Family Office adalah firma penasihat pengelolaan kekayaan swasta yang melayani individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi / high-net-worth individuals (HNWI). Family Office berbeda dari toko manajemen kekayaan tradisional karena mereka menawarkan solusi total untuk mengelola kebutuhan keuangan dan investasi individu atau keluarga kaya. Misalnya, selain perencanaan keuangan dan manajemen investasi, banyak Family Office yang menawarkan penganggaran, asuransi, pemberian amal, perencanaan transfer kekayaan, layanan pajak, dan banyak lagi.
Memahami Family Office
Family Office menyediakan berbagai layanan yang disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan HNWI. Dari manajemen investasi hingga pemberian nasihat amal, Family Office dapat menawarkan tim spesialis yang berdedikasi untuk melayani klien-klien ini.
Bisnis yang dikelola keluarga mungkin memerlukan struktur untuk perencanaan suksesi, seperti perwalian atau yayasan untuk aset keluarga. Mengingat kompleksitas situasi ini, klien dapat memanfaatkan Family Office untuk membantu mengelola aset dan menyelaraskan kepentingan. Family Office juga dapat menangani masalah non-keuangan, seperti sekolah swasta, pengaturan perjalanan, dan pengaturan rumah tangga lainnya. Family Office biasanya didefinisikan sebagai Family Office tunggal atau kantor multi-keluarga (MFO). Family Office tunggal hanya melayani satu keluarga yang sangat kaya. MFO lebih erat kaitannya dengan praktik pengelolaan kekayaan swasta tradisional. Mereka berusaha membangun bisnisnya dengan melayani banyak klien. MFO lebih banyak ditemukan karena skala ekonomi yang memungkinkan pembagian biaya di antara para nasabahnya. Yang penting, apa yang dilakukan Family Office bisa sangat berbeda. Meskipun satu klien mungkin memerlukan Family Office untuk mendapatkan nasihat berkualitas tinggi dari berbagai pakar, klien lain mungkin memerlukan Family Office untuk mengatur kebutuhan gaya hidup mereka.
Tanggung Jawab Family Office
Memberikan nasihat dan layanan kepada keluarga ultra-kaya berdasarkan rencana pengelolaan kekayaan yang komprehensif jauh melampaui kemampuan seorang penasihat profesional mana pun. Hal ini memerlukan upaya kolaboratif dan terkoordinasi dengan baik oleh tim profesional dari bidang hukum, asuransi, investasi, perkebunan, bisnis, dan perpajakan. Seringkali, Family Office menyediakan perencanaan keuangan tingkat tinggi melalui pendekatan integratif. Menggabungkan manajemen aset, manajemen kas, manajemen risiko, perencanaan keuangan, manajemen gaya hidup, dan layanan lainnya, Family Office membantu klien menavigasi dunia manajemen kekayaan yang kompleks.
Perencanaan dan Manajemen Warisan
Setelah mengumpulkan kekayaan seumur hidup, keluarga dengan kekayaan bersih tinggi dapat dihadapkan pada beberapa kendala ketika mencoba memaksimalkan warisan mereka. Hambatan ini dapat mencakup penyitaan pajak properti, undang-undang properti, dan masalah keluarga atau bisnis.
Mengingat kompleksitas ini, rencana transfer kekayaan yang komprehensif harus mempertimbangkan seluruh aspek kekayaan keluarga, termasuk pengelolaan atau pengalihan kepentingan bisnis, disposisi harta warisan, pengelolaan perwalian keluarga, dukungan terhadap keinginan filantropis, dan tata kelola keluarga. Untuk memastikan rencana transfer kekayaan keluarga terkoordinasi dengan baik dan dioptimalkan untuk warisannya, Family Office bekerja secara kolaboratif dengan tim penasihat dari masing-masing disiplin ilmu yang diperlukan.
Manajemen Gaya Hidup
Banyak Family Office juga berfungsi sebagai pramutamu bagi keluarga, menangani urusan pribadi mereka dan memenuhi kebutuhan gaya hidup mereka. Layanan ini dapat mencakup melakukan pemeriksaan latar belakang terhadap staf pribadi dan bisnis, memberikan keamanan pribadi untuk rumah dan perjalanan, manajemen pesawat terbang dan kapal pesiar, perencanaan dan pemenuhan perjalanan, dan perampingan urusan bisnis.
Manajemen Investasi
Untuk satu keluarga, Family Office mungkin bertanggung jawab atas manajemen portofolio investasi, pembelian real estat komersial, penjualan, dan manajemen properti, kesepakatan ekuitas swasta, investasi dana lindung nilai, dan investasi modal ventura.
Pendidikan Kekayaan Keluarga
Family Office bertanggung jawab untuk mendidik anggota keluarga yang lebih muda tentang cara menangani kekayaan dengan benar dan bagaimana kekayaan tersebut dapat atau harus digunakan, berdasarkan nilai-nilai keluarga. Family Office dapat membantu menanamkan penghargaan pada generasi berikutnya atas kekayaan dan tuntutannya. Dengan pendidikan yang tepat, Family Office dapat membantu menjaga keutuhan keluarga dan mencegah perselisihan masalah uang antar generasi.
Jenis Family Office
Family Office Tradisional
Family Office tradisional adalah entitas yang didirikan oleh individu kaya untuk mengelola kekayaan keluarga. Biasanya mempunyai staf ahli yang melindungi dan mengembangkan kekayaan. Stafnya mungkin termasuk penasihat keuangan, spesialis pajak, perencana properti, akuntan, dan banyak lagi. Semuanya dipekerjakan oleh keluarga, sehingga tidak ada konflik kepentingan dengan produk dan layanan yang mungkin ditemukan jika mereka bekerja di lembaga keuangan lain. Tujuan utamanya adalah untuk melayani kebutuhan finansial keluarga yang menuntut.
Kantor Multi-Keluarga
Kantor multi-keluarga adalah perusahaan yang mengelola kekayaan lebih dari satu keluarga. Ia menawarkan jenis layanan yang sama dengan yang ditawarkan Family Office tradisional. Berbagai pakarnya menyesuaikan solusi terkait kekayaan untuk kebutuhan keuangan dan rumah tangga setiap keluarga.
Selain manajemen investasi, hal ini mungkin melibatkan pembayaran tagihan, rencana transfer kekayaan, nasihat filantropis, pendidikan kekayaan, dan banyak lagi. Kantor multi-keluarga biasanya mengenakan persentase dari aset portofolio investasi yang dikelola untuk layanan mereka. Biayanya lebih murah dibandingkan Family Office tradisional karena bekerja untuk lebih dari satu keluarga. Namun, sebagai akibatnya, sebuah keluarga mempunyai kendali yang lebih kecil terhadap penyedia layanan ini.
Family Office yang dialihdayakan
Family Office yang dialihdayakan adalah jaringan penyedia layanan yang sesuai—penasihat keuangan, pengacara, akuntan, dll.—yang berkolaborasi atas nama klien. Biasanya, salah satu profesional ditunjuk untuk mengoordinasikan semua komunikasi dan upaya. Fakta bahwa mereka diberi wewenang untuk berkonsultasi satu sama lain mengenai bisnis keuangan satu keluarga inilah yang membedakan mereka dari profesional lain yang memberikan layanan yang sama. Family Office yang dialihdayakan dapat menangani banyak masalah yang sama seperti yang ditangani oleh kantor tradisional dan multi-keluarga. Ini mungkin termasuk perencanaan filantropi dan pendidikan kekayaan keluarga. Family Office jenis ini biasanya lebih murah dibandingkan Family Office tradisional. Namun, kendali keluarga terhadap para profesional juga jauh lebih kecil.
Kesimppulan
Family Office didirikan oleh individu-individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi karena berbagai alasan. Yang pertama dan terpenting, Family Office perlu mengelola dan menumbuhkan kekayaan. Pemerintah juga harus menyediakan berbagai macam layanan lain yang dapat membantu sebuah keluarga mengelola kompleksitas dan tuntutan yang terkait dengan kekayaan tersebut. Meskipun Family Office mungkin cocok untuk beberapa individu dan keluarga yang sangat kaya, sebagian besar orang yang sangat kaya harus dilayani dengan baik oleh para profesional di perusahaan penasihat kekayaan.
