Financial Health adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan keadaan keuangan pribadi seseorang. Ada banyak dimensi Financial Health, termasuk jumlah tabungan yang Anda miliki, jumlah yang Anda sisihkan untuk masa pensiun, dan berapa banyak pendapatan yang Anda belanjakan untuk pengeluaran tetap atau non-diskresioner.
Memahami Financial Health
Pakar keuangan telah menyusun pedoman kasar untuk setiap indikator Financial Health, namun situasi setiap orang berbeda. Oleh karena itu, ada baiknya meluangkan waktu untuk mengembangkan rencana keuangan Anda sendiri untuk memastikan bahwa Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan Anda dan tidak menempatkan diri Anda pada risiko keuangan yang tidak semestinya jika terjadi hal yang tidak terduga.
Ukur Financial Health Anda
Untuk lebih memahami Financial Health Anda, mungkin ada baiknya jika Anda menanyakan beberapa pertanyaan kunci pada diri Anda—anggap ini sebagai penilaian diri terhadap Financial Health Anda:
- Seberapa siap Anda menghadapi kejadian tak terduga? Apakah Anda memiliki dana darurat?
- Berapa kekayaan bersih Anda? Apakah itu positif atau negatif?
- Apakah Anda memiliki hal-hal yang Anda butuhkan dalam hidup? Bagaimana dengan hal-hal yang Anda inginkan?
- Berapa persen utang Anda yang Anda anggap berbunga tinggi, seperti kartu kredit? Apakah lebih dari 50%?
- Apakah Anda aktif menabung untuk masa pensiun? Apakah Anda merasa berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan jangka panjang Anda?
- Apakah Anda memiliki cakupan asuransi yang cukup—baik kesehatan atau jiwa?
Bagaimana Financial Health Ditentukan
Financial Health seseorang dapat diukur dengan beberapa cara. Tabungan seseorang dan kekayaan bersihnya secara keseluruhan mewakili sumber daya moneter yang mereka miliki untuk digunakan saat ini atau di masa depan. Hal ini dapat dipengaruhi oleh hutang, seperti kartu kredit, hipotek, dan pinjaman mobil dan mahasiswa. Financial Health bukanlah angka yang statis. Ini berubah berdasarkan likuiditas dan aset individu, serta fluktuasi harga barang dan jasa.
Misalnya, gaji seseorang mungkin tetap konstan sementara biaya bensin, makanan, hipotek, dan biaya kuliah meningkat. Meskipun kondisi keuangan awal mereka baik, orang tersebut mungkin akan kehilangan kekuatan dan mengalami penurunan jika mereka tidak mengimbangi kenaikan harga barang. Tanda-tanda umum dari Financial Health yang kuat mencakup aliran pendapatan yang stabil, perubahan pengeluaran yang jarang terjadi, laba yang kuat atas investasi yang telah dilakukan, dan saldo kas yang terus bertumbuh dan berada di jalur yang tepat untuk terus bertumbuh.
Meningkatkan Financial Health Anda
Untuk meningkatkan Financial Health Anda, pertama-tama Anda harus melihat dengan cermat dan realistis posisi Anda saat ini. Hitung kekayaan bersih Anda dan cari tahu posisi Anda. Ini termasuk mengambil semua milik Anda, seperti rekening pensiun, kendaraan, dan aset lainnya serta mengurangi semua hutang.
Penganggaran
Maka Anda perlu membuat anggaran. Dengan anggaran Anda, tidak cukup hanya merencanakan di mana Anda akan membelanjakan uang, namun penting juga untuk mencermati dan mencermati di mana Anda sudah membelanjakannya. Apakah ada area yang bisa Anda kurangi? Langganan berulang yang sebenarnya tidak Anda perlukan—seperti TV kabel? Adalah suatu kebetulan untuk memahami apa “kebutuhan” Anda dan apa “keinginan” Anda.
Gunakan spreadsheet atau aplikasi seluler untuk membantu menyiapkan anggaran. Atau, gunakan metode amplop yang telah teruji waktu, yaitu Anda membuat amplop untuk setiap item anggaran, seperti belanjaan, dan menyimpan uang tunai yang dialokasikan di dalam amplop masing-masing. Salah satu kunci utama dalam membuat anggaran, dan menjaga Financial Health Anda, adalah tetap berpegang pada anggaran, terlepas dari apakah Anda mulai menghasilkan lebih banyak uang atau mendatangkan lebih banyak pendapatan. Gaya hidup yang buruk, termasuk membelanjakan lebih banyak uang saat Anda menghasilkan lebih banyak uang, berdampak buruk pada Financial Health Anda.
Dana darurat
Membangun dana darurat dapat meningkatkan Financial Health Anda secara signifikan. Dana tersebut dimaksudkan sebagai uang yang disimpan dan tersedia untuk keadaan darurat, seperti perbaikan mobil atau kehilangan pekerjaan. Sasarannya adalah memiliki biaya hidup selama tiga hingga enam bulan dalam dana energi Anda.
Utang
Bayar hutang Anda. Gunakan metode longsoran salju atau bola salju. Metode avalanche menyarankan pembayaran sebanyak mungkin terhadap utang berbunga tertinggi sambil membayar minimum pada utang lainnya. Sementara itu, bola salju menyarankan untuk mengambil saldo utang terkecil terlebih dahulu, lalu naik ke utang terbesar. Ada pro dan kontra masing-masing; pilih salah satu yang paling sesuai dengan beban utang dan preferensi penanganan uang Anda.
Aturan dan Tips Financial Health
Dalam hal keuangan pribadi yang efektif—menjaga Financial Health Anda dalam kondisi prima tidak selalu mudah. Kita terjebak dalam menjalani hidup. Namun, berikut adalah beberapa aturan dan tip singkat yang dapat Anda ikuti untuk meningkatkan atau menjaga Financial Health Anda.
- Otomatiskan pembayaran tagihan dan tabungan Anda—yaitu, atur transfer otomatis ke rekening tabungan dan bayar otomatis semua tagihan Anda.
- Selalu mencari cek gratis dan akun gratis.
- Cari-cari asuransi, kabel, atau biaya berulang lainnya. Termasuk jika Anda sudah memiliki barang-barang tersebut.
- Gunakan metode penganggaran, seperti 50/30/20, yang menyatakan bahwa Anda harus membelanjakan 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan menabung 20% dari penghasilan Anda. 20% ini bisa termasuk pengurangan utang jika Anda memiliki utang berbunga tinggi.
- Cobalah untuk membatasi pengeluaran untuk perumahan (sewa atau hipotek) tidak lebih dari 40% dari pendapatan Anda.
- Berinvestasilah lebih awal dan sering. Artinya, usahakan untuk menyisihkan 10-15% penghasilan Anda langsung ke rekening pensiun.
Financial Health Bisnis
Financial Health suatu bisnis dapat diukur dengan faktor-faktor yang sebanding untuk menilai kelangsungan hidup suatu perusahaan. Misalnya, jika sebuah perusahaan mempunyai pendapatan dan uang tunai di bank, namun menghabiskan sumber dayanya untuk investasi baru pada peralatan produksi, ruang kantor, karyawan baru, dan layanan bisnis lainnya, hal ini mungkin menimbulkan pertanyaan tentang Financial Health jangka panjang. dan kelangsungan hidup perusahaan. Jika lebih banyak uang yang dibelanjakan tidak memberikan kontribusi terhadap stabilitas keseluruhan dan potensi pertumbuhan bisnis, hal ini dapat menyebabkan penurunan yang menyulitkan pembayaran pengeluaran rutin seperti utilitas dan gaji karyawan. Hal ini mungkin memaksa perusahaan untuk membekukan atau memotong gaji agar perusahaan dapat melanjutkan operasinya.
