Electronic Fund Transfer Act (EFTA) / Undang-Undang Transfer Dana Elektronik adalah undang-undang federal yang melindungi konsumen ketika mereka mentransfer dana secara elektronik, termasuk melalui penggunaan kartu debit, anjungan tunai mandiri (ATM), dan penarikan otomatis dari rekening bank. Di antara perlindungan lainnya, EFTA menyediakan cara untuk memperbaiki kesalahan transaksi dan membatasi tanggung jawab akibat kartu yang hilang atau dicuri.
Memahami Electronic Fund Transfer Act (EFTA)
Transfer dana elektronik adalah transaksi yang menggunakan komputer, telepon, atau strip magnetik untuk memberi otorisasi kepada lembaga keuangan untuk mengkredit atau mendebit rekening pelanggan. Transfer elektronik mencakup penggunaan ATM, kartu debit, setoran langsung, transaksi point-of-sale (POS), transfer yang dilakukan melalui telepon, sistem lembaga kliring otomatis (ACH), dan penarikan pra-otorisasi dari rekening giro atau tabungan.
EFTA menguraikan persyaratan yang harus diikuti oleh lembaga perbankan dan konsumen ketika terjadi kesalahan. Berdasarkan undang-undang ini, konsumen dapat menantang kesalahan, memperbaikinya, dan menerima denda finansial terbatas. EFTA juga mewajibkan bank untuk memberikan informasi tertentu kepada konsumen dan menjelaskan bagaimana mereka dapat membatasi tanggung jawab mereka jika kartu hilang atau dicuri.
Penggunaan cek kertas terus menurun sejak EFTA disahkan, namun cek tetap berfungsi sebagai bukti pembayaran yang kuat. Ledakan transaksi keuangan elektronik menciptakan kebutuhan akan peraturan baru yang akan memberikan konsumen tingkat kepercayaan yang sama seperti yang mereka miliki terhadap sistem pemeriksaan. Hal ini mencakup kemampuan untuk menantang kesalahan, memperbaikinya dalam jangka waktu 60 hari, dan membatasi tanggung jawab atas kartu yang hilang hingga $50 jika dilaporkan hilang dalam dua hari kerja.
Jika institusi diberitahu dalam waktu tiga hingga 59 hari setelah kartu hilang, tanggung jawabnya bisa mencapai $500. Dan jika hal ini tidak dilaporkan dalam waktu 60 hari, konsumen tidak terlindungi dari tanggung jawab sama sekali, yang berarti mereka dapat kehilangan semua dana di rekening terkait, dan bertanggung jawab untuk membayar biaya cerukan.
Sejarah Electronic Fund Transfer Act (EFTA)
Kongres meloloskan EFTA pada tahun 1978 sebagai respons terhadap pertumbuhan ATM dan perbankan elektronik, dan Federal Reserve Board (FRB) menerapkannya sebagai Peraturan E. Undang-undang tersebut menetapkan aturan untuk melindungi konsumen dan menetapkan hak dan tanggung jawab semua peserta yang terlibat dalam transfer dana secara elektronik.
Otoritas pembuat peraturan EFTA akhirnya bermigrasi dari Federal Reserve (Fed) ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) pada tahun 2011, setelah berlakunya Undang-Undang Reformasi dan Perlindungan Konsumen Dodd-Frank Wall Street.
Layanan yang Dilindungi Berdasarkan Electronic Fund Transfer Act (EFTA)
Layanan dasar yang dilindungi berdasarkan EFTA meliputi:
- ATM: EFTA mengizinkan akses 24 jam ke ATM.
- Setoran Langsung: Sebagian besar bank menawarkan setoran langsung, yang memungkinkan Anda melakukan pra-otorisasi simpanan, termasuk cek gaji dan tunjangan pemerintah, serta pembayaran tagihan berulang, seperti hipotek, pembayaran asuransi, atau tagihan utilitas.
- Bayar melalui Telepon: Anda dapat memberi wewenang kepada lembaga keuangan Anda untuk melakukan pembayaran atau mentransfer dana melalui telepon. Bank diharuskan mengonfirmasi identitas Anda dengan mengajukan pertanyaan khusus rekening.
- Internet: Anda dapat mengakses rekening Anda melalui portal online lembaga keuangan untuk memantau aktivitas, memeriksa saldo, mentransfer dana, dan membayar tagihan.
- Kartu Debit: Kartu debit yang diterbitkan oleh lembaga keuangan memungkinkan konsumen melakukan pembelian secara online atau di toko ritel atau bisnis.
- Konversi Cek Elektronik: Fitur ini memungkinkan bisnis mengubah cek kertas menjadi pembayaran elektronik dengan memindai cek dan menangkap nama bank, alamat, nomor rekening, dan nomor perutean. Setelah cek kertas dipindai menjadi pembayaran elektronik, cek tersebut menjadi batal demi hukum.
Persyaratan Electronic Fund Transfer Act (EFTA) untuk Penyedia Layanan
EFTA mewajibkan lembaga keuangan dan pihak ketiga mana pun yang terlibat dalam layanan transfer dana elektronik untuk mengungkapkan informasi berikut kepada konsumen:
- Ringkasan tanggung jawab mengenai transaksi dan transfer yang tidak sah
- Informasi kontak orang-orang yang harus diberitahu jika terjadi transaksi yang tidak sah, beserta tata cara pelaporan dan pengajuan klaim
- Jenis transfer yang dapat Anda lakukan, biaya apa pun yang terkait dengannya, dan batasan apa pun yang mungkin ada
- Ringkasan hak-hak Anda, termasuk hak untuk menerima laporan berkala dan kwitansi pembelian POS
- Ringkasan tanggung jawab lembaga kepada Anda jika lembaga tersebut gagal melakukan atau menghentikan transaksi tertentu
- Keadaan di mana suatu institusi akan berbagi informasi dengan pihak ketiga mengenai akun dan aktivitas akun Anda
- Pemberitahuan yang menjelaskan cara melaporkan kesalahan, meminta informasi lebih lanjut, dan jangka waktu Anda harus mengajukan laporan
Kesimpulan
Electronic Fund Transfer Act (EFTA) adalah undang-undang federal yang disahkan pada tahun 1978. Undang-undang ini memberikan perlindungan penting bagi konsumen ketika mereka mentransfer dana secara elektronik, termasuk melalui penggunaan kartu debit, anjungan tunai mandiri (ATM), dan penarikan otomatis dari a akun bank. EFTA menyediakan cara untuk meninjau transaksi dan memperbaiki kesalahan. Hal ini juga membatasi tanggung jawab bank jika kartu hilang atau dicuri, selama hal ini dilaporkan dalam waktu 60 hari. EFTA juga membebankan tanggung jawab pada lembaga keuangan, mengharuskan mereka mengungkapkan informasi penting tentang cara mereka mengelola rekening.
