American Express Card, juga dikenal sebagai kartu “Amex”, adalah kartu pembayaran elektronik bermerek oleh perusahaan jasa keuangan publik American Express (AXP). Perusahaan ini menerbitkan dan memproses kartu prabayar, tagihan, dan kartu kredit. American Express Card tersedia untuk perorangan, usaha kecil, dan konsumen korporat di seluruh Amerika Serikat dan di seluruh dunia.
Memahami American Express Card
American Express Card diterbitkan oleh American Express dan diproses di jaringan American Express. American Express adalah salah satu dari sedikit perusahaan jasa keuangan di industri ini yang memiliki kemampuan untuk menerbitkan dan memproses kartu pembayaran elektronik.
American Express adalah perusahaan publik yang bergerak di industri jasa keuangan. Perusahaan ini menawarkan layanan peminjaman kredit dan pemrosesan jaringan, sehingga memiliki banyak pesaing di industri ini. Seperti pemberi pinjaman tradisional, American Express memiliki kemampuan untuk menerbitkan produk kredit, yang disediakannya dalam bentuk kartu debit dan kartu kredit.
American Express memiliki jaringan pemrosesan sendiri yang bersaing dengan Mastercard (MA) dan Visa (V). Pesaingnya yang paling sebanding adalah Discover Financial Services (DFS), yang juga merupakan perusahaan jasa keuangan publik yang menawarkan pinjaman kredit dan jaringan layanan pemrosesan. Dengan kemampuan multiproduk, American Express menghasilkan pendapatan dari produk yang menghasilkan bunga dan layanan transaksi pemrosesan jaringan.
Biaya American Express
American Express menghasilkan sebagian besar pendapatannya dari pemrosesan transaksi. Banyak pedagang menerima American Express Card dan bersedia membayar biaya transaksi yang terkait dengan pemrosesan karena keuntungan yang didapat dengan menawarkan American Express sebagai pilihan pembayaran kepada pelanggan.
Dalam transaksi American Express, bank acquiring merchant berkomunikasi dengan American Express sebagai pemroses dan bank penerbit dalam proses transaksi. Bank acquiring merchant harus bekerja sama dengan jaringan pemrosesan American Express untuk mengirimkan komunikasi dalam transaksi American Express. American Express juga merupakan penerbit yang mengautentikasi dan menyetujui transaksi.
Merchant membayar sejumlah kecil biaya kepada American Express untuk layanan jaringan pemrosesannya, yang merupakan bagian dari biaya komprehensif yang terlibat dalam satu transaksi. Sebagai pemroses dan pemberi pinjaman berkualitas tinggi, American Express telah membangun reputasi yang kuat dalam industri jasa keuangan.
Jenis-Jenis American Express Card
Sebagaimana disebutkan di atas, kartu kredit dan kartu debit prabayar American Express ditawarkan kepada berbagai pelanggan ritel dan komersial. American Express juga merupakan penyedia kartu kredit terkemuka di industri ini, yang menawarkan kredit per bulan dengan saldo kartu yang harus dilunasi setiap bulannya.
Kartu tagihan dan kartu kredit American Express mengikuti prosedur penjaminan standar. Perusahaan ini mencari peminjam dengan kualitas kredit yang baik hingga tinggi – yang berarti skor kredit minimal 670 – dan umumnya bukan pemberi pinjaman subprime. Kartu kredit dan tagihan American Express hadir dengan berbagai manfaat dalam bentuk poin reward dan fasilitas perjalanan, yang sebagian bergantung pada biaya tahunan yang dibebankan. American Express Card dapat menawarkan uang kembali untuk pembelian tertentu, meskipun bukan termasuk kartu uang kembali terbaik yang saat ini tersedia. American Express juga menawarkan berbagai kartu debit prabayar bermerek, yang dapat digunakan sebagai kartu hadiah atau kartu pembayaran isi ulang untuk tujuan khusus.
Biaya tahunan untuk American Express Card cenderung tinggi: $ 95 untuk Blue Cash Preferred Card, $ 99 untuk Delta SkyMiles Gold American Express Card, $ 150 untuk Green Card, $ 250 untuk Gold Card, dan $ 550 untuk Platinum Card, namun, kartu Green, Gold, dan Platinum tidak memiliki batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya. American Express memang menawarkan setidaknya enam kartu tanpa biaya tahunan. layanan pelanggan untuk semua kartu Amex sangat dihargai, dengan perusahaan yang berada di peringkat No. 1 di Studi Kepuasan Kartu Kredit AS tahun 2020 dari J.D. Power.
Kemitraan, kartu bermerek bersama
American Express menerbitkan banyak kartu kreditnya secara langsung kepada konsumen, tetapi juga memiliki kemitraan dengan lembaga keuangan lainnya. Di AS, misalnya, Wells Fargo menerbitkan American Express Card (aplikasi baru dihentikan sementara pada April 2021, meskipun hal ini tidak memengaruhi pemegang kartu saat ini), dan di Meksiko, Banco Santander menawarkan American Express Card. American Express juga memiliki kemitraan dengan perusahaan lain untuk mendorong konsumen mengajukan permohonan kartu kreditnya. Dua contohnya adalah kartu co-brand dengan Delta Air Lines, yang memungkinkan konsumen untuk mendapatkan frequent flier miles yang dapat ditukarkan dengan Delta, dan kartu co-brand Hilton Hotels.
Pro dan Kontra dari American Express Card
Kelebihan
- Kartu Green, Gold, dan Platinum Amex tidak memiliki batas pembelanjaan yang telah ditentukan.
- Amex dikenal dengan kualitas layanan pelanggannya yang tinggi, menduduki peringkat nomor satu dalam Studi Kepuasan Kartu Kredit AS tahun 2020 dari J.D. Power.
- Kartu Amex menawarkan sejumlah hadiah, fasilitas, dan uang kembali untuk pembelian.
- Anda harus membayar saldo kartu kredit Amex secara penuh setiap bulan, sehingga Anda tidak akan dikenai biaya bunga yang tinggi.
Kekurangan
- Karena biaya transaksi yang lebih tinggi daripada kartu lain, beberapa pedagang tidak akan menerima kartu Amex.
- Anda tidak bisa mendapatkan kartu Amex tanpa setidaknya skor kredit yang baik (670 atau lebih tinggi).
- Biaya tahunan untuk kartu Amex bisa tinggi.
- Anda harus membayar saldo kartu kredit Amex secara penuh setiap bulan, sehingga Anda tidak dapat menggunakannya untuk “meminjam” uang.