Gap Insurance adalah jenis asuransi mobil yang dapat Anda beli untuk melindungi diri Anda jika mobil Anda hancur total dan jumlah kompensasi yang Anda terima tidak sepenuhnya menutupi jumlah yang Anda berutang pada perjanjian pembiayaan atau sewa Anda. Jika saldo pinjaman mobil Anda lebih besar dari nilai buku kendaraan, Gap Insurance dapat menutupi selisihnya.
Cara Kerja Gap Insurance
Bukan hal yang aneh untuk berutang lebih banyak pada pinjaman mobil daripada nilai kendaraan Anda, terutama karena mobil terdepresiasi dengan cepat. Rata-rata mobil terdepresiasi sebesar 10% pada bulan pertama kepemilikan, menurut data dari Carfax.
Jika mobil Anda hancur total, perusahaan asuransi mobil Anda akan mengganti kerugian Anda berdasarkan nilai mobil saat ini setelah depresiasi ini—bukan harga yang Anda bayarkan untuknya, biaya yang baru, atau jumlah yang masih Anda berutang pada perjanjian pinjaman atau sewa Anda. Di situlah Gap Insurance berperan.
Misalnya, katakanlah Anda membeli mobil Anda dua tahun lalu dan berutang $20.000 pada perjanjian pembiayaan Anda. Namun, karena depresiasi, nilai tunai aktual mobil Anda adalah $15.000. Jika mobil Anda benar-benar tidak dapat digunakan lagi akibat kecelakaan atau pencurian, polis asuransi mobil Anda akan membayar $15.000. Anda dapat menggunakan $15.000 tersebut untuk pinjaman mobil, tetapi Anda akan kekurangan $5.000 dari jumlah yang Anda utang, meskipun Anda tidak lagi memiliki mobil.
Jika Anda memiliki Gap Insurance, asuransi tersebut akan menanggung “selisih” $5.000, atau selisih antara uang yang Anda terima dari penggantian dan jumlah yang masih Anda utang untuk mobil tersebut.
Contoh Kapan Harus Mempertimbangkan Gap Insurance
- Anda membiayai mobil dan membayar sedikit atau tidak sama sekali uang muka: Tanpa membayar uang muka yang signifikan, pinjaman mobil Anda akan terlilit hutang saat Anda mengendarainya. Mungkin perlu beberapa tahun sebelum jumlah pinjaman dan nilai tunai mobil yang sebenarnya mulai seimbang.
- Anda menukar mobil yang terbalik: Saat menukar mobil yang terbalik, dealer akan menambahkan sisa hutang Anda ke saldo pinjaman mobil baru kecuali Anda membayar selisihnya di muka. Saldo tambahan ini dapat kembali menghantui Anda jika mobil Anda rusak total atau dicuri.
- Anda berencana untuk menambah jarak tempuh dengan cepat: Sangat sedikit hal yang mengurangi nilai mobil lebih cepat daripada banyaknya jarak tempuh yang Anda tempuh. Semakin cepat Anda menambah jarak tempuh, semakin cepat pula Anda menurunkan nilai mobil Anda, dan kemungkinan besar nilai mobil Anda akan turun lebih cepat daripada yang dapat Anda imbangi dengan pembayaran Anda.
- Anda mengambil pinjaman mobil dengan jangka waktu panjang (lebih dari 60 bulan): Pinjaman jangka panjang membutuhkan waktu lebih lama dari biasanya untuk mencapai titik impas, yaitu saat saldo pinjaman dan nilai mobil Anda mulai seimbang.
Apakah Saya Memerlukan Gap Insurance?
Gap Insurance mungkin merupakan pilihan yang baik jika Anda tidak membayar uang muka yang besar saat membiayai mobil Anda atau jika Anda berencana untuk mengendarainya dengan cara yang dapat menurunkan nilai jualnya dengan cepat, seperti melakukan banyak perjalanan jauh atau menjelajahi jalan yang kasar. Asuransi ini juga dapat menjadi pilihan yang baik jika Anda mengambil pinjaman mobil dengan jangka waktu lebih dari lima tahun.
Apakah Gap Insurance Wajib?
Gap Insurance tidak wajib, tetapi mungkin diwajibkan oleh perjanjian pembiayaan Anda. Sebaiknya Anda meninjau dengan saksama ketentuan pinjaman mobil Anda untuk mengetahui apakah Anda memerlukan Gap Insurance. Jika Anda menyewa mobil, Anda mungkin diwajibkan untuk membeli Gap Insurance.
Berapa Biaya Gap Insurance?
Seperti halnya semua asuransi mobil, biaya Anda dapat bervariasi berdasarkan negara bagian, catatan mengemudi, usia, kendaraan, dan faktor lainnya. Perusahaan asuransi Anda mungkin dapat menambahkan Gap Insurance sebagai dukungan untuk pertanggungan Anda yang lain. Dealer mobil mungkin juga menawarkan Gap Insurance, meskipun mungkin lebih mahal daripada menambahkan pertanggungan ini ke polis asuransi mobil Anda yang sudah ada.
Kesimpulan
Gap Insurance adalah jenis asuransi mobil opsional yang menanggung selisih antara nilai tunai aktual mobil dan saldo yang tersisa pada pinjaman atau sewa. Jika terjadi kerugian total, Gap Insurance menanggung “selisih” antara jumlah yang diganti oleh polis asuransi mobil pengemudi dan jumlah yang harus dibayarkan atas pembiayaannya.
