BerandaIstilahAccidental Death and Dismemberment (AD&D) Insurance

Accidental Death and Dismemberment (AD&D) Insurance

Accidental Death and Dismemberment (AD&D) Insurance adalah asuransi-biasanya ditambahkan sebagai tambahan pada polis asuransi kesehatan atau jiwa-yang menanggung kematian atau pemotongan yang tidak disengaja dari tertanggung. Dismemberment mencakup kehilangan, atau tidak dapat digunakannya, bagian atau fungsi tubuh (seperti anggota tubuh, bicara, penglihatan, dan pendengaran).

Karena adanya batasan pertanggungan, calon pembeli harus membaca dengan cermat ketentuan polis. Sebagai contoh, asuransi AD&D terbatas dan umumnya mencakup kejadian yang tidak mungkin terjadi. Selain itu, ini adalah asuransi jiwa tambahan dan bukan pengganti yang dapat diterima untuk polis asuransi jiwa penuh.

Cara Kerja Accidental Death and Dismemberment (AD&D) Insurance

Asuransi AD&D berisi jadwal yang merinci persyaratan dan persentase dari berbagai manfaat dan keadaan khusus yang ditanggung. Sebagai contoh, jika tertanggung meninggal dunia akibat cedera yang diderita dalam suatu kecelakaan, kematian tersebut harus terjadi dalam jangka waktu yang ditentukan agar manfaat dapat dibayarkan.

Meninggal Dunia Akibat Kecelakaan

Ketika menambahkan rider AD&D, yang juga dikenal sebagai rider “ganti rugi ganda”, ke polis asuransi jiwa, penerima manfaat yang ditunjuk menerima manfaat dari rider dan polis yang mendasarinya jika tertanggung meninggal karena kecelakaan.

Manfaat biasanya tidak dapat melebihi jumlah tertentu, seperti yang dirinci dalam rider. Karena sebagian besar pembayaran asuransi AD&D mencerminkan nilai nominal polis asuransi jiwa asli, penerima manfaat biasanya menerima manfaat dua kali lipat dari nilai nominal polis asuransi jiwa pada saat tertanggung meninggal secara tidak disengaja.

Biasanya, kematian yang tidak disengaja mencakup keadaan luar biasa, seperti terpapar elemen, kecelakaan lalu lintas, pembunuhan, jatuh, tenggelam, dan kecelakaan yang melibatkan alat berat.

Pemotongan

Sebagian besar polis AD&D membayar persentase untuk kehilangan anggota tubuh, kelumpuhan parsial atau permanen, atau kehilangan penggunaan bagian tubuh tertentu, seperti kehilangan penglihatan, pendengaran, atau bicara. Jenis dan luasnya cedera yang ditanggung adalah khusus dan ditentukan oleh masing-masing perusahaan asuransi dan polis.

AD & D Sukarela

Accidental Death and Dismemberment (AD&D) Insurancesukarela (VAD&D) adalah rencana perlindungan keuangan opsional yang memberikan uang tunai kepada penerima manfaat jika pemegang polis secara tidak sengaja terbunuh atau kehilangan bagian tubuh tertentu. VAD&D juga merupakan bentuk asuransi jiwa terbatas dan umumnya lebih murah daripada polis asuransi jiwa penuh.Premi didasarkan pada jumlah asuransi yang dibeli. Asuransi VAD&D biasanya dibeli oleh pekerja dalam pekerjaan yang menempatkan mereka pada risiko tinggi cedera fisik. Sebagian besar polis diperbarui secara berkala dengan persyaratan yang telah direvisi.Berapa banyak yang dibayarkan oleh polis semacam itu tidak hanya bergantung pada jumlah pertanggungan yang dibeli, tetapi juga pada jenis klaim yang diajukan. Sebagai contoh, polis mungkin membayar 100% jika pemegang polis terbunuh atau menjadi lumpuh, tetapi hanya 50% untuk kehilangan tangan atau kehilangan pendengaran permanen pada satu telinga atau penglihatan pada satu mata.

Pengecualian Umum

Setiap penyedia asuransi menyertakan daftar pengecualian. Pada umumnya, daftar tersebut mencakup bunuh diri, kematian akibat penyakit atau penyebab alamiah, dan cedera akibat perang. Pengecualian umum lainnya termasuk kematian akibat overdosis zat beracun, kematian saat berada di bawah pengaruh obat-obatan yang tidak diresepkan, bunuh diri, kegiatan rekreasi tertentu, dan cedera atau kematian seorang atlet profesional selama pertandingan olahraga. Biasanya, jika kerugian tertanggung terjadi karena tindakan kriminal dari pihak tertanggung, tidak ada manfaat yang dibayarkan. Orang-orang yang bekerja di pekerjaan berisiko tinggi (seperti keamanan publik dan militer) mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungan AD&D.

Keuntungan dan Kerugian Asuransi AD&D

Keuntungan

Bantuan keuangan: Kematian akibat kecelakaan berdampak pada orang yang dicintai yang masih hidup secara emosional dan juga finansial, karena mereka sekarang harus menghadapi kehilangan pendapatan secara tiba-tiba. Manfaat kematian dari polis AD&D dapat menambah ketenangan pikiran dengan mengurangi beban tersebut.

Menggantikan pendapatan yang hilang: Karena hilangnya pendapatan akan terus berlanjut, polis AD&D menyediakan dana sebagai tambahan dari manfaat kematian yang ditawarkan melalui asuransi jiwa tradisional pada tertanggung. Jumlah santunan kematian biasanya sama dengan atau kelipatan dari jumlah santunan kematian polis tradisional. Manfaat tambahan ini dapat dikenal sebagai ganti rugi ganda, karena manfaat kematian biasanya berlipat ganda dengan fitur tambahan ini.

Premi yang lebih rendah: Karena pertanggungan terbatas pada kejadian tertentu yang menyebabkan kematian atau kehilangan anggota tubuh akibat kecelakaan, maka preminya relatif murah. Jika ditawarkan melalui perusahaan, mungkin hanya akan dikenakan biaya beberapa dolar per bulan kepada karyawan yang berpartisipasi. Bahkan ketika dibeli secara individu, biayanya jauh lebih murah daripada tarif asuransi berjangka yang menawarkan jumlah uang pertanggungan yang sama.

Tidak ada pemeriksaan medis: Sebagian besar perusahaan asuransi tidak mewajibkan pemeriksaan kesehatan untuk mendapatkan perlindungan AD&D (terutama AD&D kelompok yang ditawarkan melalui perusahaan).

Kekurangan

Hanya membayar untuk kejadian tertentu: Cakupan terbatas ini dapat merugikan pemegang polis karena hanya membayar pada kejadian tertentu. Jika kematian terjadi di luar batasan ini, polis AD&D tidak membayar. Premi yang telah dibayarkan akan hangus dan tetap menjadi milik perusahaan asuransi.

Sebagai contoh, jika seseorang meninggal akibat serangan teroris, tidak ada manfaat yang dibayarkan karena hal itu dianggap sebagai tindakan masa perang. Perusahaan asuransi memiliki kemampuan untuk membuat pengecualian untuk hal ini, seperti yang dilakukan untuk korban serangan teroris 9/11 di Amerika Serikat.

Kemungkinan pembayaran yang rendah: Penyebab utama kematian di Amerika Serikat adalah masalah yang berhubungan dengan jantung, sementara kecelakaan menempati urutan keempat. Oleh karena itu, lebih besar kemungkinannya seseorang akan meninggal karena sebab-sebab alamiah daripada karena kecelakaan, terutama orang dewasa yang lebih tua dan mereka yang tidak terlibat dalam pekerjaan yang berisiko.

Pertanggungan kelompok hilang ketika Anda berganti pekerjaan: Jika pertanggungan disponsori oleh kelompok atau perusahaan, pertanggungan tersebut mungkin tidak dapat dipindahtangankan jika tertanggung meninggalkan kelompok atau perusahaan. Seringkali, pertanggungan berakhir pada saat pemutusan hubungan kerja tertanggung dengan sponsor, sehingga mereka tidak terlindungi sampai pertanggungan baru diterbitkan.

Rasa aman yang salah: Memiliki AD&D dapat memberikan rasa aman yang salah kepada pemegang polis jika mereka memasukkan nilai tunai dalam total asuransi jiwa kumulatif mereka selama perencanaan. Karena AD&D hanya membayar pada kejadian tertentu, maka tidak boleh digunakan untuk menentukan apakah portofolio asuransi jiwa Anda sudah mencukupi. Asuransi jiwa tradisional harus cukup untuk memberikan dukungan keuangan yang diperlukan kepada penerima manfaat. AD&D memberikan manfaat tambahan berupa pembayaran jika terjadi kematian akibat kecelakaan. Namun, ini menambahkan manfaat tambahan dengan kepergian tertanggung yang tiba-tiba dan tak terduga.

 

Kesimpulan

Accidental death and dismemberment (AD&D) adalah jenis polis asuransi yang membayarkan manfaat atas kematian tertanggung yang tidak disengaja atau kehilangan anggota tubuh karena kecelakaan. AD&D dirancang untuk melengkapi asuransi jiwa biasa, karena pertanggungannya terbatas pada jenis kecelakaan tertentu. Tidak ada manfaat yang dibayarkan jika kematian disebabkan oleh penyebab alami atau peristiwa lain yang dikecualikan. Namun, AD&D dapat menjadi cara yang hemat biaya untuk melengkapi asuransi dan memberikan bantuan keuangan tambahan kepada keluarga almarhum.

Artikel Sebelumnya
Artikel Berikutnya

Baca Juga