Debit Card

Debit Card adalah kartu pembayaran yang memotong uang secara langsung dari rekening giro Anda. Disebut juga “kartu cek” atau “kartu bank”, Debit Card dapat digunakan untuk membeli barang atau jasa atau mengambil uang tunai dari ATM. Debit Card dapat membantu Anda mengurangi kebutuhan untuk membawa uang tunai, meskipun penggunaan kartu ini terkadang dikenakan biaya.

Cara Kerja Debit Card

Debit Card adalah kartu yang terhubung ke rekening giro Anda. Bentuknya seperti Credit Card, namun cara kerjanya berbeda. Jumlah uang yang dapat Anda belanjakan dengan Debit Card ditentukan oleh jumlah dana di rekening Anda, bukan oleh batas kredit seperti yang dimiliki Credit Card. Debit Card Anda mungkin terhubung secara elektronik ke rekening Anda, atau bisa juga berupa kartu offline. Kartu offline membutuhkan waktu lebih lama untuk memproses transaksi. Tidak seperti Credit Card, Anda tidak berhutang saat menggunakan Debit Card karena Anda menggunakannya untuk mengakses dana yang sudah Anda miliki. Anda tidak perlu melakukan pembayaran minimum bulanan pada Debit Card karena tidak ada hutang yang harus dilunasi. Anda dapat menggunakan Debit Card untuk mengambil uang tunai dari ATM, atau Anda dapat melakukan pembelian dengan Debit Card seperti halnya melakukan pembelian dengan Credit Card. Dengan Debit Card, Anda mungkin perlu memasukkan PIN (nomor identifikasi pribadi) Anda, meskipun banyak Debit Card yang dapat digunakan untuk melakukan pembelian tanpa PIN. Debit Card menarik dana langsung dari rekening afiliasi. Jadi, pembelanjaan Anda terbatas pada apa yang tersedia di rekening giro Anda, dan jumlah uang yang harus Anda belanjakan akan berfluktuasi seiring dengan saldo rekening Anda.

Biaya Debit Card

Umumnya, Debit Card tidak memiliki biaya keanggotaan tahunan atau biaya tarik tunai, tetapi ada biaya potensial lain yang perlu dipertimbangkan.

Biaya transaksi ATM: Jika Anda menarik uang tunai dari ATM yang tidak berafiliasi dengan bank penerbit Debit Card Anda, Anda mungkin akan dikenakan biaya transaksi ATM. Biaya ini juga disebut biaya “di luar jaringan”.
Biaya dana tidak mencukupi: Jika Anda menggunakan kartu untuk membelanjakan lebih dari yang Anda miliki di rekening Anda, Anda dapat dikenakan biaya dana tidak mencukupi. Biaya ini juga disebut biaya dana tidak mencukupi (NSF).
Biaya cerukan: Jika Anda telah mendaftar untuk perlindungan cerukan dan membelanjakan lebih dari limit Anda, pembelian Anda akan tetap berjalan, tetapi Anda akan dikenakan biaya cerukan.
Biaya penggantian kartu: Anda mungkin akan dikenakan biaya penggantian kartu jika Debit Card Anda hilang, rusak, atau dicuri dan Anda perlu memesan kartu baru.
Biaya transaksi luar negeri: Jika Anda menggunakan Debit Card untuk melakukan pembelian dalam mata uang asing, Anda dapat dikenakan biaya transaksi asing, seperti 3% dari jumlah transaksi.

Debit Card prabayar, yang memiliki sejumlah uang yang tersimpan di dalamnya, mungkin memiliki biaya yang sama. Debit Card prabayar seperti kartu hadiah yang memungkinkan Anda membelanjakan sejumlah uang yang telah dimasukkan ke dalam kartu. Biaya Debit Card prabayar dapat mencakup biaya pemeliharaan bulanan, biaya transaksi, biaya ATM, biaya isi ulang, biaya cek saldo, biaya ketidakaktifan, biaya laporan kertas, dan biaya transaksi luar negeri.

Debit Card vs Credit Card

Banyak Debit Card bank yang diterbitkan oleh perusahaan Credit Card, sehingga mungkin terlihat tidak ada perbedaan antara Credit Card dan debit. Sebagai contoh, Debit Card Mastercard dapat terlihat seperti Credit Card Mastercard. Namun, keduanya berbeda dalam banyak hal, mulai dari cara membiayai pembelian hingga jumlah perlindungan konsumen yang mereka berikan.

Berikut ini adalah perbandingan beberapa fitur utama mereka secara lebih rinci.

Pembiayaan

Credit Card dan Debit Card bekerja dengan cara yang sangat berbeda dalam hal penggunaan uang Anda. Menggunakan Debit Card untuk melakukan pembelian seperti menulis cek atau membayar dengan uang tunai. Anda membayar barang dengan dana di rekening bank Anda, bukan dengan kredit bergulir. Ketika Anda menggunakan Credit Card, pada dasarnya Anda menggunakan pinjaman bergulir. Perusahaan Credit Card membayar pedagang, lalu menagih Anda sejumlah uang. Anda melunasinya saat menerima tagihan bulanan. Jika Anda tidak melunasi seluruh tagihan, Anda akan dikenakan bunga atas sisa tagihan di bulan berikutnya.

Hadiah

Beberapa Debit Card menawarkan program hadiah, mirip dengan program hadiah Credit Card, seperti cashback 1% untuk semua pembelian. Namun, program reward lebih umum ditemukan pada Credit Card, yang dapat menawarkan persyaratan yang lebih baik dengan penawaran perkenalan, hadiah uang kembali, poin perjalanan, dan fasilitas lainnya.

Perlindungan

Secara hukum, Anda tidak dapat dimintai pertanggungjawaban atas pembelian yang tidak sah senilai lebih dari $50 yang dilakukan dengan Debit Card atau Credit Card, selama Anda melaporkan penipuan secara tepat waktu. Namun, perusahaan Credit Card sering kali memperluas perlindungan mereka untuk memberikan tanggung jawab nol kepada pemegang kartu.

Penggunaan ATM

Anda dapat memperoleh uang tunai dengan Debit Card dan Credit Card. Namun, saat Anda mengambil uang tunai menggunakan Credit Card, Anda meminjam uang dengan “tarik tunai”. Jika Anda menggunakan Credit Card untuk mengambil uang tunai, Anda mungkin membayar bunga atas dana tersebut mulai saat Anda menariknya. Anda juga mungkin membayar biaya transaksi dan membayar bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda bayarkan untuk pembelian. Anda tidak memiliki saldo pada Debit Card karena setiap kali Anda menggunakannya, Anda membayar dengan uang yang sudah menjadi milik Anda. Jadi tidak ada biaya bunga.

Pro dan Kontra Debit Card

Kelebihan

Lebih aman daripada uang tunai
Tidak menimbulkan utang
Kualifikasi lebih mudah daripada Credit Card

Kekurangan

Membatasi pengeluaran pada uang tunai di bank dan/atau jumlah harian
Dapat dikenakan biaya
Fasilitas lebih sedikit dibandingkan Credit Card
Perlindungan lebih sedikit daripada Credit Card

Kelebihan Dijelaskan

Lebih aman daripada uang tunai: Debit Card jauh lebih aman daripada uang tunai. Transaksi yang dilakukan dengan Debit Card muncul di laporan bulanan pemegang rekening, sehingga mudah untuk melihat ke mana uang tersebut pergi. Sementara uang tunai yang hilang atau dicuri akan hilang selamanya, Debit Card yang hilang atau dicuri dapat dilaporkan ke bank, yang dapat menonaktifkan kartu, menghapus transaksi yang tidak sah dari rekening pemegang kartu, dan menerbitkan kartu baru.
Tidak menimbulkan utang: Dengan Debit Card, Anda secara efektif melakukan pembelian secara tunai-dengan uang yang sudah Anda miliki, bukan uang yang dipinjam secara kredit. Jadi, Anda tidak akan berutang dengan menggunakan Debit Card. (Namun, beberapa paket perlindungan cerukan memungkinkan Anda untuk membelanjakan melebihi batas Anda, tetapi Anda harus melunasi saldo dengan cepat dan kemungkinan akan dikenakan biaya).
Kualifikasi yang lebih mudah daripada Credit Card: Debit Card lebih mudah didapat jika Anda memiliki kredit yang buruk. Jika Anda memiliki rekening giro, Anda bisa mendapatkan Debit Card. Anda tidak perlu mengajukan permohonan dan mendapatkan persetujuan untuk Debit Card seperti halnya Credit Card.

Kontra Dijelaskan

Membatasi pengeluaran untuk uang tunai di bank dan/atau jumlah harian: Ketika Anda menggunakan Debit Card, Anda hanya dapat membelanjakan hingga jumlah uang yang Anda miliki. Jika Anda perlu membiayai pembelian untuk melunasinya dari waktu ke waktu, Anda tidak dapat menggunakan Credit Card.
Dapat dikenakan biaya: Menggunakan Debit Card dapat menimbulkan biaya, termasuk biaya cerukan ketika Anda menarik lebih dari jumlah yang Anda miliki di rekening Anda, dan biaya ATM ketika Anda menggunakan ATM di luar jaringan bank Anda.
Lebih sedikit fasilitas daripada Credit Card: Meskipun beberapa Debit Card memiliki program reward yang sederhana, namun umumnya tidak menawarkan fasilitas sebanyak Credit Card. Program reward yang menawarkan cash back dan poin perjalanan lebih umum di antara Credit Card.
Perlindungan yang lebih sedikit dibandingkan Credit Card: Debit Card mungkin memiliki perlindungan yang lebih sedikit terhadap penipuan daripada Credit Card. Perusahaan Credit Card lebih cenderung mengganti uang Anda untuk semua pembelian yang dilakukan akibat penipuan. Secara hukum, Anda tidak dapat dimintai pertanggungjawaban atas lebih dari $50 untuk pembelian palsu yang dilakukan dengan Debit Card atau Credit Card.

Kesimpulan

Debit Card adalah kartu yang diterbitkan oleh bank atau credit union untuk pemegang rekening giro yang digunakan untuk mengakses dana dalam rekening. Anda dapat menggunakan Debit Card untuk mengakses uang tunai dari ATM atau membeli barang atau jasa. Tidak seperti Credit Card, Anda tidak dapat berhutang menggunakan Debit Card (kecuali mungkin untuk saldo negatif kecil yang mungkin timbul jika Anda memiliki perlindungan cerukan).

Baca Artikel Lainnya