Correspondent Bank adalah lembaga keuangan yang menyediakan layanan kepada lembaga keuangan lain-biasanya di negara lain. Bank ini bertindak sebagai perantara atau agen, memfasilitasi transfer kawat, melakukan transaksi bisnis, menerima setoran, dan mengumpulkan dokumen atas nama bank lain.
Correspondent Bank kemungkinan besar digunakan oleh bank domestik untuk melakukan transaksi yang berasal atau diselesaikan di negara lain. Bank domestik umumnya menggunakan Correspondent Bank untuk mendapatkan akses ke pasar keuangan luar negeri dan untuk melayani klien internasional tanpa harus membuka cabang di luar negeri.
Cara Kerja Correspondent Bank
Correspondent Bank adalah bank pihak ketiga. Mereka bertindak sebagai perantara antara lembaga keuangan yang berbeda. Dengan demikian, mereka menyediakan layanan perbendaharaan antara bank pengirim dan penerima, terutama yang berada di negara yang berbeda. Layanan dapat mencakup:
– transfer dana
– penyelesaian
– kliring cek
– transfer kawat
– penukaran mata uang
Correspondent Bank juga dapat bertindak sebagai agen untuk memproses transaksi lokal untuk klien ketika mereka bepergian ke luar negeri. Di tingkat lokal, Correspondent Bank dapat menerima setoran, memproses dokumentasi, dan bertindak sebagai agen transfer dana.
Rekening yang dipegang antara Correspondent Bank dan bank yang menyediakan layanannya disebut sebagai rekening nostro dan vostro. Rekening yang dipegang oleh satu bank untuk bank lain disebut oleh bank induk sebagai rekening nostro, atau rekening kami di pembukuan Anda. Rekening yang sama disebut sebagai rekening vostro – rekening Anda tetapi di pembukuan kami – oleh bank rekanan. Secara umum, kedua bank dalam hubungan koresponden memiliki rekening untuk satu sama lain dengan tujuan untuk melacak debet dan kredit di antara kedua belah pihak.
Correspondent Bank adalah bagian penting dari industri keuangan, karena mereka menyediakan cara bagi bank domestik untuk beroperasi ketika tidak memungkinkan bagi mereka untuk membuka cabang di lokasi yang berbeda – terutama di negara lain.
Misalnya, bank domestik kecil dengan klien di berbagai negara dapat bermitra dengan Correspondent Bank untuk memenuhi kebutuhan kliennya secara internasional. Hal ini juga memberikan akses ke pasar keuangan luar negeri. Oleh karena itu, Correspondent Bank akan mengenakan biaya untuk layanan ini, yang biasanya dibebankan dari bank domestik kepada nasabah.
Pertimbangan Khusus
Transfer kawat internasional sering kali terjadi antara bank yang tidak memiliki hubungan keuangan yang mapan. Sebagai contoh, sebuah bank di San Francisco yang menerima instruksi untuk mentransfer dana ke sebuah bank di Jepang tidak dapat mentransfer dana secara langsung tanpa hubungan kerja dengan bank penerima.
Sebagian besar transfer dana internasional dilakukan melalui jaringan Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Karena tidak memiliki hubungan kerja dengan bank tujuan, bank asal dapat mencari Correspondent Bank di jaringan SWIFT yang memiliki perjanjian dengan kedua bank tersebut.
Setelah menemukan Correspondent Bank yang memiliki pengaturan dengan kedua belah pihak yang melakukan transfer, bank asal mengirimkan dana yang ditransfer ke rekening nostro yang disimpan di Correspondent Bank.
Dengan menggunakan contoh di atas, Correspondent Bank memotong biaya transfernya, biasanya antara $0 hingga $50, dan mentransfer dana tersebut ke bank penerima di Jepang. Dalam transaksi seperti ini, Correspondent Bank memberikan nilai tambah dalam dua cara:
– Mengurangi kebutuhan bank domestik untuk membangun kehadiran fisik di luar negeri.
– Menghemat pekerjaan pengaturan langsung dengan lembaga keuangan lain di seluruh dunia.
Risiko Perbankan Koresponden
Perbankan koresponden memiliki beberapa tantangan manajemen risiko karena Correspondent Bank bergantung pada nasabahnya, bank responden, untuk melakukan uji tuntas Know Your Client (KYC) terhadap nasabahnya.
Ketergantungan pada program kepatuhan pihak ketiga – daripada melakukan KYC terhadap semua nasabah yang pembayarannya diproses oleh Correspondent Bank melalui Correspondent Bank – merupakan alasan mengapa kegiatan ini umumnya dianggap berisiko tinggi, dari sudut pandang pencucian uang.
Correspondent Bank vs Bank Perantara
Meskipun ada beberapa kesamaan antara Correspondent Bank dan bank perantara – yaitu bahwa mereka bertindak sebagai pihak ketiga untuk bank lain – ada perbedaan besar di antara keduanya.
Correspondent Bank biasanya menangani transaksi yang melibatkan banyak mata uang, sedangkan bank perantara hanya menyelesaikan transaksi yang melibatkan satu mata uang. Bank perantara sangat penting bagi bank domestik yang mungkin terlalu kecil untuk menangani jenis transaksi ini.
Kesimpulan
Correspondent Bank adalah lembaga keuangan resmi yang menyediakan layanan pihak ketiga atas nama lembaga keuangan lain yang biasanya berada di negara lain. Layanan Correspondent Bank dapat mencakup transfer dana, penyelesaian, kliring cek, transfer kawat, dan banyak lagi. Bank domestik dapat melayani klien internasional mereka dan mendapatkan akses ke pasar keuangan luar negeri dengan menggunakan Correspondent Bank, daripada membuka cabang sendiri di luar negeri.
