Life Annuity adalah produk keuangan yang dijual oleh perusahaan asuransi dengan jumlah pembayaran berkala yang telah ditentukan sebelumnya hingga kematian pemilik anuitas, yang disebut anuitan. Seorang anuitan biasanya membayar anuitas secara berkala saat mereka masih bekerja. Anuitan juga dapat membeli anuitas dalam satu pembelian sekaligus dalam jumlah besar, biasanya saat pensiun. Life Annuity umumnya digunakan untuk memberikan pendapatan pensiun yang terjamin dan/atau tambahan yang tidak akan habis masa manfaatnya.
Cara Kerja Life Annuity
Life Annuity terdiri dari dua fase berbeda. Fase pertama adalah fase akumulasi. Ini adalah periode ketika pembeli mendanai anuitas mereka dengan premi atau dengan pembayaran sekaligus. Fase kedua adalah fase pendapatan atau anuitisasi. Selama periode ini, penerbit atau perusahaan asuransi melakukan pembayaran rutin kepada anuitan.
Setelah didanai dan diberlakukan, anuitas melakukan pembayaran berkala kepada anuitan, sehingga menyediakan sumber pendapatan yang andal. Penerbit biasanya berhenti melakukan pembayaran berkala jika pemegang anuitas meninggal dunia atau jika terjadi peristiwa pemicu lain yang menutup anuitas. Namun, pembayaran ini dapat berlanjut kepada ahli waris atau penerima manfaat jika pemegang anuitas telah membeli rider atau opsi lain atas anuitas tersebut.
Sebagian besar anuitas umumnya membayar manfaat setiap bulan, tetapi beberapa melakukan pembayaran triwulanan, tahunan, atau setengah tahunan. Interval pembayaran bergantung pada kebutuhan spesifik pemegang anuitas atau kondisi perpajakan mereka. Banyak pensiunan mendanai Life Annuity untuk menyesuaikan biaya perumahan rutin mereka—hipotek atau sewa—serta biaya lainnya, termasuk perawatan kesehatan, premi asuransi, dan biaya medis.
Meskipun Life Annuity memberikan pendapatan yang terjamin, anuitas ini tidak diindekskan terhadap inflasi, yang merupakan laju kenaikan harga dalam suatu perekonomian. Akibatnya, daya beli dapat terkikis seiring waktu. Life Annuity, setelah diberlakukan, tidak dapat dibatalkan.
Pertimbangan Khusus
Penting untuk berkonsultasi dengan profesional yang bereputasi baik sebelum membeli anuitas. Hal ini karena anuitas cenderung cukup kompleks, dengan implikasi besar bagi standar hidup pemegang anuitas.
Karena sifat anuitas yang lebih diprioritaskan pajaknya, investor yang sangat kaya dan berpenghasilan di atas rata-rata dapat menggunakan produk asuransi jiwa ini untuk mentransfer sejumlah besar uang atau untuk mengurangi dampak pajak terhadap pendapatan tahunan mereka.
Meskipun anuitas jiwa sering digunakan untuk menyediakan atau menambah pendapatan pensiun, anuitas juga digunakan sebagai metode pembayaran dalam penyelesaian terstruktur dan untuk pemenang lotere. Misalnya, jika seseorang memenangkan gugatan, mereka mungkin diberikan serangkaian pembayaran tetap dan teratur kepada penerima manfaat. Pemenang lotere dapat memilih untuk mengambil anuitas lotere daripada pembayaran sekaligus yang tetap ketika mereka memenangkan jackpot besar. Pembayaran ini memberikan pembayaran rutin setiap tahun selama beberapa tahun tertentu. Misalnya, pemenang jackpot Mega Millions dapat memilih untuk mengambil 30 pembayaran, dengan satu pembayaran dibayarkan segera. Sisa pembayaran didistribusikan setiap tahun selama 29 tahun ke depan.
Kesimpulan
Anuitas jiwa adalah produk asuransi atau investasi yang memberikan pembayaran tetap kepada pemegang anuitas secara berkala. Anuitas jiwa, juga dikenal sebagai Life Annuity, umumnya dijual oleh perusahaan asuransi. Anuitas ini pada dasarnya bertindak sebagai asuransi umur panjang, karena risiko hidup lebih lama dari tabungan seseorang dialihkan kepada penerbit atau penyedia anuitas.
