Expedited Funds Availability Act (EFAA) diterapkan untuk mengatur periode penangguhan simpanan yang dilakukan ke bank komersial. Disahkan oleh Kongres AS pada tahun 1987, EFAA juga menstandardisasi penggunaan dana simpanan oleh lembaga keuangan. EFAA menentukan jenis penangguhan yang dapat digunakan bank pada setoran cek, bergantung pada jenis rekening dan jumlah setoran.
Memahami Expedited Funds Availability Act (EFAA)
Expedited Funds Availability Act (EFAA) bermaksud untuk menstandarisasi penanganan penangguhan simpanan. Bank dan lembaga keuangan lainnya harus memberi tahu nasabah mengenai kebijakan mereka mengenai penyimpanan simpanan, serta perubahan apa pun pada kebijakan tersebut. Federal Reserve telah menerapkan EFAA sebagai Regulasi CC.
Jenis Penahanan Diizinkan Berdasarkan EFAA
EFAA, atau Regulasi CC, mengizinkan bank untuk menempatkan empat jenis penangguhan dana simpanan. Ini adalah:
- Undang-undang
- Setoran besar
- Akun baru
- Pengecualian
Persyaratan khusus harus dipenuhi untuk setiap jenis penangguhan, dan beberapa bank akan mewajibkan, sebagai kebijakan, bahwa dana disimpan dalam jenis penangguhan yang memungkinkan jumlah terbesar disimpan untuk jangka waktu terlama, secara sah.
Penahanan Hukum
Penahanan menurut undang-undang dapat ditempatkan pada hampir semua simpanan; dalam jenis penangguhan ini, bank harus menyediakan $200 pertama dari setoran pada hari kerja berikutnya setelah setoran dilakukan, $600 kedua tersedia pada hari kerja kedua setelah setoran dilakukan, dan sisanya pada hari kerja ketiga. hari.
Penahanan Deposit Besar
Penangguhan setoran besar dilakukan ketika total setoran yang dilakukan dalam satu hari kerja lebih dari $5.000. Aturan ketersediaan untuk hari kerja pertama dan kedua setelah setoran sama dengan penangguhan menurut undang-undang, namun pada hari kerja ketiga, bank harus menyediakan setoran sebesar $4.800, dengan jumlah sisanya tersedia pada hari kerja ketujuh. setelah setoran.
Penahanan Akun Baru
Penangguhan rekening baru ditempatkan pada simpanan yang dibuat ke rekening yang umurnya kurang dari 30 hari. Penangguhan ini dicabut pada hari kerja kesembilan setelah penyetoran.
Pengecualian Ditahan
Penangguhan pengecualian digunakan untuk rekening yang sering ditarik berlebihan, atau ketika bank mempunyai alasan untuk mencurigai bahwa simpanan tersebut sah. Dalam kasus yang lebih jarang, mereka dapat digunakan jika cabang bank mengalami pemadaman listrik atau kegagalan sistem komputer. Namun dalam sebagian besar kasus, penangguhan pengecualian digunakan jika rekening telah ditarik berlebih setidaknya selama enam hari kerja dari enam bulan sebelum penyetoran, atau setidaknya dua hari kerja jika rekening telah ditarik berlebih dalam jumlah lebih dari $5.000 . Penangguhan pengecualian dapat dilakukan jika bank mencurigai bahwa cek tersebut palsu atau tidak dapat dicairkan. Dapat juga ditempatkan pada instrumen yang sebelumnya dikembalikan karena dana tidak mencukupi. Penangguhan pengecualian dicabut pada hari kerja ketujuh setelah penyetoran dilakukan.
Pemeriksaan Asuransi
Dana dari cek asuransi yang ditarik dari bank-bank negara harus tersedia pada hari kerja kelima setelah penyetoran. Jika bank berada di luar negara bagian, dana harus sudah tersedia pada hari kerja ketujuh setelah penyetoran.
