life Payout
Produk Joint-Life Payout adalah rencana pensiun atau rencana pensiun lainnya yang pertama kali akan membayar manfaat kepada pemegang akun. Setelah pemegang akun meninggal, pembayaran dilanjutkan untuk orang yang ditunjuk, biasanya pasangan mereka.
Karena pensiun kemungkinan besar akan membayar manfaat untuk jangka waktu yang lebih lama dengan opsi Joint-Life Payout, jumlah yang dibayarkan akan lebih rendah daripada yang akan diterima oleh pemegang akun jika mereka memilih pembayaran satu kehidupan. Namun, pemegang akun memiliki jaminan bahwa pasangan mereka akan tetap menerima uang setelah mereka meninggal.
Dalam beberapa kasus, penerima manfaat yang ditunjuk bisa seseorang selain pasangan. Rencana ini juga bisa memungkinkan beberapa penerima manfaat. Namun, jika Anda menikah dan pasangan Anda bukan penerima manfaat utama dari setidaknya 50% aset, pasangan Anda harus memberikan persetujuan tertulis bahwa pihak lain akan menjadi penerima manfaat. Demikian juga, jika Anda menikah setelah menyusun rencana Joint-Life Payout, pasangan Anda akan menerima 50% dari pembayaran kecuali mereka memberikan persetujuan untuk mempertahankan pengaturan saat ini.
Anda juga bisa membeli Joint-Life Payout dan anuitas survivor Anda sendiri. Kontrak asuransi ini memberikan pembayaran pendapatan yang dijamin selama pemegang akun atau penerima manfaat masih hidup. Pemegang akun menyetorkan sejumlah besar uang tunai kepada penyedia anuitas saat kontrak ditandatangani, sehingga mereka menanggung biaya awal yang tinggi. Pembayaran yang dapat diprediksi dimulai antara 30 hari dan satu tahun setelah kontrak anuitas disusun dan berlanjut selama kehidupan kedua belah pihak.
Pilihan Payout Mana yang Harus Saya Pilih?
Dalam banyak kasus, opsi Joint-Life Payout adalah pilihan default yang diharuskan secara hukum untuk pemegang akun yang sudah menikah. Mereka hanya dapat memilih opsi single-life jika pasangan mereka setuju dengan pilihan tersebut secara tertulis. Pasangan mungkin setuju dengan single-life, misalnya, jika mereka memiliki pendapatan pensiun yang cukup atau jika mereka percaya bahwa pemegang akun akan lebih lama hidup daripada mereka, sehingga pasangan tidak akan menerima pembayaran sebagai penerima manfaat setelah kematian.
Pemegang akun dan pasangan mereka sering kali memiliki beberapa opsi Joint-Life Payout yang bisa dipilih. Misalnya, mereka mungkin dapat memilih pembayaran kepada penerima manfaat yang jumlahnya sama dengan yang diterima oleh pemegang akun. Lebih sering, pembayaran tersebut mewakili 50% atau 75% dari jumlah tersebut. Penerima manfaat juga dapat memilih untuk menerima pembayaran sekaligus ketika pasangan pertama meninggal. Opsi yang mereka pilih juga akan mempengaruhi pembayaran pemegang akun—semakin besar pembayaran yang diterima oleh pasangan di masa depan, semakin kecil pembayaran pemegang akun saat ini.
